國際在線江蘇頻道消息:2018年,招商銀行全面完成了普惠型小微企業貸款“兩增兩控”的目標,普惠型小微企業貸款餘額超3900億,貸款規模在同業機構中排名第三,在股份制銀行中居於首位。2019年,這一數據又被再次刷新,根據招商銀行公佈的數據,近期招商銀行普惠型小微企業貸款餘額已經突破4000億元,為股份制銀行的普惠金融發展立下了一大裡程碑。
在發展普惠金融方面,招商銀行正是將解決普惠金融的“最後一公里”作為突破口,在金融科技戰略的引領下,通過“科技+服務”雙管齊下,不斷激發小微貸款的活力,從服務手段、經營模式和風控能力三方面技術升級,提升小微貸款的覆蓋面和可獲得性,助力解決普惠金融的“最後一公里”。
雙管齊下攻堅“最後一公里”
從信貸投放角度看,招商銀行早在2012年就開始實施“兩小”戰略,提升了小微金融在全行的戰略地位,7年來招商銀行不斷提升服務能力、完善普惠小微業務體系,在持續創新的推動下,累計發放小微貸款超2.5萬億元。僅在2018年,招商銀行就累計發放普惠型小微企業貸款超1700億元,四季度新發放貸款利率較年初下降超過100bps。
從機構設置角度看,目前5家大型商業銀行已在總行層面和全部185家一級分行設立了“普惠金融事業部”,其中,招商銀行總行普惠金融服務中心也已于2018年初正式掛牌成立,並覆蓋境內全部44家分行。
服務升級讓客戶體驗更輕鬆
2019年,招商銀行上線了小微客戶的電子申請表,客戶可以隨時隨地通過手機端填寫申請信息,到銀行無需手工填寫紙質材料,只需核對信息、簽訂合同即可。通過試點,每筆貸款的信息錄入時間節約了15%,信息傳遞的準確率提高了18%,不僅提升了客戶的便捷度,更提高了效率,保證了流程的準確性。
招商銀行利用組織優勢,爭取內部資源,在現有流程上不斷優化、提升各環節的處理時效,同時積極聯繫各地不動産登記中心建立合作機制,設立不動産抵押登記服務點,對接系統,實現網上信息查詢和抵押登記申請,實現信息共享集成、流程集成、人員集成,讓客戶只跑一次即可辦妥抵押登記。
打造開放式普惠金融新生態
除了在客戶服務方面繼續加碼不斷優化客戶體驗,招商銀行還通過金融科技研究用戶需求、優化業務流程,線上轉型助力解決普惠金融的“最後一公里”。
在經營模式上,在“最佳客戶體驗銀行”的戰略指引下,招商銀行借助科技手段,豐富産品多樣性,通過網絡延伸金融服務半徑,打造開放式普惠金融服務模式。2019年,招商銀行集中優勢資源,從公積金、社保、交管、警務、稅務、民政、旅遊、醫療、出行等場景,從平臺入手、從App出發,構建從機構到個人的完整生態,為每一位客戶精確畫像,為每一位客戶提供個性化的服務。
在風控管理方面,招商銀行從三方面著手,解決普惠金融信息不對稱造成的運營成本、風險成本高等問題。一是數字化風險控制,精準防控風險,招商銀行零售信貸工廠2018年實現了“一個中心批全國”的全行風險把控標準一致性,深度挖掘量化工具使用的廣度和深度;二是智慧化加速流程,提升運營效率,在各方面加強金融科技的應用,為客戶提供更極致的體驗;三是提供線上服務通道,構建小微貸後“輕服務”,對於小微客戶的貸後服務,招商銀行將部分服務項目向線上分流,依託手機銀行打造線上“輕服務”,方便小微企業客戶自助快捷辦理,同時上線微信預約辦理功能,減少客戶現場等候時間,改善客戶體驗。
未來,招商銀行將繼續聚焦普惠金融,把以客戶為中心的理念嵌入到對小微企業客戶的服務中去,構建全方位、多層次的普惠金融服務體系,滿足更多客戶對美好生活的金融服務需求。(文 陳屹 編輯 羅毅)