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六旬農婦稀裏糊塗擔保百萬貸款 放款過程令人費解
2021-02-04 09:53:21來源:新華報業網編輯:楊心怡責編:周經韜

  原標題:新華調查丨六旬農婦稀裏糊塗擔保百萬貸款,放款過程令人費解

  1月中旬,徐州邳州市炮車鎮宋圩村61歲村民紀秀珍向本報讀者熱線(025—84701119)反映:自己身有殘疾且不識字,1月6日去邳州農村商業銀行炮車支行取錢時,被告知銀行卡裏7000元被凍結,之前卡裏17000元已被強行劃走。銀行説,因她為別人擔保100萬元貸款逾期未還,要負連帶責任。“我殘疾不能幹活,靠家人養活,又不識字,連名字都寫不全,咋會給人家擔保100萬元貸款?”她哭訴道。

  名字都不會寫,如何在合同上簽字?

  1月24日,新華日報記者來到炮車鎮宋圩村紀秀珍家。她向新華日報記者講述了1月6日以來的遭遇。

  從炮車支行回到家,紀秀珍立即給在常州打工的兒子閻超打電話。1月7日,閻超同父親立即請假趕回老家,並於次日上午到炮車支行問個究竟。櫃員説:“紀秀珍擔保的貸款,是邳州市農商行直接放的,支行不清楚。”

  閻超父子忙驅車到市農商行,要求查看貸款合同。工作人員只出示一份2017年2月28日《借款申請人、擔保人誠信聲明》——只見列印的格式條款下方,貸款人為宋伯河,4位擔保人簽名中,確有紀秀珍名字和手印。

  “我媽字都不會寫!”閻超一眼就認出簽名不對,並當場要求出示當年簽合同時的錄音錄影資料。工作人員告訴他:“我們銀行已申請邳州法院強制執行。如查看貸款合同,自己去向法院申請。”

  閻超父子不服,雙方爭執起來。這時,銀行資産經營部總經理姬祥聞訊趕來,先説“當事人簽字就具有法律效力,銀行強行劃錢沒錯”,接著又表示,“下周帶人到紀秀珍家核實情況,並在銀行內部自查。”

  1月11日,姬祥帶人到紀秀珍家中核查情況。這時,閻超父子才得知,2020年下半年,邳州法院曾給紀秀珍寄過傳票。不識字的紀秀珍託人把郵件轉給宋伯河,根本不知道邳州農商行把她給告了。

  了解情況後,市農商行立即向市法院撤回對紀秀珍強制執行申請。1月14日,紀秀珍銀行賬戶解凍,被劃走的17000元也如數歸還。但市農商行始終沒出示那份神秘的貸款合同。

  在家人幫助下,紀秀珍終於想起2017年的“一件蹊蹺事”。她于2011年前後,就在原村支書宋伯河開辦的徐州旭光石英製品製造廠打工,因企業招用殘疾人可以減免稅。後來,宋伯河企業經營不善,欠下幾百萬元貸款還不上,人跑了、廠也關了,紀秀珍就“失業”回家。

  2017年初的一天,久不露面的宋伯河突然登門,並讓她上了停在門口的轎車,把她拉到原工廠門口,掏出一張紙説:“馬上復産了,上班人要簽名。”“我説不會寫名字。宋伯河就在一張紙上寫下我的名字,讓我一筆一畫照著描。哪知道以後會禍從天降?”説著,紀秀珍眼圈又紅了。

  新華日報記者在村裏走訪得知,至少5戶村民有和紀秀珍類似遭遇,都被鄉里鄉親的宋伯河騙了,稀裏糊塗簽名,如今要負總額100多萬元貸款擔保的連帶責任。57歲村民陳國亮和他弟弟陳國棟告訴記者,他倆只讀過小學,因為輕信,替宋伯河個人擔保20萬元貸款,目前也面臨連帶責任。

  據了解,宋伯河2016年就被邳州法院列為失信人員。

  追加農民擔保人,為了監督企業?

