從清理“現金貸”看風險早糾

2017-12-08 08:38:05|來源:經濟參考報|編輯:許煬

  早期糾正是金融風險防範領域的專業術語,專指在金融風險形成初期實施有效干預措施,以避免風險加快聚集。12月1日,網際網路金融風險專項整治和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》,對網路小額貸款進行清理整頓,可以說是非常及時,既避免了“現金貸”行業的無序發展導致風險聚集,而且也為金融管理當局早期糾正積累了寶貴的經驗。

  “現金貸”是具有無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押特徵的網路小額貸款,雖然在滿足部分群體正常消費信貸需求方面發揮一定作用,但因為行業記憶體在反覆借貸、高度共債、暴力催收、畸高利率、資訊濫用等問題,導致金融風險高度聚集,社會風險隱患較大,客觀上需要及時採取干預措施,以免風險進一步無序演化和失控。由人民銀行和銀監會主導聯合發佈的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》,從“七要點”和“六原則”對“現金貸”業務進行全面清理,包括不久前對“ICO”的清理整頓,這些既是灰色金融領域風險整治、風險早期糾正的成功典範,也為金融風險防範和化解積累了寶貴的經驗。

  當前我國正處於金融風險易發高發期,風險點多面廣,違法違規亂象叢生,潛在風險和隱患正在積累,對金融風險防範和化解工作提出了巨大的挑戰。而基於金融風險形勢分析與研判能力為基礎的早期糾正措施,無疑是避免金融風險聚沙成塔、聚水成涓的有傚法寶。

  這首先要具備對金融風險演化的高度敏感性。眾所週知,金融業務天然具有風險性,但不能因為金融業務有風險而因噎廢食,關鍵是要能夠第一時間識別風險,能夠第一時間分析研判出風險演化的趨勢。這次人民銀行和銀監會之所以在這麼短時間內對“現金貸”進行規範整頓,與風險監測分析的敏銳性是分不開的。第二,金融風險早期糾正的關鍵是要行動迅速。從“現金貸”負面輿情發酵到整頓規範通知下發也就一個多月時間,監管措施果斷,乾脆利落,既明確了業務監管原則,又穩妥考慮到存量業務的風險化解。金融風險防範和化解措施最忌諱拖泥帶水,行動遲緩、猶豫不決的措施最容易向金融市場傳遞錯誤信號,導致市場進一步混亂。第三,金融風險早期糾正需要廣泛共識。早期糾正措施若實施不當,可能會因為處置風險而產生新的風險。方向一致的資訊可以減少金融交易行為的錯亂,也符合金融管理的方向;反之,則加大金融市場交易的扭曲,甚至還會出現背離金融管理方向的亂象,而原本化解金融風險的措施反過來又可能成為引爆金融風險的火苗。第四,早期糾正措施務必做到穩妥可控。早期糾正措施的時機和力度選擇不當,很可能導致金融風險產生連鎖反應,進而失控,有可能最終演化成為區域性、系統性金融風險事件。這次清理整頓“現金貸”,無論是時機還是力度的選擇,都非常恰當,風險可控,可以說是早期糾正原則在金融風險防範和化解中的成功典範。

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