廣發銀行“抵押易”業務助力小微企業可持續發展

2018-11-30 09:58:05  |  來源:中央廣電總臺國際在線  |  編輯:李靜   |  責編:董健雄

  國際在線遼寧頻道報道(李子平):根據世界銀行2018年發佈的《中小微企業融資缺口:對新興市場微型、小型和中型企業融資不足與機遇的評估》報告顯示,我國小微企業潛在融資需求達4.4萬億美元,融資供給僅2.5萬億美元,潛在缺口高達1.9萬億美元,缺口比重高達43%。

  如何回歸本源,服務好實體經濟,滿足實體經濟有效融資需求,強化小微企業的金融服務,是時代提出的一道新命題。廣發銀行分管零售業務的副行長宗樂新認為,“商業銀行針對小微企業推出專屬個人經營貸款産品,為客戶提供量身定制的融資服務,既是響應政策要求,主動提高金融服務實體經濟質效的責任與使命,更是一次調整戰略佈局,激發轉型內生動力,走好普惠金融特色之路的發展良機。”

  特色化優勢解決小微融資難題

  貸款額度最高可達1000萬

  作為國內首批成立的股份制商業銀行,廣發銀行主動承擔起服務實體經濟、助力小微發展的社會責任,以創新謀發展,不斷豐富小微貸款産品體系,延伸拓展服務的廣度和深度,為解決小微企業融資難題,提供了“廣發經驗”。

  “抵押易”是廣發銀行專門為小微企業主定制的,以申請人家庭房産為擔保的個人經營貸款解決方案,致力於解決小微企業“融資難、融資貴”的難題。針對生意中遇到的資金短缺、週轉不靈問題,“抵押易”業務以特色化優勢,助力客戶輕鬆拿下好生意。

  傳統信貸産品往往存在額度低、期限短、材料複雜、流程繁瑣等問題,給小微企業帶來“融資難”困擾,而有些融資機構推出的産品附加費用高、還款方式單一,導致小微企業面臨“融資貴”的壓力。“抵押易”業務從産品設計之初,就以解決用戶痛點為出發點,著力提升服務效率,優化服務體驗。

  為解決“融資難”問題,“抵押易”業務打造了額度高、期限長、成數足等競爭優勢,貸款額度最高可達1000萬,期限最長可達20年,抵押率最高達7成;通過對接工商、稅務等第三方數據,“抵押易”業務大幅減少貸款資料,實現化繁為簡,讓客戶省時省心;此外,廣發銀行為該業務推廣配備了專職的客戶經理團隊,在接到客戶申請後可快速響應,提供上門服務,為客戶貼心制定個性化貸款方案。

  針對“融資貴”難題,廣發“抵押易”業務採用直客式服務,沒有任何手續費、評估費、登記費、保險費等附加費;與此同時,“抵押易”業務設計了靈活的還款方式,支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式,可大幅緩解資金週轉壓力,客戶可根據自身經營特點隨心選擇。

  科技再造零售信貸流程

  打造行業新標杆

  廣發銀行相關負責人指出,伴隨經濟發展進入“新常態”,經濟增長方式由依靠增加生産要素投入量的粗放型經濟增長,轉向依靠提高生産要素品質和利用效率的集約型經濟發展,大眾創業、萬眾創新持續向更大範圍、更高層次和更深程度推進,為小微企業發展帶來新的契機。但同時,傳統銀行經營類貸款普遍存在流程長、效率低、成本高、無紙化程度低等問題,影響客戶服務體驗。

  為改善這一痛點,廣發銀行依託業內領先的金融科技實力,自主研發了“隨申貸”系統。通過該系統,可實現資質預審與進件環節的移動化、自動化、無紙化,流程效率大幅提升,“抵押易”業務最快1個工作日內即出審批結果,5個工作日內實現放款。

  記者現場看到,廣發銀行客戶經理通過該行自主研發的“隨申貸”APP進行第三方信息查詢時,可通過實時資質預評,在短短幾分鐘內全面、系統地判斷客戶資質,並給予最適合的授信方案。資質預審通過後,客戶經理還可通過“隨申貸”APP採集客戶資料移動進件,通過對貸款資料現場拍照並上傳,將現場調查和資料收集整理環節合併,打破上報環節時間、地點限制,大幅減少貸款在途時間,提升流程時效。

  這一智慧系統,實現了零售信貸流程再造,優化了客戶體驗,是廣發銀行發力金融科技的又一突破,打造了行業新的標杆。

  宗樂新表示,作為服務實體經濟與推動業務發展的結合點,廣發銀行“抵押易”業務將進一步推動“助力小微、支持雙創”戰略落到實處,讓政策的紅利落地開花,打通金融活水流向小微企業的“最後一公里”。2018年上半年,廣發銀行新發放貸款4000多億元,一半以上貸款投向了民營和小微企業,為踐行普惠金融、服務好實體經濟交上了一份靚麗的成績單。

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