在市場格局、科技環境和盈利驅動等多方因素影響下，由C端轉向B端已成支付行業未來的發展方向。統計數據顯示，當前，支付寶、微信支付合計市場份額超90%，C端支付市場寡頭格局短期內難以被撼動，而其他支付機構在監管趨嚴、收入模式單一的局面下，紛紛換道謀生，發力B端市場。

　　值得注意的是，跨境支付也正在成為諸多支付機構謀求市場突圍的主攻方向。近日，國家外匯管理局發佈《支付機構外匯業務管理辦法》，完善支付機構外匯業務管理，進一步便利跨境電子商務結算，防範跨境資金流動風險。伴隨著跨境支付市場需求的不斷攀升和相關政策不斷規範，該市場的競爭預計將更加激烈。

　　巨頭難撼 “2+1+N”模式將持續

　　業內專家表示，對於支付行業來説，目前國內優質C端流量已經消耗殆盡，可以預見，未來一段時間內C端寡頭格局難以撼動。眾多中小支付機構在面臨監管趨嚴、收入模式單一等多種生存問題下，業務模式轉型已迫在眉睫。

　　事實上，在移動支付市場上，支付寶和微信的雙寡頭格局早已顯現。易觀發佈的《2018年第四季度中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》數據顯示，2018年第四季度，第三方支付移動支付市場格局呈現穩定態勢，支付寶、騰訊金融（微信支付）合計佔據市場份額達92.65％，較上一季度再提升12個基點。

　　麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受記者採訪時表示，支付機構的生存環境愈加嚴苛，未來馬太效應在支付行業的體現將會進一步加強。蘇寧金融研究院最新發佈的《第三方支付行業轉型專題評點》表示，雖然銀聯雲閃付在不斷加大力度推廣，但國內優質C端流量已經消耗殆盡，可以預見，未來一段時間內，第三方支付“2+1+N”的模式不會有根本性的改變。

　　寡頭之外，眾多其他支付機構則面臨著更多的生存難題。其中，不少第三方支付企業的業務都較為單一，正引發行業擔憂。蘇寧金融研究院認為，其他支付機構在收入模式單一以及監管趨嚴、備付金利息消失等多種問題下，生存已經越發艱難，業務模式創新和轉型迫在眉睫。

　　發力B端 群雄逐鹿或上演

　　業內專家表示，目前在市場格局、科技環境和盈利驅動的三方因素影響下，各類金融機構都在由服務C端逐漸轉向B端，支付機構也不例外。未來，避開巨頭在C端的鋒芒，服務B端，尤其是小微商戶，將成為支付機構競爭的新賽道。專家還表示，B端或很難出現像支付寶、微信一樣的C端巨頭，將會是群雄逐鹿的局面。

　　拉卡拉招股書顯示，近年來，拉卡拉個人支付業務的營收佔比不斷下降，但“收單業務”收入從2016年的12.7億元快速增長至2018年的50.7億元，對總營收額的貢獻則從49.58%增長至89.29%。業內人士表示，B端收單業務的暴漲，體現了拉卡拉明確的賽道轉換方向。

　　蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，支付行業的B端目前並未形成像C端市場一樣的寡頭壟斷競爭局面，市場集中度不高，競爭格局未定。基於支付公司不同的資源稟賦和對行業的理解程度不同，各家支付公司都在某一個或某幾個行業形成了相對的競爭優勢。未來，B端市場將是一個比C端更大的市場，但很難出現像支付寶、微信支付一樣的C端巨頭。B端市場將會是群雄逐鹿的局面，幾家或十幾家頭部機構佔據較大市場份額，其他機構依靠獨特優勢分享剩餘市場。

　　蘇筱芮表示，伴隨著移動互聯網的深化發展，線上B端貿易業務規模穩步增長。但B端業務同質化趨勢較為明顯，市場競爭日益激烈。因此，要想在B端競爭中脫穎而出，機構還需要考慮到附加值業務，加強對客戶需求的精細化管理。未來，B端支付市場業務將從單一化的基礎支付服務開始升級，加強對交易産業鏈上下游各個支付環節需求的挖掘，對不同場景下B端的信息、資金需求開發出綜合、高效的解決方案。

　　多方驅動 跨境支付成新“紅海”

　　除了轉型B端、服務商戶，跨境支付也正成為不少支付機構業務佈局的重點。專家表示，未來，跨境支付市場中，會有越來越多的參與者，不局限于持牌的支付機構，服務商、金融科技公司等都將充分參與到市場中來。

　　連連支付相關負責人表示，近年來連連支付在跨境支付領域增長較快。截至2018年底，累計服務跨境電商賣家超過39萬，累計跨境交易金額超930億元，其中，2018年，連連跨境收款GMV同比增長1242%，活躍店舖增長682%。

　　合利寶相關負責人在接受記者採訪時表示，合利寶以境內收單、跨境人民幣支付、國際卡收單、境外收單、跨境收款等為主要産品，通過合作銀行受理資金收付、本外幣出入境、購付匯、結售匯等跨境資金清結算服務，為跨境電商、國際機票、酒店預訂、留學繳費、國際物流等行業客戶提供技術服務與綜合金融解決方案。

　　對於支付機構發力跨境支付的原因，黃大智表示，“一帶一路”倡議與人民幣國際化等因素增加了對於跨境支付的需求，國民收入水準的提高也帶動了境外旅遊、留學、電商等市場的發展，擴大了跨境支付的市場空間。蘇筱芮表示，近年來，跨境支付在安全性、高效性方面有了長足的進步，也使得原本偏好傳統銀行來實現跨境交易的客戶，開始考慮嘗試使用支付機構的相關業務來快速解決問題。

　　值得注意的是，伴隨著相關政策的出臺，跨境支付業務市場正在逐步規範。近日，國家外匯管理局發佈《支付機構外匯業務管理辦法》，明確支付機構可為境內個人辦理跨境購物、留學、旅遊等項下外匯業務。易觀金融資深分析師王蓬博表示，新政明確了跨境支付業務的方向，將對整個行業信心起到很好的提振作用，有利於行業的健康持續發展。

　　不過，機構開展跨境支付業務也面臨著諸多挑戰。融360大數據研究院分析師李萬賦表示，受國外政策環境制約，機構在發力跨境支付時需充分了解當地的支付相關政策，保證相關的業務經營資質，遵守當地的法律法規和監管政策。此外，應注意國外支付習慣和配套設施，要充分調研當地支付相關的配套設施是否完善，支付市場空間大小，探索用戶現有的支付習慣和支付痛點，有針對性地開發相關産品。（記者 汪子旭 張莫）