互金企業入局 金融業佈局土地流轉全面提速

　　金融服務正在加速滲透土地流轉的各個環節。日前，全國首筆農村土地經營權流轉履約保證保險在四川完成賠付，這被業內認為是農地流轉風險防控機制取得了進展。與此同時，多家互聯網金融企業也開始“解囊”佈局農村土地相關業務。

　　專家表示，金融業加速佈局土地流轉能有效拓寬土地經營者的資金來源渠道，但是因為土地經營權不是完整物權，快速變現存在困難。為此，應加快法律修訂進程，提升農村土地經營權在市場上的流通性，從而實現實質上的突破。

　　農村土地經營權流轉履約保證保險是今年中央一號文件提出的農地流轉風險防控機制中的一項重要創新嘗試。過去土地流轉常因經營不善、業主轉型等非正常性中止的情況，讓農民租金“打水漂”。而現行政策法律體系中，對土地流轉缺乏強有力的約束機制，雙方違約代價偏低，風險因此居高不下。從2015年開始，成都市探索引入保險機制，只要土地承租業主違約退出，農民因此蒙受的損失都可以得到保險公司補償。此外，成都市將對規模經營面積在50畝以上參保戶進行財政補貼。據悉，該市剛剛完成的首筆賠付涉及了54戶村民，保險公司共支付保險賠款31.75萬元。

　　數據顯示，我國目前流轉比例已超過農村承包地總面積的三分之一，流轉總面積超過4億畝。

　　有專家表示，當前中國農村可流轉的土地價值估算約為100萬億元，其中耕地約40萬億元。隨著我國農村土地流轉率每年逐步提升，金融業對佈局農地流轉的興趣也在逐步增加，一些互聯網金融企業意識到了其中的投資機會，紛紛入局。

　　近日，京東金融宣佈戰略投資一家線上土地流轉平臺——聚土網。有分析稱，通過這項投資，京東金融可以更精準地獲得農村金融服務的客戶，並且與聚土網合作對農戶進行徵信評估，把控風險，為合乎風控標準的農戶提供土地流轉貸款，開創土地流轉金融服務O2O新模式。據了解，京東金融和聚土網目前已經合作開發出了“土地租金分期貸”的金融産品。

　　但實際上，我國土地流轉過程中的金融服務一直是薄弱環節。如何進一步激活這些“沉睡”的土地資産，是當前“三農”領域迫切需要解決的問題。《經濟參考報》記者在衡陽力豐現代農業發展有限公司採訪時發現，該公司在當地流轉了6000畝土地，同時以“公司+合作社+農戶”的模式發展了1萬多畝土地種植蘿蔔和梨樹，已累計投入8000多萬元，今年計劃再投入數千萬元。但該公司的資金來源主要是靠老闆之前做物流行業的積蓄，以及拿物流企業和私人的資産進行抵押貸款。據公司負責人吳力介紹，農業缺少抵押物進行融資，儘管有些地方探索土地經營權抵押貸款，但也只是杯水車薪。

　　就此，國家也在加強相關政策支持。今年的中央一號文件在推進土地流轉以及加快農村金融創新方面進行了重點佈置，包括通過經營權流轉等多種方式加快發展多種形式規模經營、鼓勵地方探索土地流轉履約保證保險、深入推進承包土地的經營權抵押貸款試點等一大批具體改革措施。而就在幾天前，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加快構建政策體系培育新型農業經營主體的意見》正式公佈。《意見》鼓勵農民通過流轉土地經營權，提升土地適度規模經營水準；同時也圍繞改善金融信貸服務提出了數項具體支持措施。

　　長沙理工大學經濟與管理學院金融係教授劉祚祥在接受《經濟參考報》記者採訪時表示，隨著政策支持加碼和土地流轉率上升，金融業加速佈局土地流轉，確實能有效擴寬土地經營者的資金來源渠道。但是，也不能忽視土地流轉中金融服務存在的風險。土地經營權仍然不是完整物權，因此無論是定價還是抵押都存在連鎖缺陷。例如，一些銀行把土地上的附著物及農作物的未來收入一起算上進行組合定價，但最後抵押出的金額卻遠遠低於土地的實際價值。可見，農村土地存在變現難的問題，這可能導致負債風險。因此，金融業要想真正進入土地流轉這項業務，還有很多技術上的障礙需要突破。

　　北京農村産權交易所合作發展部負責人趙忠煦也表示，雖然每年都在發文件加大農村金融服務的創新力度，但具體到金融機構執行層面還是有很多具體困難。土地經營權不是完整産權就意味著不能快速變現，目前相關法律修訂也還沒完成，所以即便保險公司或互聯網金融企業進入也只是在這個市場搶佔一些先機，卻不能從根本上解決土地流轉中的金融問題。因此，要實現實質上的突破，各類金融機構對涉農貸款的要求有必要區別於其他行業，並且，應加快法律修訂進程，解決土地經營權在市場上的流通性，讓農村土地也能夠像商品一樣快速流通。（記者 林遠 白田田 ）