中國相互保險破冰 業內提示透明發展

　　眾惠財産相互保險社2月15日宣佈已獲得保監會開業批復，並於2月14日獲得營業執照，成為中國首家開業的相互保險社。業內人士分析認為，相互保險在中國的破冰，意味著中國保險市場迎來一種新的組織形式，但是作為“第一批吃螃蟹的人”，在發展過程中需要注意透明化等問題。

　　眾惠財産相互保險社由永泰能源、鍵橋通訊、昆吾九鼎等企業及自然人發起設立，初始運營資金10億元，主營業務包括信用保險、保證保險、短期健康和意外傷害保險等。

　　除了眾惠財産相互保險社外，去年6月，保監會批籌的首批相互保險社中，還有信美人壽相互保險社和匯友建工財産相互保險社。

　　“從籌建方案看，首批相互保險社都致力於在小微企業、建築企業金融服務以及特定群體養老健康保障等方面發揮作用，為保險需求沒有得到很好滿足的群體提供創新性的保險服務。”一位業內人士表示。

　　所謂相互保險，是指具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，並繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。

　　事實上，相互保險在國際上已經是主流、成熟的保險組織形式之一。根據國際相互合作保險組織聯盟（ICMIF）統計數據，截至2014年，全球相互保險收入1.3萬億美元，佔全球保險市場總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。“在中國遲遲沒有發展起來，有一個很大的原因是相互保險的透明性問題。”對外經貿大學保險學院教授王國軍向記者介紹，相互保險是會員制，如果內部的透明性和監控機制存在問題，信任機制建立不完善，就很難得到好的發展，“相互保險公司存在著矛盾，要做到足夠透明，會員就不能發展太多，但這又面臨著規模做不大的問題，因此相互保險的發展必須跟互聯網有效結合，借助網絡在會員之間形成信息共享，建立起良好的信任鏈。”

　　首批相互保險社相繼開業，意味著中國保險組織形式新添一員大將。王國軍認為，中國有公社制、相互組織等，相互保險在中國有制度基礎、文化基礎，且市場空間足夠大，相互保險在中國的發展具有天然優勢，“現在算是蹣跚起步了，但後面還有很長的路要走，接下來要看相互保險社怎麼運營管理、怎麼利用現代互聯網技術以及監管部門如何監管。”