為“大巴山森林人家”旅遊品牌建設提供資金支持，支持城口縣旅遊産業發展

持續開展“送金融知識下鄉”活動，提升農村偏遠地區的金融知識普及水準

　　 為了認真踐行市屬金融國企責任，重慶農村商業銀行（下稱“重慶農商行”）按照市委、市政府有關精準扶貧的部署要求，在人行重慶營管部、重慶銀監局等上級監管部門的指導支持下，堅持聚焦重慶貧困地區，努力找準精準扶貧著力點，用服務實體經濟的“工匠”精神，下足“繡花”功夫，按照“兩不愁、三保障、一達標”要求，精準有效、做細做實地推進金融助力精準扶貧工作，傾力助推全市全面打贏脫貧攻堅戰。

　　 描繪  勾勒精準扶貧路線圖

　　 作為人行重慶營管部確定的5家金融扶貧主辦行之一，重慶農商行認真履行市屬金融國企責任，把金融助力精準扶貧作為最大的政治責任和民生工程，全力做細、做實。為了確保全行紮實有效地推進精準扶貧工作，在落實精準扶貧“繡花”功夫的“描繪”階段，該行在總行層面加強組織架構建設，並出臺全行精準扶貧的總體工作思路，為全行開展精準扶貧指明瞭前進路線圖。

　　 在組織架構上，在總行層面成立精準扶貧領導小組，制定了精準扶貧實施方案，出臺了精準扶貧工作規則“三位一體”總體框架，建立全行金融扶貧責任體系，並在高級管理層下設“三農及扶貧金融服務委員會”，專門負責全行精準扶貧工作的政策支持、産品支持和流程支持。同時，重慶農商行所在的貧困區縣分支行也成立了以分支行主要領導為組長的精準扶貧領導小組，形成了“總行精心部署、部室全力配合、分支行認真實施、網點包片到村、客戶經理對接到戶”的多維金融扶貧責任體系和金融扶貧工作格局。此外，總行積極指導貧困區縣分支行結合地方特色産業制定“一縣一策”金融扶貧方案，構架全行精準扶貧“五扶三創”總體工作思路——“五扶”，即信貸扶持、産業扶持、助學扶持、就業扶持、電商扶持；“三創”，即創新産品、創設考核、創建示範。

　　 在考核激勵上，進一步完善精準扶貧考核辦法，確保專項考核到位。一方面，制定金融扶貧支農專項考核方案，專門設立1000萬元獎金。對貧困區縣分支行當年發放的扶貧支農貸款，按貸款利息收入的一定比例計發績效；對完善扶貧基礎信息、創新扶貧貸款産品、金融扶貧示範打造、開展智力助學活動、簽訂扶貧合作協議等，分別配置一定額度費用；對發放人行基準利率的貧困扶助貸款，按貸款利息收入的一定比例計發績效，引導貧困區縣分支行積極開展精準扶貧工作。另一方面，對貧困區縣分支行的貸款新增指標，實行優惠內部資金轉移（FTP）價格，對農戶貸款、農業産業化企業貸款等涉農貸款按其利息收入的一定比例作為計算基數，調增分支行經濟利潤；對農村三權抵押貸款資金價格按同期同檔次的FTP利率下調一定基點等，全力推動分支行開展金融助力精準扶貧工作的積極性。

　　 在服務機制上，引導貧困區縣支行根據建檔立卡貧困戶在金融服務需求上的“盼、需、求”特點，做好鄉、村、戶的貧困戶電子檔案信息建設工作，建立精準扶貧服務台賬，並實行動態管理，做好信息共享和協同推進。同時，進一步優化貸款審批流程，對貧困區縣實行批量授信、在線審批等方式，以簡化貸款審批手續、提高辦貸效率，及時解決貧困戶的融資難題。此外，根據各區縣分支行實際，合理設置不同層級的授信審批權限，適度放寬貧困區縣有關精準扶貧貸款業務的風險容忍度，提升基層分支行開展精準扶貧的積極性。如貧困區縣分支行新增農戶貸款不良貸款遷徙率可比其他貸款高出2個百分點。

　　 落針  找準精準扶貧著力點

　　 扶貧開發，成敗繫於精準，要找準窮根、明確靶向，量身定做、對症下藥，真正扶到點上、扶到根上。在落實精準扶貧“繡花”功夫的“落針”階段，重慶農商行找準精準扶貧的著力點——以扶持涉農産業發展來帶動當地農戶發家致富。

