智慧金融成下一角力點 有效監管須及時跟進

2017-03-07 14:22:21|來源:金融時報|編輯:許煬

  “科技的發展沒有止境,對金融的改變也將越來越多,只要我們高度重視,緊跟趨勢,積極作為,就一定會更好發展,所以傳統金融機構將會繼續成為信息科技時代金融業的主流和主體。”興業銀行行長陶以平日前在2017首屆科技金融國際峰會上如此表示。

  近年來,隨著我國技術基礎設施建設的不斷完善,我國在互聯網金融和金融科技方面已經開始引領全球發展,而商業銀行作為金融體系的重要組成部分,在互聯網金融和金融科技方面的佈局也可圈可點。支付結算技術的大規模商業運營以及智慧投顧的推行正成為當下金融科技發展的新特徵。

  但在互聯網金融和金融科技高速發展的同時,由於科技金融兼具金融和科技雙重屬性,處於監管的交叉地帶,種種行業亂象也層出不窮,行業的良性持續發展仍有待監管的及時跟進。今年全國兩會期間,互聯網金融的規範發展自然成為最熱話題之一。

  我國金融科技引領全球發展

  2016年投資者對中國金融科技公司的整體投資交易額同比增長逾四成,達67億美元,創下歷史新高,中國正成為全球金融科技發展的領頭羊。

  實際上,得益於中國強勁的市場需求、快速發展的互聯網技術和第三方支付強大的用戶基礎,絕大多數發生在美國的金融科技所形成的盈利模式都在中國被發揚光大。

  “互聯網改變了原有的金融服務渠道,而金融科技更多的是強調以技術提升金融服務的效率。”廣州互聯網金融協會會長方頌如此表示。

  “事實上,在本輪金融科技浪潮中,傳統金融機構依託多年的金融電子化、信息化建設基礎,堅守金融的基本規律,積極擁抱移動互聯網、大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等新科技手段,大大推進了整個金融業資源配置效率的提升和成本的下降,不僅沒有被顛覆,且大有後來居上的趨勢。”陶以平坦言。

  記者從興業銀行了解到,近年來,該行大膽推進科技體制機制創新,在業內率先成立了獨立法人子公司——興業數字金融服務公司,作為科技金融創新的主要平臺,並參照互聯網公司運作模式,引入科技企業戰略合作夥伴。該行還將長期以來作為成本中心的數據管理機構、研發機構轉變為利潤中心進行考核評價,並建立科技金融創新實驗室,探索區塊鏈、機器人、生物識別等前沿課題。

  對此,方頌表示,真正的互聯網金融不應該簡單地追求規模,而應該是科技驅動、引領未來。如今所擁有的一切都離不開技術的進步,大數據、雲計算、區塊鏈等就是金融普惠的基礎。

  智慧金融或是下一個風口

  從早期央行擔憂二維碼支付的安全性,到去年8月份中國支付清算協會發佈《條碼支付業務規範(徵求意見稿)》,支付結算技術開始進入商業運用階段。而人臉識別和指紋識別等技術的不斷發展也都在刷新著金融科技的商業化趨勢。

  “誰最了解你,是你自己嗎?可能很多人會說那不一定;那誰最了解你呢?是你的配偶還是父母?在互聯網大數據時代,數字最了解你。”方頌坦言。

  實際上,商業銀行基於大數據資源的智慧金融早已起步。據了解,招商銀行APP5.0上搭載的“摩羯智投”,不僅大量運用了人工智慧技術中的機器學習算法,而且考慮了人與機器的智慧融合方式,成為智慧投顧領域的革命性創舉。

  據招行介紹,“摩羯智投”運用機器學習算法,並融入該行十多年財富管理實踐及基金研究經驗,在此基礎上構建以公募基金為基礎的、全球資產配置的“智慧基金組合配置服務”。在客戶進行投資期限和風險收益選擇後,“摩羯智投”會根據客戶自主選擇的“目標—收益”要求、構建基金組合,由客戶進行決策、“一鍵購買”並享受後續服務。

  與此同時,興業銀行也積極探索推進數據治理平臺和大數據智慧雲平臺構建,在精準營銷、智慧風控等方面實現了多項創新。其智慧風控產品“黃金眼”系統,利用機器學習算法,對未來3個月可能降為“關注”類以下評級的企業預測準確率達55%,精準預警異常貸款超過150億元。

  金融科技監管須及時跟進

  從我國實踐來看,互聯網金融,特別是P2P網絡借貸發展較快,在緩解小微企業融資難、滿足民間資本投資需求等方面發揮了一定的積極作用,但也出現了“快、偏、亂”等問題,“卷款跑路”、非法集資等風險亂象也時有發生,這既損害了互聯網金融行業的聲譽和健康發展,也不利於金融安全和社會穩定。而金融科技的發展也因為新技術的不斷涌現使得監管相對遲滯。

  陶以平建議,監管層應加強對科技金融的有效監管,從機構監管向功能監管轉變,促進市場公平、有序運行;在重視過程監管的同時啟動結果監管,前瞻性地研究壟斷對於消費者利益、金融創新、系統性風險可能產生的不利影響,未雨綢繆;無論“傳統”還是“科技”,金融機構都應在公平一致的“遊戲規則”下同臺競技,新型金融機構從業人員準入標準不應低於傳統金融機構。

  對此,方頌表示,因為消費者分不清市場上企業的好壞,所以政府監管的作用就是要幫助小投資者來分清企業的好壞,營造良幣驅除劣幣的環境,這是政府監管最基本的作用。(記者 王好強)

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