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小微企業貸款餘額增21.87% 鄭州銀行普惠金融服務顯成效
2021-04-15 13:25:13來源: 大河網編輯: 萬慶麗責編: 石麗敏

  2020年新冠肺炎疫情影響深遠,各大金融機構積極支持抗疫、復産復工。鄭州銀行作為區域性商業銀行,經歷了2020年年初的疫情,各項業務實現穩健增長。

  2020年,鄭州銀行資産及營收規模進一步提升。年報顯示,截至報告期末,鄭州銀行資産總額5478.13億元,同比增9.46%;發放貸款及墊款本金總額2379.59億元,同比增21.46%;吸收存款本金總額3142.3億元,同比增8.65%。

  資産規模提升的同時,鄭州銀行加大不良處置力度,資産品質更加健康。截至報告期末,鄭州銀行撥備覆蓋率160.44%,較2019年末增0.59個百分點;逾期貸款率3.04%,較2019年末降低0.6個百分點;不良貸款率2.08%,較2019年末下降0.29個百分點,並連續三年實現下降。

  值得注意的是,2020年鄭州銀行一如既往支持中小微企業融資,零售業務有新的突破,特色業務“五朵雲”産品持續豐富,相關指標增勢明顯。

  零售成績突出,小微貸款增長

  2020年,鄭州銀行零售業務轉型取得初步成效。

  “我們不遺餘力推動零售業務轉型,有序推進負債成本降低,”鄭州銀行董事長王天宇介紹稱,以工資代發、工會會員卡等為抓手深挖客群,搭建總行級私行權益平臺,上線“理財家”平臺,推出“鄭銀奧影卡”等聯名信用卡,構建四位一體的渠道生態,擴大了鄭州銀行的粉絲群和朋友圈。

  據鄭州銀行2020年報,截至報告期末,鄭州銀行個人存款本金總額1077.75億元,較上年末增加121.87億元,增幅12.75%;個人貸款規模673.29億元,較上年末增加77.35億元,增幅12.98%;累計發行商鼎信用卡492814張,累計消費金額765億元;報告期內,“理財家”平臺上線6個月銷售額突破130億元,信用卡消費金額228億元,實現營業收入1.91億元。

  2020年,鄭州銀行繼續加強支持小微企業融資。截至報告期末,鄭州銀行單戶授信總額1000萬元(含本數)以下小微企業貸款餘額342.3億元,較2019年末增長21.87%,高於全行各項貸款增速0.48個百分點,有貸款餘額的普惠型小微企業貸款戶數65522戶,較2019年末增加262戶;本年累計發放普惠型小微企業貸款300.39億元,平均發放利率4.97%,較2019年下降1.64個百分點。

  除了零售銀行業務和支持小微企業融資,2020年鄭州銀行對公業務和中間業務也有亮點。

  繼2019年成功中標河南省省級財政專戶定期存款、河南省省級國庫現金管理等對公業務,2020年鄭州銀行成功取得省級國庫集中支付、省級財政統發工資和全省社保卡合作銀行代理資格,實現鄭州地區非稅收入代理資格全覆蓋。

  報告期內,受代理及託管業務、承兌及擔保業務、證券承銷業務規模增加影響,鄭州銀行實現手續費及佣金凈收入17.3億元,較2019年同期增加1.55億元,增幅為9.81%。

  “五朵雲”提質上量産品指標增勢明顯

  商貿物流銀行是鄭州銀行的特色業務定位之一,由雲交易、雲融資、雲物流、雲商、雲服務組成的“五朵雲”則是載體。2020年鄭州銀行“五朵雲”平臺産品相關運營指標均有增幅。

  鄭州銀行2020年報顯示,“雲交易”平臺企業網銀累計簽約客戶超4萬戶,該數據係鄭州銀行首次公開。近2500家大中型企事業單位接受了現金管理平臺提供財資管理解決方案,同比增21.48%。

  截至報告期末,“雲融資”平臺服務企業數量超600家,較2019年年末增1.91倍,融資超過160億元,同比增59.62%“雲商”平臺註冊會員超1100戶,同比增2.49倍,其中核心企業入駐近60戶,同比增1.5倍,幫助核心企業上游近650戶累計融資近80億元,較2019年年末增3.48倍、2.98倍;“雲物流”平臺“D+0”貨款代付産品實現代付44萬筆,金額6億元,同比增74.6%、72.91%,物流託付累計交易283萬筆,金額超46億元,較2019年年末增95.17%、104.44%。

  “雲服務”平臺部分運營數據也是首次公開。報告期內,鄭州銀行上線雲服務App,增加智慧辦公增值服務,先後推出易繳費學校配餐、醫保預付金、農民工工資監管和置業保證金四大業務場景,中小學餐費收繳管理系統已投入全面使用,落地近20家定點醫院醫保預付金管理業務産品及近50戶農民工工資代發支付監管業務,實現對7家村鎮銀行的服務輸出。

  據了解,由鄭州銀行發起成立的中國商貿物流銀行聯盟成員已擴展至55家,並成功召開4次中國商貿物流銀行聯盟峰會。“鄭州地處黃河之邊、中原腹地,我們咬定交通物流區位優勢不放鬆,”王天宇表示,2020年本行組織5場銀企交流會、産品推介會,努力打造商貿物流標杆銀行。

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