挖財總裁顧晨煒：區塊鏈將在金融基礎薄弱區率先突破

　　區塊鏈可以從狹義和廣義兩個層面來理解，狹義層面主要是運用分佈式記賬技術，通過確權的方式讓資産、平臺的真實性和有效性獲得保證，廣義層面則是嵌入大金融科技領域，以更先進的技術改變傳統金融服務方式。

　　挖財總裁顧晨煒在2016年5月30日-31日第一財經技術與創新大會期間接受《第一財經日報》記者專訪時表示，區塊鏈之於財富管理，從資産的産生、理財規劃的打造、到最後用戶端的資金匹配都存在巨大的機會。但是科技創新的發生都是點點滴滴的，尚沒有看到一個地方是集中突破。

　　同時，在顧晨煒看來，區塊鏈未必在金融土壤非常肥沃的領域發展，有可能是在一個大家意想不到的、金融基礎相對薄弱的地區或國家成長。

　　第一財經：區塊鏈跟財富管理和資産配置之間的關係是什麼？您認為什麼是區塊鏈？

　　顧晨煒：這個可以從狹義和廣義兩個層面來講，狹義的區塊鏈是一種分佈式的賬本，通過加密解密可以做到確權。比如很多平臺上發售中小企業的貸款，作為供應鏈融資有時候碰到平臺虛構標的的情況。如果將區塊鏈技術滲透，則可以保證平臺標的的真實性、有效性和唯一性。

　　如果從廣義層面來看，則是一個FinTech，即金融科技的概念。用一些最新式的，例如分佈式處理、人工智能等方式，來加速或者改進原來傳統金融的服務模式。

　　第一財經：區塊鏈在整個金融鏈條當中，現在能夠比較容易落地的環節有哪些？優化了哪些流程？

　　顧晨煒：區塊鏈處於剛剛萌芽的起步階段，人們對它的未來非常看好，認為可能在根本上會改變一個格局。因為區塊鏈的基本理念是去中心化，是一個完全數字化的確權認證的體系。但是今天在應用層面仍然非常基礎。任何一個新的技術問世，它被應用的領域均可能有好有壞，好的地方比如説遊戲、交易隨之産生，但是也有一些令人擔憂的地方，例如洗錢問題，一些跨境的販毒，也會應用這些技術。

　　現在在金融整個鏈條上，從資産的産生，理財規劃的打造，到最後到用戶端的資金匹配，都存在巨大的機會。但是科技創新的發生都是點點滴滴的，尚沒有看到一個地方集中突破，都是點點滴滴在突破，最後可能破土而出，茁壯成長。

　　區塊鏈未必在金融土壤非常肥沃的領域發展，反而有可能在金融基礎相對薄弱的地區或國家發展。比如一些國家現在面臨很多問題，有人建議直接建立區塊鏈平臺，發行一種新形式的電子貨幣，這樣反而更有優勢。所以未來很有可能區塊鏈破土而出在一個意想不到的土壤之上。

　　第一財經：挖財在大數據領域目前最新的進展是什麼？

　　顧晨煒：挖財大數據分了兩個板塊，一是大數據的基礎建設。挖財目前已經能夠支撐到尖峰時刻的一秒十萬筆的交易量。能做到這一點，不僅僅是因為挖財自身搭建了一個比較大的集群，很大程度上也使用了阿裏雲等公共服務。

　　另一個板塊，挖財作為金融公司，對大數據有應用層面的分析，從市場投放的優化到客戶的認知。例如，挖財的鷹眼系統可以對客戶全方位理解透徹，達成“千人千面”，給不同的人適配不同的活動。

　　提問：目前挖財app應用的下載量已經達到1.2億，隨著用戶規模越來越大，對比非移動金融時代，現在應該用哪些互聯網技術來應對這個挑戰？挖財目前的互聯網體系是什麼？ 

　　顧晨煒：講到研發架構體系，有一個比喻。以零售行業為例，傳統零售業有一套ERP系統，管理客戶如何拿貨、交易、倉單存入等。也有淘寶時代的網店，這個系統包括商戶怎麼開店，客戶怎麼註冊，怎麼放進購物車，交易結束後怎麼送貨等等。

　　傳統店舖之於淘寶係，就像傳統金融之於挖財，有資産要進來，要跟蹤資産的生産過程——用戶怎麼申請，怎麼審批，怎麼放款，資産進來以後要形成資産包或者理財規劃，怎麼組合優化等等。（王瑩）

　　所以要從兩頭來看，一頭是從資産到理財規劃，一頭是客戶進來到資金進來，最後綜合在一起。支撐它的技術也非常多，但最核心的就是分佈式計算。所謂大數據其實很多是分佈式計算，挖財現在配置了650多人，約2/3屬於研發，包括産品設計、系統開發、測試等。他們今天做的事情就是把傳統金融搬到無邊無際的電子互聯網上。

　　第一財經：從記賬到理財再到資産管理是一個怎樣的鏈條？在不同階段，不同的金融産品之間的客戶遷移如何做？

　　顧晨煒：挖財在兩年半以前已經定位了，即做大眾的理財管家。一個人不光要記流水賬，可能還想知道所有信用卡的總體信用額度，可能想知道公積金總數，等等。圍繞一個人的生活，把跟他相關的資産類別越做越全，就好比一個綜合性大商場，消費者無論是買衣服、吃火鍋、看電影都要到這裡來。

　　我們底層的賬戶體系是，一個統一的體系對應多個産品。這是移動互聯時代的特色，挖財起源於流水記賬，紮根于全方位資産管理。對應不同用戶，有的人理財，有的人要進行信用管理，有的人炒股，也有一部分人享受社區討論，等等。