  1月26日上午,新華日報記者來到邳州農商行,想了解這幾筆貸款的擔保情況。保安聯繫行辦公室朱主任。朱主任稱現在不在單位,讓記者下午兩點再來。

  下午兩點,新華日報記者如約來到農商行門衛室。可下午保安已換人,歷經1個多小時反復核查記者身份,直到3點28分,新華日報記者才被允許來到4樓會議室,見到行辦公室朱主任和資産經營部總經理姬祥。

  “這幾戶農民沒什麼財産,當年是如何成為擔保人的?”面對新華日報記者詢問,姬祥解釋,紀秀珍連帶擔保的貸款是企業貸,並非個人貸款。“當初選擇紀女士作為共同擔保,是因為她身為廠裏員工,我們需要有人能監督廠裏的經營情況。”

  “據紀秀珍説,當時工廠已停産,況且她不識字又是殘疾人,哪有監督能力?”面對新華日報記者的問題,姬祥推説是企業問題,同銀行無關。

  “銀行核查擔保人沒?當初放貸客戶經理是誰?”對於這個問題,兩位受訪人員堅稱:“不用查問,客戶經理放貸手續齊全、完全合規!”姬祥説:“我們有100多名客戶經理,涉及全市7萬多信貸戶,一時半會找不到。”

  他辯解道:“商業銀行對企業授信資質審查,一般要求有完整的財務報表、企業流水、社保繳納、審計等多項材料,倘若全按照此類標準嚴格執行,小微企業將很難獲得貸款。為了支持小微企業生存與發展,農商行採取準信用的方式,讓企業獲得貸款,因此需要追加擔保。”

  “追加擔保可以,為什麼追加的是農民,而且不提前告知?”新華日報記者接著問,邳州市法院民事判決書顯示,宋伯河旭光石英公司這筆貸款用途是“借新還舊”,但在這筆貸款發放前,旭光石英已經兩次因“有履行能力而拒不履行生傚法律文書確定義務”而成為失信被執行人。銀行明知他是“老賴”,為何還要續貸?

  姬祥透露,發放貸款時,宋伯河企業效益不錯,有還款能力。讓紀秀珍等人擔保,是為了完善宋伯河的續貸手續。沒想到,續貸後,宋伯河企業很快垮了,只能向擔保人追責。

  農民擔保無錢還怎麼辦?姬祥稱,“邳州經濟總體較好,正常情況下打零工,收入也足夠還款。”“就算沒錢還,他們賣房、賣地也可以還得上。”一旁看手機的朱主任插話道。

  農民為企業擔保,是普遍現象?

  1月27日,新華日報記者輾轉找到邳州農商行原炮車支行客戶經理曹誠。當年,正是他給宋伯河貸款20萬元,宋伯河請陳國亮、陳國棟兄弟簽字擔保的。

  “為什麼追加無固定收入、財産不多的陳國亮兄弟等農民為貸款擔保人?”新華日報記者問。

  曹誠回答:“過去都是請公務員、教師作擔保人,後來上面不讓,現在基本請農民擔保,‘窮人’做擔保是普遍現象,我也沒辦法。”

  “去陳國亮家考察評估過嗎?”

  曹誠回答:“每年要做幾千萬元貸款,具體記不清楚,也沒來得及留下什麼審核資料。”

  “陳國亮兄弟還不上怎麼辦?”

  “只要他倆簽過字,還不上,自然會有法院找他。”曹誠説。

  炮車支行旁的大衛煙酒超市老闆告訴新華日報記者:“那個姓曹的以前在炮車支行幹,後來辦貸款出事,就被調到偏遠的岱山(鎮)支行了。”

  農戶為企業擔保的比例有多大?農民擔保人償還能力差,會不會造成不良貸款率上升?姬祥介紹,邳州農商行以擔保信用方式,取代早年的資産抵押等方式,降低了貸款獲取門檻,受到企業歡迎,且不良貸款率並沒上升。目前,監管部門容許涉農貸款不良貸款率為5%,而邳州農商行則控制在1%左右。

  1月28日,閻超告訴新華日報記者,雖然母親的錢要回來了,但母親受到驚嚇,高血壓病也犯了。他希望為母親等受騙擔保的村民討個説法。

  陳國亮、陳國棟兄弟也收到市農商行20萬元貸款的催交信息。他們曾去炮車支行索看合同原件,遭到拒絕。工作人員説,邳州農商行已把你們告了,你們等法院傳票吧。(新華日報·交匯點記者 李晞 高啟凡)

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