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中國郵政儲蓄銀行 建設一流大型零售銀行

2017-10-19 16:23:32    來源:經濟日報     編輯:羅毅     責編:石麗敏    

  原標題:中國郵政儲蓄銀行堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”戰略定位——建設一流大型零售銀行

  黨的十八大以來,中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經濟建設大局,自覺承擔“普之城鄉,惠之於民”的社會責任,市場競爭力不斷提升,在建設現代商業銀行的征程中邁出了有力步伐

  黨的十八大以來,中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經濟建設大局,堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的大型零售銀行戰略定位,充分發揮自身網絡優勢,自覺承擔“普之城鄉,惠之於民”的社會責任,在公司治理、組織架構、産品體系、風險管理等方面取得了顯著成績,走出了一條可持續發展之路。

  建立現代企業制度

  按照“股改—引戰—上市”三步走計劃,郵儲銀行于2012年完成了股份制改造,並於2015年成功引入10家戰略投資者,實現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構:瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業:中國人壽、中國電信;兩家互聯網企業:螞蟻金服、騰訊。

  2016年9月28日,郵儲銀行成功在香港聯交所主板掛牌上市,成為兩年來全球最大首次公開募股項目。

  5年來,郵儲銀行積極借鑒先進經驗,加快轉變發展方式,加快體制機制創新,使自身管理能力、服務水準和綜合競爭實力有了大幅提升,保持了經營效益穩步增長的良好勢頭。

  郵儲銀行堅持全面深化改革,目前已搭建並完善了由股東大會、董事會、監事會和高管層組成的現代公司治理結構,形成了決策科學、執行有力、監督有效的公司運行機制。與此同時,按照現代金融企業制度的要求,郵儲銀行構建起了垂直管理的內部審計體系以及能夠覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類專業風險管理的全面風險管理體系。

  同時,郵儲銀行通過推進流程銀行建設,實現了部門前中後臺分離和分支機構改革,完善了現代商業銀行的組織機構體系;大力推進直屬中心專業化運營、控股子公司綜合化運營,提升了工作效率,支持了業務發展。

  5年來,郵儲銀行呈現出良好的發展勢頭。2012年至2016年,郵儲銀行資産規模、存款餘額、貸款總額年均複合增長率分別達13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末,郵儲銀行資産規模8.54萬億元,較2012年末增長74.25%;存款餘額7.81萬億元,較2012年末增長67.54%;貸款總額3.34萬億元,較2012年末增長171.30%。

  全力服務實體經濟

  黨的十八大以來,郵儲銀行充分發揮自身的網絡、資金和專業優勢,全力服務實體經濟發展。

  一方面,圍繞“三去一降一補”,優化信貸資源配置,有效增加信貸資金投放,同時發揮資金規模優勢,做好對國家重大項目和重大基礎設施建設的金融支持,服務好“一帶一路”建設、雄安新區建設、京津冀協同發展和長江經濟帶建設等。另一方面,緊密結合國民經濟薄弱環節發展需求,發揮網絡、客戶優勢,積極服務“三農”、小微企業和社區,做基礎金融服務的提供者、普惠金融的積極踐行者。

  數據顯示,5年來,郵儲銀行在支持基礎設施建設方面簽約的借款合同金額達6500多億元,貸款餘額2500億元,有效助推了基礎設施建設和經濟轉型升級。

  郵儲銀行高度重視“三農”金融服務。截至目前,郵儲銀行擁有近4萬家網點、15萬個助農取款點、10萬多臺自助設備在內的實體網絡,覆蓋了中國近99%的縣域農村地區,是目前我國網點數量最多、下沉最深、離普惠客群最近的服務網,在普惠金融工作中發揮著主力軍的作用。2016年9月8日,郵儲銀行成立三農金融事業部,積極打造專業化為農服務體系。

  郵儲銀行大力服務小微企業,以差異化發展戰略與其他商業銀行形成良好互補。針對小微企業金融需求“短、小、急”的特點,郵儲銀行持續加大金融産品創新力度,形成了囊括“強抵押”“弱擔保”“純信用”各個擔保方式的全産品序列,充分滿足分佈于不同行業、處於不同生命週期的小微企業的融資需求。

