嵌入金融科技 轉型平臺銀行

2018-01-11 17:39:14|來源:國際在線|編輯:呂岩|責編:劉徵宇

  國際在線黑龍江頻道消息: 獲取客戶和派生存款,是交易銀行業務目前能起到的可量化的作用,這一點在首個將交易銀行業務設置成總行一級部門的招商銀行身上,體現得尤為明顯。

  截至9月末,招行公司存款共計2.3萬億元(其中活期1.4萬億元),較去年末增長超過2300億元,增量位列股份制銀行首位。

  而現在,招行交易銀行部開始在現金管理這個核心優勢項目基礎上,加速培養支付結算、跨境金融、貿易金融板塊優勢,優化産業供應鏈、企業財資管理等解決方案,將區塊鏈等金融科技引入不同商用場景,全面升級交易銀行業務。

  “目前,招行對交易銀行的最新定位,已經升級成為‘平臺銀行’。‘平臺化’定位確立了後,我們的部門定位也隨之轉變——與多部門聯動,協同整個公司金融板塊發展。”招行交易銀行部副總經理張鵬説。

  這件事情的意義在於,繼支付脫媒、小額信貸和基金銷售等零售業務後,我國終於有銀行將金融科技引入業務架構更為複雜、專業化要求更高的公司金融業務。

  招行對公業務正在拿出新打法,交易銀行就是試驗田。

  業務內涵擴容

  關於交易銀行的業務範疇,國內銀行業尚未形成統一認知。但確切的一點是,相較投資銀行,交易銀行更為側重資金的流動,支撐業務通常為現金管理。

  早在2004年,率先開展現金管理業務的招行就已經形成了包括在賬戶管理、收付款管理、流動性管理、資金增值管理的完整産品體系。此後十餘年間,招行的交易銀行內涵不斷擴容。2015年初,招行合併現金管理部和貿易金融部成立交易銀行部,這是招商銀行整個深化戰略轉型過程中的一個里程碑。

  目前,招行加速融合移動支付、公司二維碼支付、全網關對公代收付等全渠道支付結算産品入口建設,覆蓋O2O、即遠期、信用購銷等應用場景,針對基礎客群及産業客群分別打造智慧、互聯網化對客服務平臺。

  “平臺銀行”的“開放性”在於,招行企業客戶的上下游生態鏈均可使用招行服務,不論是否擁有招行賬戶。付款代理産品是招行在産業供應鏈金融方面的優勢産品,憑藉對企業經營中最常見結算場景的充分挖掘,招行可實現深度捆綁和參與平臺上下游閉環交易的全流程。

  “平臺化”轉向

  當外在職能開始轉變,內在衡量標準同時更為豐富。

  針對平臺銀行涉及的不同業務模組,招行設置了對公司金融板塊更具成長性的評判指標。據了解,針對基礎産品板塊現金管理和企業網銀,目前主要的考核指標是用戶數的增長,以及結算行存款的增長;而針對整個平臺銀行,招行將價值貢獻作為最主要的衡量核心指標,交易銀行稅收調整後EVA佔公司金融全産品線的60%以上。

  “企業網銀作為一個基礎平臺,輸出給所有的部門使用。而針對公司金融核心客群,我們會按照KYC模板,在名單制裏和客戶部門一起篩選出適合平臺銀行服務的客戶,然後一起配合出具解決方案。這是一種高效的合作機制,要求我們一起調研和溝通反饋、至於針對基礎性客戶,我們會跟小企業金融部做整體的産品推廣方案,發動分行進行推廣。”張鵬説。(文 張皓添 編輯 劉才星)

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