　　 “多虧了重慶農商行的那筆300萬元的貸款，讓我們村走出了一條致富的路子。”城口縣雞鳴茶業有限責任公司總經理唐頻説。幾年前，雞鳴貢茶能有今天這麼好的銷路是唐頻想都不敢想的事情。

　　 雞鳴鄉地處城口縣南部，距離縣城80多公里，由於交通不便、環境閉塞等原因，該鄉目前仍是城口縣有名的貧困鄉，但是當地的佛教文化、雞鳴貢茶卻享譽中外。當地的佛茶文化歷史悠久，有座始建於東漢時期的雞鳴寺，寺院後面茶樹成林。雖然有著深厚的文化底蘊，但雞鳴貢茶一直無法走出這個山窩。在過去，全鄉的茶葉加工作坊都找不到幾家，更不用説現代化的茶葉加工廠了，各家各戶幾乎都是家裏老人純手工採茶，送到小作坊粗加工。因為量小价輕，加上交通不便，銷路不暢，老百姓懷揣“致富寶典”，卻無法施展拳腳。

　　 如何找到精準扶貧的著力點，推動當地貧困戶脫貧致富，重慶農商行一直在思考。通過前期調研，重慶農商行積極加強與雞鳴鄉政府的溝通聯繫，共同商討助力當地農戶脫貧致富的路徑。最終，重慶農商行通過發揮金融扶貧的“杠桿效應”，找準了助力當地農戶發家致富的“突破口”——以扶持城口縣雞鳴茶業有限責任公司（下稱“雞鳴茶業”）發展為著力點，推出“公司+基地+農戶”的産業鏈發展模式，帶動了580多農戶、近1700人參與茶葉種植及初加工，戶均每年增收超過0.5萬元。據介紹，目前，雞鳴茶業推出雞鳴貢茶均價能賣到500元/斤左右，貴的甚至高達2000元/斤左右，年銷售收入在1000萬元以上，凈利潤在100萬元以上，在全國開設了多家茶葉專賣店，發展前景一路看好。

　　 雞鳴茶業只是重慶農商行以扶持重點産業帶動實施精準扶貧的典型案例之一，類似的例子不勝枚舉。截至2017年6月末，重慶農商行圍繞貧困區縣重點産業，積極推廣金融扶貧産業鏈模式，支持農業産業化龍頭企業400余家，累計發放貸款超過400億元，打造出豐都肉牛、石柱辣椒等卓有成效的“公司+基地+農戶”模式，帶動了一大批農戶走上了發家致富的道路。同時，該行還通過發放創業擔保貸款、返鄉農民工創業貸款等，幫助20余萬人實現就業、創業。

　　 此外，在信貸扶貧上，重慶農商行要求分支行結合貧困區縣重點産業，推廣金融扶貧産業鏈，強化推動産業扶貧帶動效應。同時，要求貧困區縣分支行在金融助力精準扶貧過程中做好信貸投放“五個傾斜”：向支持貧困地區農村水利水電及基礎設施項目建設傾斜；向支持貧困地區鄉村旅遊産業發展傾斜；向支持貧困地區高山生態移民搬遷傾斜；向支持貧困戶創業就業再就業傾斜；向支持煙葉、中藥材、柑橘等特色産業發展傾斜。截至2017年6月末，該行精準扶貧貸款餘額超過58億元，涉及扶持貧困人口和産業帶動貧困人口超過24萬人。

　　 走線  強化扶貧效果持續性

　　 脫貧摘帽不是終點，讓老百姓過上美好的生活才是奮鬥目標。在落實精準扶貧“繡花”功夫的“走線”階段，重慶農商行致力增加貧困戶針對脫貧的內生動力和自身發展能力，突出“輸血+造血”扶貧，促進貧困群眾持續增收致富，努力防止出現返貧現象。同時，加強對扶貧對象的跟蹤管理與動態監測，堅持“扶上馬送一程”理念，堅定不移鞏固扶貧效果，不斷建立健全穩定脫貧長效機制。

　　 為了提升貧困群眾金融資源的可獲得性，促進貧困群眾持續增收致富，重慶農商行大力開發適合貧困區縣各類市場主體的金融産品，精準制定“一縣一品、一縣一策”金融扶貧方案。在巫溪、巫山、奉節、城口等貧困縣，推出了光伏扶貧貸款，無需抵押以信用貸款方式，支持貧困戶通過光伏發電增收脫貧。所謂光伏發電，就是利用太陽能轉換成電能，接入公共電網，貧困戶通過銷售電力，可以持續獲得持續穩定的收入。針對貧困區縣建卡貧困戶，量身訂制“貧困扶助貸”專屬信貸産品。具體操作是，與當地政府或其授權職能部門簽訂扶貧合作協議，存入一定數量的風險補償金。該行根據風險補償金放大一定倍數發放貧困扶助貸款，支持貧困戶增收致富。此外，還組合運用農戶小額信用貸款、扶貧小額信用貸款、創業擔保貸款、創業扶持貸款等一系列針對性極強的金融扶貧貸款産品，幫助一大批貧困戶獲得了信貸資金，走上了發家致富的道路。

