智慧投顧行業起飛前提是資産配置理念落地
站在金融科技風口,智慧投顧已經感受到了推動力。然而,宜信公司創始人、CEO唐寧卻並不期待智慧投顧現在就起飛,“還是要理性發展、正確發展。我們希望服務的是真正理解智慧投顧資産配置理念的客戶”。
唐寧認為,“智慧投顧在中國未來一段時間還不會發展得很容易,從零開始肯定增長很快,但增速不是一切,如果客戶的觀念沒有轉變,一切都是來得快去得也快。”
在唐寧眼中,“從固收類投資到權益類投資的理念轉變,絕對是一個正確的方向,但需要一個過程,且過程中很容易做錯。當然,一切並非一籌莫展,最好的方式就是通過高品質的投資者教育,把複雜的金融概念通過栩栩如生的方式能夠讓用戶去了解”。
中國人民大學法學院副院長、金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東則認為,互聯網金融發展過程中,以智慧投顧為核心的階段,標誌著真正的科技與金融的融合。傳統的金融創新,主要或者大部分聚焦在資産端,證券化、CDO、CDS,所有這些産品都是基於資産端,只有互聯網金融基於資金端,所以,基於普通投資者的智慧投顧是具有顛覆性力量的。
宜信的智慧投顧産品投米RA去年的成績確實亮眼。過去一年,全球資本市場經歷了劇烈動蕩,據介紹,投米RA在這一年中,為投資人實現了2.55%—11.48%的穩健收益;99.6%的在投用戶都取得了正收益,對比同期A股市場的盈利面積,投米RA顯示出資産配置的優勢。運營方面,投米RA上線後呈現出可喜的增長態勢。投米RA管理的在投資産月增長率達到33.6%,續投率為52.2%,資金續投增長高達268%。收益穩定和風險可控,是續投率高的根本原因。此外,投米RA宣佈其人民幣資産組合上線。投米RA人民幣資産與投米RA海外資産一脈相承,由專業的資産配置團隊從3000多支公募基金中甄選9支跨區域、跨類別、相關性弱的優質資産,覆蓋中美多種資産類別,股票、債券、黃金等。
談到未來,唐寧指出,走進新的十年,資産配置應該是關鍵詞。中産階層、大眾富裕階層需要資産配置服務,但傳統方式不能帶給他們這種必需的服務,那就用科技的方式,生成一個可以擁有20年、30年的資産組合。用機器人去管自己的資産組合,那樣資本市場也會非常穩定。