哈爾濱銀行從城市到世界：一家城商行的成長樣本

2016年9月2日，在俄羅斯東方經濟論壇期間，哈爾濱銀行作為牽頭行聯合中俄金融聯盟10家中方金融機構與俄羅斯國家開發與對外經貿銀行簽署百億元人民幣貸款協議。圖為中俄代表簽約後合影，右四為中俄金融聯盟中方主席、哈爾濱銀行董事長郭志文。

　　作為一家起步于東北一隅的城市商業銀行，本土的印記和國際的視野同時在哈爾濱銀行內部生長。

　　在哈爾濱市道裏區群力新區，從空中俯看如紫丁花形狀的哈爾濱銀行總部大樓裏，300多幅反映哈爾濱舊時風光的油畫在這裡展出。這些油畫由哈爾濱銀行投資聘請俄羅斯人民畫家、功勳畫家創作。而這個迄今為止俄羅斯畫家最全面的一次用作品展現哈爾濱古老風情的油畫展，還只是哈爾濱銀行在國際舞臺影響力的眾多表現之一。

　　懷揣著從城市到世界的夢想，哈爾濱銀行堅定“立足地方、服務東北、輻射全國”的信念，歷經10餘年的跨區域經營，從一家偏居東北一隅的地方城市商業銀行，構建了全國17家分行、32家村鎮銀行、1家金融租賃公司、1家消費金融公司的戰略佈局。

　　“從城市到世界”一直是哈爾濱銀行的夢想。為此，哈爾濱銀行從未停下腳步。如今又從“冰城”走向香港的資本市場，邁進國際資本市場的大門，備受國際投資者的關注；牽頭發起國內首個中俄金融機構合作交流平臺，開展首筆中俄雙邊人民幣拆借業務，自主研發中俄跨境電商支付系統……在“一帶一路”建設中，哈爾濱銀行在中俄經貿合作的舞臺上發揮著越來越重要的金融紐帶作用。

　　今年，時逢成立20週年，哈爾濱銀行也收穫了更多國際機構的認可。在英國品牌諮詢公司Brand Finance發佈的“2017年度全球銀行品牌價值500強”榜單中，哈爾濱銀行憑藉199%的品牌價值增長率，躍升至第195位。此外，在英國《銀行家》雜誌2017年“全球銀行1000強”中排名第217位；在《亞洲銀行家》雜誌2016年度“亞太區500強銀行”綜合排名中排名第99位，大中華區銀行中排名第48位；在美國《福布斯》雜誌2017年度“全球上市公司2000強”榜單中排名第1130位；再次入選美國《財富》雜誌“中國500強”榜單，排名第417位；連續3年（2014年、2015年、2016年）被美國《環球金融》雜誌“中國之星”評選為“最佳城市商業銀行”等，無不展現出哈爾濱銀行國際知名度的提升和品牌影響力的不斷擴大。

　　 國際視野和眼光，撬動國際化道路的支點

　　2014年3月31日上午9時30分，隨著董事長郭志文在香港聯合交易所鳴鑼開市，哈爾濱銀行在香港聯合交易所主板正式掛牌交易，股份代號：6138。該行成為中國第三家登陸香港資本市場的城市商業銀行，也是中國東北地區第一家上市的商業銀行，其本次全球發售30.24億股H股，每股發售價2.90港元，不計超額配股權此次將成功募集款項凈額約港幣77.22億港元，成為2014年當期以來亞洲地區募集資金最多的上市項目。哈爾濱銀行鮮明突出的小額信貸業務和對俄金融服務特色吸引了投資者的廣泛關注。

　　回首2014年，國際投行唱衰中國經濟，香港股票市場持續低迷，國際資本市場開始看空中資銀行股，哈爾濱銀行股票發行工作面臨巨大壓力。在這種情況下，哈爾濱銀行全力向國際國內投資者推介，最終引進了台灣富邦金控、中信資本等多家實力雄厚的投資者，為哈爾濱銀行未來發展奠定了堅實基礎。資料顯示，根據與基石投資者訂立的基石投資協議，7家基石投資者富邦人壽保險股份有限公司、CITIC Capital HB Investment L.P.、中國財富金融控股有限公司、華濤國際基金有限公司、重慶天泰房地産開發有限責任公司、盛凱控股有限公司及Introwell Limited總共認購約13.72億股H股，相當於全球發售下的發售股份數目約45.4%。截至2016年12月31日，富邦人壽保險股份有限公司持有哈行H股股份權益773,124,000股，佔已發行H股股本25.57%。此外，哈爾濱銀行于2016年發行了80億元人民幣的二級資本債券，用於補充該行二級資本，優化該行的資本機構，支持業務持續發展。

