金融科技為銀行加速轉型賦能

客戶在建行豐盛支行智慧服務區智慧櫃員機上辦理業務。 記者 彭 江攝

　　一年來，銀行對金融科技的重視程度越來越高。除了建設智慧網點，賦能普惠金融，不少銀行已將此提升到戰略引領層面，著力形成全要素、多領域、高效益的金融與科技深度融合發展格局

　　隨著大數據、雲計算、人工智能、人臉識別等科技的運用，一個被科技賦能的銀行業已悄然來到人們身邊。

　　銀行網點更加智慧化

　　銀行網點正變得越來越智慧。走進建設銀行北京豐盛支行的大廳，首先映入眼簾的是9塊大螢幕，上面顯示著該支行網點人工區排隊情況以及周邊網點繁忙情況。前來辦理業務的人們可以快速掌握需要等候的時間，並可以借此判斷，是否要去周邊網點辦理業務。

　　大螢幕上還顯示著明星理財産品等信息。大螢幕的背面是“魔鏡”屏，如果客戶在建行系統錄入過人臉信息，“魔鏡”可以通過人臉識別，將客戶能夠獲得的信用貸款額度通過短信發送到本人手機上。

　　中國銀行業協會黨委書記潘光偉説：“越來越多的金融機構轉變服務理念，通過金融科技賦能對前中後臺實施數字化再造，從而全面提升客戶體驗，增強核心競爭力。”

　　科技發展也給銀行網點的崗位帶來新變化。潘光偉介紹：“在2007年至2017年期間，電話銷售人員、數據輸入人員、收銀員等崗位出現了47.9%到69.1%不等的負增長。與之形成鮮明對比的是，合規人員、IT安全分析員、軟體開發人員等崗位的增長率在70%至169%。”

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示：“也有某些分析報告預測，銀行將在30年內消失。我認為這樣的預測毫無根據。如果説銀行被顛覆的話，那麼被顛覆的也只是過時的金融服務。那些能夠利用金融科技不斷創新和提升競爭力的銀行，一定會活得越來越好。”

　　金融科技成重要戰略

　　今年4月份，建設銀行成立金融科技子公司——建信金科，打響了大型銀行設立金融科技子公司的“第一槍”。除建設銀行外，目前興業銀行、招商銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行均設立了金融科技子公司。

　　業內專家認為，銀行業將技術部門拆分開來，進行獨立市場化運作，在體制機制、人才激勵約束、産品研發創新、風險管控隔離等多方面進行探索，將推動金融科技發展邁上新臺階。

　　建信金融科技有限責任公司副董事長朱玉紅表示，因為我們的主業是金融，所以與互聯網公司相比，在發展金融科技方面，可以做得更廣更深。

　　目前，各家銀行對於金融科技的重視程度越來越高，不少銀行已將此提升到戰略引領層面。

　　中國郵政儲蓄銀行副行長曲家文説：“郵儲銀行已經把金融科技擺在發展的突出位置，未來將進一步加快金融科技創新，將創新技術快速轉化為發展引擎，推動郵儲銀行數字化轉型升級。”此外，工商銀行聚焦建設“智慧銀行”，實施了e—ICBC3.0戰略升級；建設銀行實施金融科技戰略，深化新一代核心繫統應用，構建大數據工作平臺；中信銀行則提出加速構建移動化、智慧化、數字化、平臺化的金融科技融合發展體系，著力形成全要素、多領域、高效益的金融與科技深度融合發展格局。

　　潘光偉表示，如今，銀行與金融科技相互交織、相互融合，銀行可以通過收購、投資、戰略合作等多種形式積極佈局和借力金融科技，創新發展。

　　科技助力“普惠金融”

　　過去，對銀行而言，普惠金融服務往往伴隨著風險高、成本高、收益相對低的痛點。如今，這些痛點隨著金融科技的賦能正逐步解決。

　　今年6月份，中國人民銀行、銀保監會等部門聯合印發的《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》提出，商業銀行要運用現代金融科技等手段，提高金融服務可得性。在實踐中，商業銀行契合民營和小微企業的融資特點，並在服務小微企業、民營企業上探索推出了不少新産品。

　　“小微易貸”是郵儲銀行今年推出的一款全流程線上化的大數據信貸産品，目前已在24個省份實現放款。該産品主要對接的是小微企業，幫助那些由於無固定資産抵押、缺乏有效擔保的小微企業獲得銀行貸款。

　　建設銀行則打造了秒批秒貸的信貸産品“小微快貸”。建設銀行北京分行普惠金融事業部總經理高博説：“以前做信貸靠人去調查和受理，放款速度慢，效率低。‘小微快貸’實現了全線上操作，能有效解決融資慢痛點。”此外，如果下載“建行惠懂你”App申請貸款，還可享受小微企業貸款基準利率9折優惠。通過此類信貸産品，建行北京分行普惠金融貸款規模迅速擴大，截至11月，普惠金融貸款增速為102.8%，貸款餘額142.33億元。

　　浦發銀行北京分行發揮互聯網思維，打造小額、快速、可複製的小微企業服務方案。如針對京東的供應商線上平臺，分行正在搭建的“京浦E賬通”“京浦E商貸”服務方案，將為小微企業提供支付及直接線上融資服務。

　　董希淼認為，未來商業銀行要提升金融科技競爭力，主要方向是“兩降兩提”：降低信息不對稱、降低經營成本、提升客戶體驗、提升組織效率。商業銀行需要持續創新變革，為全社會提供更加安全高效、質優價廉的金融服務。