  與此同時,郵儲銀行連續8年舉辦創富大賽,吸引了數十萬“雙創”人群諮詢、報名,為創業青年和小微企業搭建了集資金支持、技術指導、商業模式交流為一體的綜合金融服務平臺。

  據統計,5年來,郵儲銀行累計發放個人經營性貸款超過2萬億元,累計發放小微企業貸款近4萬億元,幫助大量農戶、小微企業解決了資金短缺困難。

  提升風險管理能力

  一直以來,郵儲銀行堅持建設和完善全面風險管理體系,堅持審慎穩健的風險政策,持續提升全行風險管理能力,增強核心競爭力。

  郵儲銀行充分發揮後發優勢,建立先進的全面風險管理和信貸管理機制,培育審慎的風險管理文化,豐富風險管理方法和工具,優化風險管理制度與流程,重視行業和區域性風險管控。

  在經營中,郵儲銀行堅持“一大一小”的經營策略,有針對性地進行貸款風險控制。在“大”的方面,郵儲銀行著重選取高信用評級的優良企業,貸款客戶重點是大型基礎設施建設項目、央企和行業龍頭企業。在“小”的方面,郵儲銀行具備獨特的風控優勢:貼近客戶,積累了深厚的客戶基礎;擁有龐大的客戶數據量,利用大數據風控技術優化信貸風險管理;個人消費貸款、個人經營性貸款、小企業貸款業務筆均金額較小,貸款風險分散。

  此外,郵儲銀行充分發揮網點覆蓋廣泛、佈局均衡的優勢,積累了深厚的客戶基礎,培養和鍛鍊了一支貼近客戶的信貸員隊伍,緩解了信息不對稱問題。同時,郵儲銀行通過持續的管理層倡導、嚴格的約束制度以及深入的員工培訓,強化合規經營、風險為本的理念。

  受益於審慎的風險政策和有效的管理措施,郵儲銀行在業務飛速發展的同時,始終保持了優異的資産品質,截至2017年6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,僅為銀行業平均值的一半左右;撥備覆蓋率達288.65%,遠優於行業平均水準。

  郵儲銀行黨委書記、董事長李國華表示,站在新的歷史起點上,郵儲銀行將牢固樹立“四個意識”,加快改革創新,推進轉型升級,致力將郵儲銀行建設成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行,以優異成績迎接黨的十九大勝利召開。

  用心服務造福鄉村

  郵儲銀行江西瑞金市支行信貸客戶經理許澤生:

  2008年起,我在郵儲銀行從事信貸工作,服務的多為農戶和小微企業,往往是送貸下鄉、送貸上門。近5年來,經我手辦理髮放的個人貸款2000筆、金額4.7億元,服務近800個家庭,貸款筆均約23.5萬元。

  2015年10月,在對壬田鎮鳳崗村入戶走訪時,我了解到當地廖秀英老人有一手腌制鹹鴨蛋的好手藝,但愁于銷路,不敢擴大生産。為此,我們支行聯合當地郵政公司幫助她成立了合作社,開設“郵樂購”電商扶貧站點,併為其發放了30萬元的“産業扶貧信貸通”貸款,解決了創業初期的資金困難。目前,“廖奶奶牌鹹鴨蛋”每月線上線下銷售達5萬多枚,月營業額超20萬元,合作社的32名貧困戶于2016年脫貧。2016年10月16日,廖奶奶榮膺國務院扶貧開發領導小組頒發的“全國扶貧攻堅奮進獎”。看著廖奶奶的品牌越做越大,我心裏也樂開了花。

  針對農産品愁銷路、運輸難等問題,我們支行積極整合資源,發揮中國郵政集團優勢,創新推出資金流、信息流和物流“三流合一”的金融精準扶貧新模式,實現從啟動資金、産品銷路、貨運物流等多維度助推精準扶貧。

  多年來,我目睹了家鄉日新月異的變化,也見證了郵儲銀行的改革發展和創新進步。我將肩負起郵儲人的職責,在服務實體經濟的道路上繼續前行。

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