　　在成功登陸H股、踏上新征程後，哈爾濱銀行又有了新的目標。2016年，哈爾濱銀行新五年發展戰略開始實施，建設“國內一流、國際知名小額信貸銀行”的戰略目標也升級為建設“服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”，將繼續秉承“普惠金融，和諧共富”發展理念，堅持小額信貸核心戰略，堅持特色化、集團化、國際化發展道路，堅持移動金融與傳統金融共同發展，積極支持實體經濟發展。

　　隨著小額信貸業務的擴張和技術輸出的推廣，如今哈爾濱銀行的小額信貸業務已經達到國際先進水準，並擁有自主知識産權。漂洋過海“去取經”的哈爾濱銀行如今已成為遠近聞名的“中國小額信貸標杆行”，吸引了更多國際性機構漂洋過海“來取經”。2012年，由中國社會科學院、哈爾濱銀行聯合主辦的“2012年發展中國家農業發展與小額信貸交流研討會”上，來自烏干達、緬甸、埃及、南非、塞拉利昂等20個發展中國家主管農業、金融等部門的35名官員前來研討交流。一年之後的研討會上，參加研討的國家遍佈北美洲、亞洲、非洲和大洋洲，有3個國家與哈爾濱銀行簽訂了技術輸出的意向性合作協議。

　　這些僅是哈爾濱銀行在國際舞臺展現自我的一部分。

　　2010年12月，哈爾濱銀行“乾道嘉”小額信貸業務在世界著名的美國小額信貸信息交流市場成功掛牌；2012年4月，作為牽頭機構之一，與中國民生銀行等銀行及非銀行金融機構共同發起成立“亞洲金融合作聯盟”。2015年12月，哈爾濱銀行首次參加國際銀團貸款業務，作為授權的牽頭行以及賬簿管理行的身份，連同10家國際金融機構與借款人俄羅斯第一大私人銀行集團——開放金融集團銀行簽署了總金額1.85億美元的國際銀團貸款協議，並於當月成功實現提款。

　　小額信貸戰略，撬動城商行壯大的支點

　　小額信貸是哈爾濱銀行的核心業務之一，主要包括小微企業貸款、個人經營貸款、個人消費貸款和農戶貸款等。從2005年開始探索小額信貸之路，就在本土的業務中注入國際化因素。2006年開始，和法國沛豐協會簽署3年合作協議，也和美國國際金融公司和行動國際合作，引進先進的技術和理念，成為繼國家開發銀行後，我國第一家引進國際先進小額信貸技術的商業銀行。為了學習國際經驗，哈爾濱銀行在當年選派了4名員工前往印度工業信貸投資銀行學習和考察。

　　在郭志文記憶深處，最難以忘懷的是，第一次參加“國際微型金融論壇”時發現，會場上沒有中國銀行家的身影，這激發了他提出哈爾濱銀行要建設“國內一流、國際知名小額信貸銀行”的戰略目標。

　　從2004年在雙鴨山市成功設立首家異地分行，到如今17家全國分行，在機構壯大的道路上，哈爾濱銀行對小額信貸的堅守，成就了自身的特色和不斷做大做強的優勢。在郭志文看來，小額信貸的勞動密集型特點很難改變，但追求“信貸工廠”的高度“自動化”則可以儘量節省人工成本，更使異地快速複製成為可能。銀行在小額信貸領域的議價能力較強、收益較高，在技術基本成熟之後，盈利的關鍵就是規模，這也是哈爾濱銀行跨區域發展的動力。

　　為確保小額信貸戰略落地，哈爾濱銀行規定，分行開業後的第三年，小額信貸佔全部信貸資産的比例必須達到50%。到2013年年底，最“年輕”的重慶分行也實現了這一點，所有省外分行小額信貸佔比都達到了標準。讓小額信貸戰略落地到每一家機構，成功破解了城商行跨區經營的“三年之癢”。

　　截至2016年12月31日，哈爾濱銀行小額信貸規模達到人民幣1677億元，佔全行信貸餘額的83%，繼2015年小額信貸佔比首次突破七成之後，再創歷史新高，進一步凸顯了哈爾濱銀行小額信貸戰略的核心地位，以及推動普惠金融事業的初心和決心。在零售業務領域，哈爾濱銀行充分利用移動金融和大數據挖掘技術，滿足各類小額信貸客戶需求。在技術領域，哈爾濱銀行大力推動數字普惠金融發展，堅持移動金融優先發展。“堅持‘在線移動銀行與線下傳統銀行’共同發展道路，堅持‘零售金融、公司金融、同業金融、移動金融’四大金融板塊為支撐的發展道路”成為哈爾濱銀行未來的新展望。

