江蘇省江陰市家庭農場主劉國寶上個月拿到一筆50萬元的貸款,“這筆貸款利息便宜啊,基準利率,擔保費才1%。”
劉國寶是嘗鮮者,為他提供貸款擔保的是江蘇省農業信貸擔保有限責任公司,這家公司專職三農領域的貸款擔保。從今年2月正式運營至5月末,該公司在保戶數20戶,在保責任餘額4434萬元,戶均餘額222萬元。其中種養大戶6戶,金額204萬元;家庭農場2戶,金額50萬元。
三農,一直是金融服務的薄弱環節。為加大對農業支持力度,2004年後,國家先後出臺農資綜合補貼、良種補貼、糧食直補等多種補貼政策,規模也越來越大。江蘇省每年補貼金額達60億元。省財政廳農業處處長胡明保介紹,補貼實施10多年來,以農戶為單位直接發放補貼的政策效應在逐漸遞減。此外,這一方式也不適應我國加入世界貿易組織後的國際要求。與此同時,各種新型農業經營主體快速發展,對金融服務的需求更強烈。
家庭農場、種養大戶等農業新型經營主體,土地面積多在100畝-300畝,主要通過流轉而來。但由於經營權抵押存在處置難題,因此很難從銀行質押獲得貸款。同時,即便新型經營主體找到擔保、抵質押物,貸款流程長、速度慢、融資成本高,難以適應農業季節性資金需求特點。
2016年、2017年的中央和省委“一號文件”,均提出要建立完善農業信貸擔保體系。“從新型經營主體的發展速度以及趨勢來看,僅靠財政無償補貼難以持續,必須尋找市場化的手段。”胡明保説,農業擔保是支持農業領域適度經營規模的一種方式,目的是通過財政支持的信貸擔保體系,引導推動金融資本投入農業,解決農業領域融資難、融資貴等問題,同時也是一種機制創新,放大政策效應,提高財政資金的使用效率。
從去年8月開始組建,到今年2月開張,江蘇省農業信貸擔保有限責任公司註冊資本10億元,其中省財政出資9億元、省再擔保集團出資1億元。按財政部統一要求,該公司不以盈利為目的,專注三農領域貸款擔保,並執行獨立法人、獨立運作、獨立考核政策。“單筆貸款額度不得超過300萬元。”公司總經理陸文毛説,純種養殖産業貸款享受基準利率,與農業直接相關的二産、三産享受基準利率上浮最高不超過10%的政策。
江蘇省農業信貸擔保公司提供擔保的領域涉及農作物種植業、林業、畜牧業及農副産品加工業,區域覆蓋南京、無錫、常州、鎮江、揚州、鹽城、宿遷等地。目前已與6家銀行簽訂戰略合作協議,授信總額超45億元。
從擔保公司與銀行合作來看,銀行不該承擔風險是慣例。那麼,既要堅持政策性,又要保本可持續經營,農業擔保公司與銀行之間怎樣合作?從政策層面來説,鼓勵建立銀行與擔保的風險分擔機制和利益共享機制。
“農業信貸風險之所以大,主要是道德風險和經營風險。”陸文毛説,目前農業領域出現的不良貸款,多數是經營主從事其他業務,比如將資金轉貸賺取利差、為他人提供擔保等。
“如何衡量農戶真實的借款需求是最大的難點。”陸文毛説,比如,種100畝水稻和養100多頭豬對資金的需求各是多少,蘇南、蘇中、蘇北又有什麼差異,這就需要建立全省農業信貸大數據庫。“專業的農業信貸擔保平臺只能是投石問路。”他説,希望經過2年-5年的摸索,探索出一條適合江蘇農業發展需求、促進農業供給側結構性改革、解決新型農業經營主體融資難、融資貴問題的新路子。