百信銀行曬開業以來成績單:累計放貸逾450億元 三成用戶為“貸款小白”
成立不到一年時間,累計投放普惠金融貸款超過450億元,這是百信銀行開業以來首次披露的成績單。
截至2018年7月末,百信銀行已為200萬用戶累計投放了400多億元消費貸款,平均單筆貸款額1萬元左右,平均用款週期40天,復購率近50%,具有小額高頻、秒批秒貸、純線上、純信用的特徵。
據百信銀行行長李如東介紹,百信銀行作為監管主導的創新型互聯網銀行,是銀行業轉型升級的試驗田。在成立之初,就明確了“為百姓理財,為大眾融資,依託智慧科技,發展普惠金融”的戰略定位。百信銀行堅持審慎穩健經營,著力構建智慧風控體系,高度重視消費者權益保護。同時,積極建設智慧服務體系,重點關注傳統銀行服務薄弱和尚未觸達的廣大空白領域,與傳統銀行進行錯位經營、差異化發展。
李如東還介紹了百信銀行的一個服務案例,“百信銀行有位24歲的用戶,是一名鐵路維修工,因意外骨折急需2萬元醫療費。短時間內,他很難在傳統金融機構獲得貸款,為了儘快治療,找到了百信銀行,在手機端就完成了快速審批,利率比一般互聯網平臺要低30%到50%,又是正規銀行服務,解決了該用戶的應急之需。”
數據顯示,百信銀行的用戶分佈地域中,既有一二線城市沿海發達地區,也有三四五線以下的偏遠地區和農村地區,三線及以下城市用戶佔比50%,三成以上用戶為首次獲得銀行貸款服務。同時,專科及以下學歷用戶佔比72%,35歲以下年輕用戶佔比71%。
在服務小微方面,百信銀行為小微企業提供無擔保、無抵押、純線上、純信用的融資服務,滿足小微企業小額、高頻、短期的資金需求。
“百信銀行為小微企業主提供資金週轉的個人經營貸款。我們的用戶中,有兩位經營便利店的夫妻業主,急需資金進行週轉。通過百信銀行,幾十秒鐘就審批通過了4.5萬元貸款,提款秒級到賬,還款也非常方便。”李如東介紹,截至7月末,百信銀行已累計為超過11萬個體工商戶和小微企業主提供貸款服務,貸款投放超40億元。
在業務快速發展的同時,各方也尤為關注風險管控。對此,百信銀行副行長王曉煒透露,百信銀行的兩個股東發揮著各自的優勢,中信銀行有專業的金融産品創設能力和風險管理經驗,百度則有領先的科技地位和數據支撐。百信銀行創立後憑藉雙方股東的優秀基因,堅持科技和數據雙輪驅動,積極探索建立了一套基於大數據分析和先進演算法的智慧風控體系,並將此精準運用到用戶畫像、挖掘用戶的金融需求和風險分析中,以及對用戶全生命週期管理。
“在做風險管理的時候,傳統的做法是讓用戶提供很多材料去自證自己是‘好人’,在金融科技的時代則可以憑藉數據、模型和演算法主動證明一個用戶是‘好用戶’還是‘壞用戶’。”王曉煒同時透露,這些能力的結合既大大提升了用戶的體驗也有效地控制了風險。“百信銀行的資産有一半以上已經經過了第一輪表現期,整體資産品質良好”,科技和數據雙輪驅動使得百信銀行能夠服務到大量傳統金融覆蓋不到的客群,用金融科技堅定踐行普惠金融。(記者 張 歆)