　　 為了發揮精準扶貧的帶動、示範效應，建立精準扶貧長效機制，讓貧困地區戶戶有增收項目、人人有脫貧門路，重慶農商行推出“一縣一鄉兩村”示範扶貧項目。“一縣”，即扶持豐都縣肉牛養殖産業發展。早在2009年，該行針對豐都肉牛産業“金融供血”不足的問題，創新信貸服務産品，積極支持恒都農業、鑫犇農業、綠木農業、光明食品等肉牛産業化龍頭企業，通過“公司+基地+農戶”的模式，推動解決了貧困戶務工、貧困戶土地流轉等問題，帶動貧困戶種植牧草、養殖肉牛，拓寬了貧困戶的增收脫貧路徑。同時，向符合條件的建卡貧困戶發放5萬元以內、實行人行基準利率、免抵押免擔保的肉牛産業扶貧小額貸款，資金由建卡貧困戶委託農業産業化龍頭企業——重慶恒都農業集團有限公司實施集約化經營並獲取固定收益，帶動貧困戶脫貧增收。截至2017年6月末，通過支持豐都肉牛養殖産業，已累計實現了增加農戶就業1000余人，帶動31家股份合作組織、700余戶家庭牧場戶、5萬多戶農戶介入肉牛産業發展，起到了扶持企業生産、促進農戶增收、推動縣域經濟發展的作用。

　　 “一鄉”，即城口縣嵐天鄉示範扶貧。該金融服務模式以打造“農家樂經營”為主體的鄉村旅遊和“建卡貧困戶”為主體的特色農産品扶貧模式。自2017年3月推動以來，重慶農商行城口支行對嵐天鄉投放貸款36筆、金額579萬元，大力支持“大巴山森林人家”發展鄉村旅遊，助推嵐天鄉144戶、544名“建卡貧困戶”吃上“旅遊飯”，摘掉“貧困帽”。除了大力支持嵐天鄉發展鄉村旅遊之外，重慶農商行在城口縣其他鄉鎮也以扶持旅遊産業為一大抓手，助力當地貧困戶發家致富。城口縣東安鎮村民劉啟雙——巴渝民宿“夏遨宿”的經營者，一個左手殘疾的中年人，劉啟雙經營的民宿“夏遨宿”撐起了一家人脫貧致富的夢。2016年10月，在獲悉當地有4戶貧困戶希望修建巴渝名宿增收脫貧，為了發揮“輸血+造血”式金融扶貧的“示範效應”，重慶農商行城口支行主動對接，率先在全市成功發放首筆巴渝民宿扶貧貸款，用於農家樂生産經營。劉啟雙夫婦拿到貸款資金後，其巴渝民宿“夏遨宿”很快就對外開張營業了，生意非常紅火。據劉啟雙介紹，“夏遨宿”第一年的凈收入超過了3萬元，兩個女兒的學費有著落了，一家人的生活費也不用愁了，終於改變了以往一家人每年入不敷出的困難局面。目前，重慶農商行城口支行已發放巴渝民宿扶貧貸款3筆、金額110多萬元。

　　 “兩村”，即石柱縣湖海村、城口縣聚馬村示範扶貧。湖海示範村通過“專業合作社+建卡貧困戶”聯動合作，走“金蕎麥種植+生豬養殖”種養結合産業扶貧路線。目前，該行對該村産業扶貧的“領頭羊”——五崗金蕎麥專業合作社按人行基準利率發放貸款70萬元，並聯動統一配送種子、統一配送豬仔、統一技術指導、統一保護價回收，支持該村種植金蕎麥和養殖生豬，打造“公司+貧困戶”扶貧亮點。“聚馬示範村”按照“人員下山、産業上山”思路，依託農戶自主發展苦蕎、向日葵、跑山羊、山地雞等地方特色産業增收脫貧。該行與城口縣坪壩鎮政府簽訂扶貧合作協議，由坪壩鎮政府提供50萬元扶貧資金作為風險補償金，按照一定比例放大提供信貸支持。目前，已向該村建卡貧困戶發放貸款28筆、金額118萬元，幫助其發展種養殖業，打造“一戶一策”扶貧。

