部分平臺現金貸年化利息高達598% 各地排查整頓

　　記者獲悉，廣州互聯網金融協會日前對旗下會員單位涉及現金貸業務的情況進行摸底排查，要求在本月24日前回復。內容包括涉“現金貸”的交易規模、借款人數、出借人數、借款利率、自查自糾情況等。而北京、上海、深圳等地也在進行摸底排查工作。

　　利率畸高，有的高達598%

　　現金貸是小額現金貸款業務的簡稱。據第三方機構統計，目前小額現金貸平臺已上千家，活躍用戶約為3000萬人，行業規模大約在6000億~1萬億元之間。隨著業務的爆髮式增長，現金貸的各種弊端也逐步顯露出來。

　　其次，部分現金貸平颱風控基本為零，行業壞賬率普遍在20%以上，依靠暴利覆蓋風險。“部分平臺大力招聘線下人員，盲目擴張，且放款隨意，部分平臺借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權即可借款。” 方頌説。廣州互聯網金融協會會長方頌指出，首先是部分平臺利率畸高，有的高達598%，實質是以“現金貸”之名行“高利貸”之實。

　　最可惡的是，借款人一旦逾期，平臺將收取高額罰金，同時採取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個平臺上的借款無法清償時，被迫轉向其他平臺“借新還舊”，使得借款人負債成倍增長。

　　據了解，由於部分平臺現金貸的産品模式本身存在重大缺陷，國家網貸整治辦近期已將“現金貸”納入互聯網金融風險專項整治工作，要求開展清理整頓。

　　“現金貸”將被分類整治

　　據了解，監管要求對現金貸進行分類整治，按照情節輕重分類處置，對違反《網格借貸信息仲介機構業務活動管理暫行辦法》相關規定的平臺按期完成整改；對涉嫌惡意欺詐、發放高利貸和暴力催收等違法違規的平臺，各地在及時掌握其犯罪行為事實證據和線索的情況下，及時移送公安機關進行處置。

　　方頌表示，據初步摸查了解，廣州目前有少數幾家平臺涉及現金貸，暫未發現暴力催收等惡性事件，廣州互聯網金融協會將會密切關注，引導平臺合規開展相關業務。

　　提醒：看清合同條款

　　方頌提醒市民，一是要理性消費，超前消費要量力而為。二是急用錢時，莫急中生“亂”，簽訂借款協議前，要看清合同條款，特別注意：

　　1.計息方式

　　部分平臺通過各種手段規避36%的紅線。對此，借款人對於日息、月息的計息方式，要注意換算成年化借款利率，是否超過36%；按司法規定，年化利率超過36%部分的利息約定無效。

　　2.實際借款本金

　　借款時要注意是否存在的“砍頭息”。“砍頭息”是業內俗稱，一些不合規平臺為變相提高借款人利率，在給借款人放款時，從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等金額，使得借款人實際收到的借款金額低於借款合同約定金額。

　　若發現這種現象，借款人要注意，借款本金應以你實際收到的借款金額計算。根據合同法、《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對於一些以收取服務費、諮詢費、審核費、賬戶管理費等費用預扣利息的行為，應該以實際借款的數額計算本金。

　　3.逾期處理方式

　　無論在何種渠道借款，威脅、恐嚇、干擾正常工作、學習和生活等暴力催收都是違法行為，若遇到應及時報警。（全媒體記者 林曉麗）