網貸平臺負有風險防範責任

2018-09-21 15:25:07|來源:經濟日報|編輯:許煬

  P2P行業風險頻顯,民間徵信體系不健全是原因之一。另外,各地金融監管機構對P2P行業風險也需要提高認識。目前,監管機構已將備案延期至12月底,如果屆時大量網貸平臺仍無法滿足合規要求,可能會再度出現行業公司集中“爆雷”。對此,各網貸平臺作為責任主體要做好風險防範,有關機構要將投資者教育作為一項重要工作常抓不懈

  網路借貸資訊仲介機構(即P2P)自出現以來,由於具有普惠特徵,在服務對象上覆蓋了原先傳統金融機構無法顧及的群體。同時,讓借貸雙方直接對接也使得融資成本更低。然而,這一行業長期“野蠻生長”,其中隱藏的風險逐漸暴露出來。2015年以來,P2P平臺跑路、涉嫌非法集資等案件頻發,今年6月份至今“爆雷”事件更是頻頻發生,成為影響金融安全的一大風險隱患。

  P2P行業為何風險頻顯?有不少業內專家對今年的行業“爆雷”潮表示“早有預期”,認為在長期“野蠻生長”之後,目前行業已經到了“出清階段”。

  民間徵信體系不健全是原因之一。有研究表明,在一些徵信體系發達的市場中,網貸平臺的違約率並不高。而我國P2P網貸平臺未被納入央行徵信,由於個人信用不受影響,不少借款人選擇逾期甚至拒不還錢,“多頭借貸”(即同一貸款者同時向多家金融機構借貸)情況也較普遍。

  為進一步防範P2P行業的風險,需要進一步明確網路借貸雙方的權力和責任,將失信行為“記錄在案”,讓違約者付出相應成本代價。針對目前徵信過程中出現的數據量龐大、各地標準不一和數據錯漏等現象,還需進一步借助社會徵信公司的力量,統一行業標準,充分運用大數據和人工智慧等先進技術,儘快補足徵信體系建設短板。

  同時,各地金融監管機構對P2P行業風險也需要提高認識。據了解,為了完成原定於今年6月底截止的監管備案,不少P2P網貸平臺不得不“砸鍋賣鐵”。目前不少P2P公司已出現資金鏈斷裂的跡象。另外,8月下旬P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《P2P合規檢查問題清單》對P2P網貸平臺與銀行業金融機構資金存管提出了進一步細化的要求,包括簽訂存管協議且業務上線運作、業務全部上線、存管銀行通過測評等條件,缺一不可。

  有市場機構統計,目前約有一半的P2P網貸平臺尚未完成該項整改。一位城商行負責人表示,多數銀行都不願意為P2P做資金存管,“這相當於將P2P的風險直接轉移到了銀行”。此前多家城商行已宣佈退出存管業務。如此一來,為數不少的網貸平臺都會卡在“銀行存管”這一關,合規備案自然無從談起。目前,監管機構已將備案延期至12月底,如果屆時大量的網貸平臺仍無法滿足合規要求,可能會再度出現行業公司集中“爆雷”。另外,由於目前中西部地區整體上對網貸的監管比東部寬鬆,所以要謹防各地監管不一,出現監管套利現象。

  監管部門對P2P行業展開清理整頓,自然有利於行業長遠發展,能有效防範金融風險。不過,由於P2P網貸平臺公司眾多,牽涉社會面廣,投資者多,涉及許多百姓的切身利益,相關部門還要防範平臺倒閉可能引發的社會問題。

  面對網貸平臺“爆雷”潮,各網貸平臺作為責任主體要做好風險防範,如果無法達到合規要求,應根據自身情況儘早選擇“良性”退出,避免再次引發行業震蕩。

  有關機構還要將投資者教育作為一項重要工作常抓不懈。從已有涉嫌詐騙的P2P網貸平臺案例來看,許多騙局都有一定的“套路”,稍加留意就能夠識別,但仍有不少投資者上當受騙。一方面,公安機關要加強對涉嫌詐騙網貸平臺的打擊力度,另一方面,金融機構及有關部門要持續加強對投資者的安全風險教育。(陸敏)

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