　　 點睛  提升精準扶貧普惠度

　　 金融助力精準扶貧既是金融國企履行責任擔當的具體體現，也是發展普惠金融的“點睛之筆”。在落實精準扶貧“繡花”功夫的“點睛”階段，重慶農商行致力提升精準扶貧的普惠度，在實現自身發展的同時傾力打造普惠金融，讓社會所有階層和群體，特別是困難群體都能享受到金融發展帶來的豐碩成果，讓所有老百姓都能享受更多的金融服務，更好地履行社會責任，支持實體經濟發展。

　　 作為重慶本土最大的涉農貸款銀行，重慶農商行目前有1770多個營業網點、1.6萬名員工，其中80%以上的機構網點、70%以上的員工在縣域地區，涉農貸款餘額佔全市涉農貸款總額的四分之一以上，金融服務觸角遍佈重慶城鄉。依託縣域地區的上千網點，重慶農商行可以為當地客戶及貧困戶提供方便、快捷的金融服務，實現了金融服務“無縫對接”。可以説，重慶農商行在金融扶貧上具有一定先天的優勢，扮演著“主力軍”的角色。

　　 除了營業網點之外，為了進一步拓寬扶貧服務渠道，重慶農商行著力優化網點功能，持續提升貧困地區金融服務水準。加大區縣ATM機、CRS機等銀行自助機具投放力度，目前該行縣域投放銀行自助機具超過2700台，全行佔比達70%以上；在偏遠鄉鎮設立農村“便民金融自助服務點”585個，並推出流動銀行服務車，打通了農村金融服務“最後一公里”；大力推廣手機銀行“村村通”，讓村民動動手指即可暢享多樣化的金融服務。目前，該行手機銀行客戶數突破600萬戶，其中縣域地區手機銀行客戶數佔全行手機銀行客戶總數的80%以上，有力提升了貧困地區金融服務的覆蓋面和便捷度。值得一提的是，重慶農商行所在的貧困區縣分支行圍繞農業供給側結構性改革新動向，加強與總行的互動銜接，充分挖掘貧困地區農産品電商銷售渠道，有效利用該行的“江渝惠、江渝微社區”等電商平臺，將貧困區縣的特色農産品實現網上銷售，打造“互聯網+”精品商城，幫助貧困區縣的貧困農戶打開農産品銷售渠道、提高利潤率，從而實現增收致富。

　　 為強化精準扶貧的“輸血+造血”模式，重慶農商行採取“扶資+扶智”方式助力扶貧。在扶資方面，完成扶貧捐贈1700萬元，支持貧困區縣高山生態扶貧搬遷、特色産業、基礎設施等項目建設。發出扶貧濟困倡議書，推出“1+3+5”扶貧幫扶模式：總行1個職能部門牽頭、3家支行參與、5個部室聯動，成立5個對接扶貧工作小組，對接幫扶城口、酉陽等5個貧困區縣的貧困群體，改善貧困人員生産生活條件。此外，主動減免銀行業務服務費用，進一步惠民利民。近年來，對農村地區客戶減免開卡工本費、短信服務費、異地ATM取款手續費等費用，切切實實為農村客戶節省了一筆不小的費用支出。

　　 在扶智方面，持續開展“送金融知識下鄉”、“春運公益行”、捐資助學等活動。如為了普及金融知識，讓社會各階層“學金融、懂金融、用金融”。近年來，重慶農商行積極開展了金融知識宣講活動，採取現場集中宣講、分發傳單海報、現場答疑等多種形式，普及現代金融知識，提高居民的金融風險防範意識，也提高了貧困地區金融知識的普及水準。據統計，該行先後開展“普及金融知識萬里行”、“送金融知識下鄉”、“金融知識進萬家”、“金融服務五走進”等活動超過4萬場，金融知識宣傳一直走在市內銀行機構前列；近幾年春運期間，累計組織1500多名志願者開展“服務眾鄉親、情暖回鄉路”春運公益活動，為300多萬名旅客提供乘車路線諮詢、搬運行李、扶助老弱病殘、宣講金融知識等志願服務；近年來，在石柱、城口、彭水、巫溪、酉陽、巫山、萬州、潼南、黔江、秀山10個貧困區縣20所貧困小學開展了以“幫助一個娃，帶富一個家” 主題的智力助學公益活動，有力提升了貧困農村地區的文化教育水準。（ 李思豆  朱國忱  李東亮） （ 圖片由重慶農商行提供）