現金貸有哪些“命門”在別人手中?
記者調查得知,通常貸款導流平臺的收費方式分為三種:一是CPA方式,即按註冊用戶數付費;二是CPS方式,按成交付費;三是兩種形式結合。
“CPA方式通常是貸款商放了一個落地頁(H5或其他形式)在導流商的頁面裏,然後即可通過監測點擊頁面次數,判斷申請貸款的用戶有多少。不管最後有沒有産生真實借款行為,只要註冊了借款賬號,就算一個註冊CPA,通常CPA收費8~35塊錢不等。”一名助貸平臺高管告訴記者。
諸多受訪導流平臺不願透露自己的商業合作細節,所以記者未能從導流平臺方得知他們的收費方式,因此也無法估量一旦監管細則落地,對其營收端的影響有多大。
但記者從週邊合作方得到的説法是,目前主流的幾個大型導流平臺的通道費率,通常是放款額的2%左右,或者是利息的10%左右。
那麼除了流量,現金貸還有哪些命門掌握在別人手中?
事實上,不少互聯網信貸平臺根本無力自建風控模型,還極度依賴從相關技術提供商處獲取風控數據。最近頗受業內關注的芝麻信用終止與部分不法平臺合作,就屬於風控輸出合作。
一個無法回避的問題是,目前攀上芝麻信用“高枝”的平臺,並不在多數,其他小型信貸平臺還要支付不菲的成本,去鵬元徵信等第三方徵信公司查閱借款人徵信資質。
且在我國目前第三方徵信産業並未完全開放、“信聯”將出未出、數據孤島依舊存在的情況下,現金貸又只能通過提高資産端收益,覆蓋自己的運營與資金成本。這就使得現金貸借款利率更難降下來,如此,也就變成了一個無解的死循環。
而現在,芝麻信用相當於挑頭告訴以高利覆蓋風險的現金貸:“你的風控數據獲取渠道,被我掐斷了。”
針對記者的採訪,芝麻信用官方表示:目前芝麻信用僅支持與銀行、持牌消費金融公司、持牌網絡小貸等具有全國放貸業務的機構合作。對不符合上述3類機構標準的,或有多起用戶投訴等的機構,均不在合作範圍內。
這顯然是自流量入口收緊後,給現金貸行業的又一個打擊。(證券時報記者 劉筱攸)