原標題：建立分散金融機構風險機制實施小微貸定點獎補政策 重慶小微金融煥發新活力　　

　　最近，由於拿到銀行一筆貸款，在九龍坡區石坪橋做摩托車銷售生意的范天敏不再為採購資金髮愁。她盤算著，這個春天可以多進一些貨，多賺一些錢。

　　每年的4、5月份是摩托車的銷售旺季，在此之前，范天敏都要提前向廠家下訂單，準備好充足的貨源。前些天，因採購資金緊缺，她抱著試一試的心態，向宣稱以小微企業為重點支持對象之一的富民銀行遞交了貸款申請。沒想到，因企業徵信良好，僅僅過了5天時間，富民銀行就發放了300萬元貸款。

　　小微企業融資難、融資慢，堪稱一個世界性的難題。不過，在重慶，政府通過一系列扶持政策，引導、激勵金融機構開展普惠金融，創新金融産品和服務，幫助不少小微企業度過了難關，實現了更好、更快發展。

　　建立有效機制

　　替金融機構分擔風險

　　眾所週知，小微企業的融資需求具有“小、頻、急”的特點。然而，由於此類企業普遍具有規模小、經營風險大、財務不規範、缺少抵押物的特點，難以滿足銀行等金融機構的風險控制要求，在傳統融資模式下，它們往往會遭遇融資難、融資慢的難題。

　　對此，范天敏深有感觸。據她回憶，過去，她所在的企業曾數次向銀行提出貸款申請，但成功拿到貸款也就一兩次。即便如此，由於銀行貸款審批流程複雜、冗長，公司一般在提出貸款申請二三十天后才能拿到貸款。此時，資金有了，卻錯過了最佳的商機。

　　面對這種情況，如何破題？

　　“其中的關鍵，在於通過有效的機制分散金融機構的風險，打消其開展小微企業融資業務的顧慮。”重慶市金融辦銀行處相關負責人説，為此，市金融辦會同市財政、工商、人民銀行重慶營業管理部和重慶銀監局等部門，制定出臺了一系列小微金融服務政策文件。在此基礎上，實施差異化分類扶持政策，引導、激勵金融機構通過創新金融産品和服務，積極開展普惠金融，完善小微金融服務體系。

　　值得關注的是，重慶已建立了“支小”風險共擔機制。目前，市、區兩級財政共籌集風險補償資金7.6億元，並推動12家銀行、32家擔保公司、3家保險公司參與建立了“政銀擔”“政銀保”“政銀合作”等貸款風險共擔機制。當參與合作的金融機構向符合條件的小微企業放貸損失了本金時，將由參與各方按照比例分擔損失。如此一來，就替金融機構合理分擔了貸款風險，充分發揮了財政資金引導金融資源對小微企業進行貸款投入的作用。

　　政策激勵

　　建立小微貸定點獎補機制

　　同時，重慶還建立了小微貸款定點獎補機制——針對向符合産業佈局定位的渝東北、渝東南地區中小微企業發放貸款的金融機構，按貸款平均餘額增量的1.5‰給予獎勵，並且，將其科技創新型、文化創意型中小微企業貸款獎勵比例提高至2‰。僅2017年，重慶就為此撥付了市財政獎勵資金771.8萬元。

　　對於有市場、有回款、有效益但資金週轉暫時困難的“三有一困”中小微企業，重慶則按照不超過貸款基準利息50%的標准予以財政貼息，以幫助其降低融資成本。

　　此外，在重慶市金融辦的推動下，重慶政策性擔保支持政策也得到了落實——對為中小微企業進行貸款擔保且收費在2%以下的擔保機構，由財政提供補貼。據統計，2017年前10月，市財政共對28家符合條件的融資擔保機構補貼了2217萬元資金。

　　創新産品和服務

　　小微企業貸款更快更容易

　　一系列政策舉措，激發了不少金融機構為小微企業提供融資服務的積極性。

　　重慶某科技公司是一家做環境、地質災害工程治理及技術諮詢的小微企業，經常因業務需要墊支業務款，總經理李先生常常為錢發愁。不久前，李先生聽説建設銀行重慶分行有一款以徵信互認為基礎的稅銀合作産品——“雲稅貸”，就向該行提出了貸款申請。憑藉納稅信用B級、年繳稅款22萬餘元的“信用資産”，該公司很快就獲得了167萬元的授信額度。據此，公司可以隨時申請貸款並隨時支用。

　　“有了資金保障，企業走出了四處籌錢的困境，可以把更多精力投入到企業的發展中去。”李先生説，“雲稅貸”幫助他化解了最大的煩惱。

　　“雲稅貸”是基於小微企業涉稅信息，運用大數據技術創新推出的純信用貸款産品。其實現了純線上辦理貸款，可隨借隨還、循環使用，最快幾分鐘就可把貸款打到貸款申請人賬戶上。只要企業無嚴重失信情形並在納稅方面符合一定的條件，均可申請貸款。

　　除了建設銀行重慶分行外，重慶還有多家銀行紛紛加強小微金融與“互聯網＋”的融合，創新推出基於大數據的線上産品，以提高小微企業的融資成功率及融資效率。

　　譬如，富民銀行依託互聯網、大數據等技術加強産品研發和風險控制，致力於為小微企業提供安全、高效、便捷的金融服務。信用好的小微企業，不但可不用提供抵押物，而且還能在短短幾天之內拿到貸款。

　　民生銀行重慶分行依託大數據和互聯網，創新推出了“流水貸”“網樂貸”和“雲快貸”等小微金融産品。其中，“流水貸”不用抵押，企業只要有結算流水就能貸款；“網樂貸”“雲快貸”屬於純線上申請、審核的信貸産品，小微企業貸款額度在50萬元以下，僅憑信用就能在線申請貸款，最快3分鐘貸款就可到賬。

　　重慶銀行運用新興信息技術，打造了一個大數據金融風控平臺，並基於此推出了針對小微企業的純信用貸款産品——“好企貸”。該産品通過大數據分析與建模技術，可對小微企業進行在線信用評估、審核、放款。小微企業急需用錢時，直接使用手機在線申請即可，且最快當天就能拿到貸款資金。

　　伴隨著越來越多金融機構加入支持小微企業的行列，重慶小微金融煥發出了新的活力。重慶市金融辦提供的數據顯示，截至2017年末，全市銀行業小微企業貸款餘額達6653.5億元，同比增長17.4%，增速比各項貸款平均增速高5.2個百分點；小微企業貸款客戶數達25.3萬戶，較上年同期增加3萬戶；小微企業申貸獲得率達95.1%，繼續保持在90%以上。