　　中俄金融聯盟，撬動中俄金融合作的支點

　　在國際舞臺上，這個土生土長的中國城市商業銀行最引人注目的，還是對俄業務。依託獨特的地緣優勢， 2003年，哈爾濱銀行率先開通了對俄業務，成為中國最早開辦對俄金融業務的城市商業銀行。如今，在對俄金融服務方面，哈爾濱銀行是國內能力最強的商業銀行之一。

　　2014年3月在香港聯交所上市後，哈爾濱銀行將對俄金融業務作為全行上市的三大優勢業務之一，上升為全行戰略，將人力資源、財務資源、信貸資源等資源全面向對俄金融傾斜，並憑藉對俄區位、經貿、人文等多種優勢，對俄經營成果顯著。

　　近年來，哈爾濱銀行先後榮獲了“最佳新興市場貨幣做市商”“最佳規範交易會員”“最佳中俄貿易結算銀行”殊榮, 憑藉對俄跨境銀團拆借貸款等産品，獲《證券時報》評選的“2016年中國區十大創新項目獎”、《亞洲銀行家》評選的“中國最佳區域貿易金融銀行”國際獎項、《銀行家》評選的“2016年十佳金融産品創新獎”及《經濟觀察報》授予的“年度卓越跨境銀團貸款銀行”稱號等國際獎項。

　　作為兩國金融合作委員會的重要一員，2015年10月，哈爾濱銀行牽手俄羅斯最大的商業銀行——俄羅斯聯邦儲蓄銀行，共同牽頭發起成立中俄金融聯盟。截至目前，在不到兩年時間內，聯盟成員數量已從成立初期的32家，發展到64家(中方、俄方各32家)，聯盟成員涵蓋銀行、信託、基金、保險、資産管理公司、融資租賃、行業協會、評級機構、諮詢公司等十多個領域。未來2~3年內，成員有望達到100家，服務將覆蓋中俄兩國主要區域。

　　2016年9月，哈爾濱銀行作為牽頭行，聯合鄭州銀行等10家中俄金融聯盟的中方成員單位，共同與俄羅斯外經銀行簽署了百億元人民幣銀團貸款協議，貸款將主要用於中俄經貿往來及基礎設施建設，目前已完成首筆提款。聯盟中方主席、哈爾濱銀行董事長郭志文就此表示，此項業務是中國地區性商業銀行與俄羅斯政策性銀行的首次務實合作，也是中俄兩國金融機構參與最廣、規模最大、影響最深的跨境同業銀團合作項目。

　　在這幅巨大的版圖中，哈爾濱銀行的金融服務是一個不可忽視的支點。哈爾濱銀行建立了完善的業務體系，搭建了“四個中心、一個專業部門”的對俄金融專業服務體系，包括黑龍江省盧布現鈔交易中心、外匯資金交易中心、中俄跨境金融服務中心、盧布現鈔防偽鑒定中心及對俄金融事業部。哈爾濱銀行現已完成與俄羅斯部分電子錢包、商業銀行以及線下支付機構等十余家俄羅斯支付系統對接，服務數十家對俄進出口電商企業，有力支持了中俄跨境電子商務貿易發展。

　　目前，中俄金融聯盟已成為中俄兩國金融領域合作交流的重要平臺。近兩年來，聯盟成員創新性地開展了跨境同業銀團貸款、中俄本幣購售、盧布衍生産品交易、本幣現鈔跨境調運、人民幣熊貓債投資、跨境電商在線支付等業務，對中俄跨境金融合作起到了重要的引領作用。截至2016年末，中俄金融聯盟完成4項跨境融資業務，共計金額126億元人民幣，並簽署了29項業務及培訓合作協議，全面領跑中國對俄金融行業。

　　國務院副總理汪洋和俄羅斯副總理羅戈津曾在2016年中俄博覽會期間，高度評價哈爾濱銀行在推動中俄金融聯盟發展中的作用，表示聯盟是中俄兩國務實合作的成果，進一步深化了中俄全面戰略協作夥伴關係。

　　截至2016年12月31日，哈爾濱銀行對俄資産業務餘額人民幣87.54億元，較上年同期增長人民幣53.97億元，增幅160.77%；對俄代理行數量達到131家，成為中國對俄代理行(與其他國家建立往來賬戶，代理對方的一些業務，為對方提供服務)最多的銀行之一。跨境電商平臺交易額達到人民幣33.5億元，實現年收入人民幣5605萬元，被列入“一帶一路”和全國現代物流試點城市重點項目。2016年，對俄金融業務整體實現營業利潤1.81億元人民幣。

　　經過多年來在對俄金融領域深耕細作、穩紮穩打，哈爾濱銀行已逐步成為中國對俄金融服務領域綜合實力最強的銀行之一。（作者 江山）