光大銀行構建智慧風控體系 助力實體經濟發展

2019-03-27 09:43:09  來源:中央廣電總臺國際在線  責編:趙瀅溪

  國際在線河南頻道消息:“著力緩解企業融資難融資貴問題”“激勵加強普惠金融服務,切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善”……支持民企、普惠融資是2019年各方關注的焦點。

  中國人民銀行有關方面負責人表示,加強風控與推動金融機構支持普惠金融發展有著密切的聯繫,針對銀企信息不對稱、風險識別不精準、融資成本高等痛點,可以探索利用神經網絡、移動互聯網等技術,推動融資審批更加自動化、産品行銷更加網絡化、風險識別更加智慧化。

  日前銀保監會發佈《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》,鼓勵商業銀行要積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持,提高貸款需求響應速度和授信審批效率。

  科技風控顛覆傳統信貸

  面對當前經濟下行壓力、信用風險頻發等狀況,金融機構要堅決打好防範金融風險攻堅戰,精準有效處置客戶信用風險,同時這對信貸客戶的風險前瞻預測、全面監控和有效管理等也提出了更高的要求。

  近年來,金融機構在利用智慧風控推進實體經濟發展方面進行了一些探索。以光大銀行為例,為響應政府提出的大力發展普惠金融的要求,順應銀行科技金融轉型戰略,該行充分發揮大數據及人工智能技術優勢,融合政府、場景、第三方徵信等各類數據,實現了電商、社交、出行、教育、醫療等多類消費場景的金融化和互聯網化,先後在欺詐檢測、風險評估、用戶畫像、預警催收等多個風控環節進行智慧風控産品創新,並實現成果轉化。

  不僅如此,光大銀行應用大數據和科技金融技術,深入研究客戶信用風險特徵及規律後,還研發建設了陽光預警平臺,實現了全行對公及零售兩大條線的信貸客戶預警監測功能。

  做全方位智慧風控踐行者

  智慧風控的應用不僅體現在信貸業務方面。中國人民銀行有關方面負責人表示,央行認真落實了黨中央、國務院決策部署,加強了金融科技發展規劃與監管體系建設,引導科技在金融領域合理運用,不斷提升服務實體經濟和防範金融風險的能力。

  銀行機構也在諸多業務層面提升風險管控能力,借助大數據、雲計算等科技手段,加快風控模型建設,向風控要品質、要效益。

  尤其在資管新規及配套細則相繼出臺的背景下,全面構建理財業務風險管理體系已成為當前商業銀行資産管理業務改革勢在必行的路徑之一。有效的風險控製作為資管業務良性運作的必要環節,為資管轉型奠定了堅實基礎。

  2018年提出“打造一流財富管理銀行”的光大銀行,在推進資管轉型的工作中,科學制定制度規範,優化組織架構,進一步梳理業務流程,充分厘清信用評級、風險審批、投資交易、投後管理等各個業務環節的關係,合理設置崗位工作,確保各業務環節流轉順暢。(文 柴孝天)

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