小額貸款半年翻番 微眾銀行詳解發展“密鑰”

2017-08-09 09:44:57|來源:中國證券網|編輯:許煬

  “今年微粒貸業務發展十分迅速,已成為公司標杆性産品。截至5月15日,微粒貸産品上線兩週年,累計發放貸款金額達3600億元,最高貸款日規模為20億元。最新數據還要好。”8日,深圳前海微眾銀行副行長黃黎明在上海介紹了微粒貸業務現狀。

  微粒貸是微眾銀行主打的全線上信貸産品,是依託微信和QQ提供的小額循環信用貸款。這是微眾銀行開業以來最成功的線上信貸産品。去年微眾銀行扭虧為盈,取得4億元凈利潤,微粒貸功不可沒。

  聯合貸款額度激增

  此次公佈的數據相較于去年的年報數據,呈加速增長態勢。據公司年報,2016年末,微粒貸累計發放貸款金額僅1987億元。這意味著微粒貸不到半年時間,放款規模已經接近翻番。

  據悉,微眾銀行目前採用的是聯合貸款,即在微眾銀行把握獲客、信用、貸中等技術環節後,對客戶進行放貸。而貸款既有來自微眾銀行本身的,還有更多是來自其他合作銀行的。目前,聯合貸款合作銀行共計40余家。

  “從二季度最新數據看,微眾銀行自身表內貸款增長不多,主要是合作銀行放貸。”黃黎明透露。

  據介紹,微眾銀行目前主動授信客戶數為9800萬,覆蓋城市567個,平均借貸金額為20000元。

  白名單篩選優質客戶

  在黃黎明看來,大規模信貸離不開公司的風控技術,風控成為這家互聯網銀行的核心競爭力。

  “微眾銀行其實最重要的風控手段便是白名單制度。”黃黎明表示。

  微眾銀行打造了一套獨有的以“傳統數據+互聯網數據”為基礎的互聯網金融風控體系。據悉,微眾銀行借助騰訊獨有的社交大數據及央行徵信等系列數據,對於客戶徵信進行打分評級,從而建立白名單數據庫。然後通過排名,選擇出優質白名單賬戶,給予適度的額度進行信貸。

  另外,微眾銀行還建立了基於大數據技術的反欺詐體系、第三方電子存證管理和數據訪問安全管控體系。

  據記者了解,目前微眾銀行共計審核了9000萬個白名單,其中真正發生信貸業務的有2000多萬個。

  黃黎明強調,現在白名單客戶審核已經較為審慎,目前最重要的是把握規模和風險平衡。

  隨著微粒貸的快速發展,微眾銀行還在探索新業務領域,包括直通銀行、小微企業金融、創新支付等方面,力求找到兩到三個有特色、可持續的新業務。同時,微車貸等業務也在穩步擴展。( ⊙記者 孫忠 ○編輯 陳羽)

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