大額存單利率為何上浮

2017-07-17 09:17:51 來源:中國經濟網 編輯:鄭思雯 責編:鄭思雯

  近期,大額存單利率上浮比例普遍較高。據融360最新監測的數據顯示,32家銀行大額存單各期存款利率普遍上浮40%以上,3個月期大額存單較基準利率最高上浮45.45%,6個月、1年期、2年期大額存單較基準利率最高上浮50%,3年期大額存單較基準利率最高上浮45%。

  所謂大額存單,是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。中國大額存單于2015年6月15日正式推出,以人民幣計價。大額存單類似定期存款,個人投資者認購大額存單門檻為20萬元,相比定期存款起點更高,利率也更高,但風險水準和定期存款相當。大額存單的流動性也更好,可以轉讓、提前支取和贖回。此外,大額存單還可貸款抵押,也可作為出國保證金開立存款證明。在期限上,包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

  近期大額存單利率為何上浮?業內人士認為主要有兩方面原因,一是銀行為應對6月底的考核,二是與貨幣基金收益率上升有關。“近期以餘額寶為代表的貨幣基金收益率不斷上漲,普遍已經超過4%。”融360分析師李萬賦表示,目前多數銀行在“存款保衛戰”中想要與貨幣基金抗衡,主要方式就是上浮大額存單利率。

  貨幣基金收益率的普遍上漲,使得其規模迅速擴張。天相投顧數據顯示,截至6月底,貨幣基金的規模達到5.11萬億,相比去年底的4.32萬億,凈增7832億元,增幅達到18.09%。

  儘管貨幣基金來勢洶洶,但不少銀行人士也表示,長遠來看,大額存單的吸引力還是難以削弱。李萬賦表示,對於有大額理財需求但比較保守的投資者,尤其是一些中老年人來說,選擇大額存單比較合適。同時,一些有資產配置需求的投資者基於風險分散原則,也會選擇大額存單。

  他同時提醒說,投資者在選擇大額存單時,需要了解不同銀行不同期限的大額存單所對應的利率,以及該大額存單提前支取如何計息,通過多方面的比較之後再作決定。

  記者了解到,大額存單對提前支取通常有一定限制。比如,在次數方面,有的銀行規定只能提前支取兩次,有的則可以多次提前支取;在利率方面,則是根據持有時間的長短來具體計算,如果某投資者買入期限為5年的大額存單,其持有時間在6個月以內、6個月至1年期間、1年至2年期間,所享受的利率都有所不同。

  除了提前支取,大額存單還可在二級市場流通轉讓。業內人士表示,投資者轉讓大額存單時,由於前後兩名投資者合計持有時間與存單期限一致,利率不受影響。換言之,持有大額存單的投資者通過轉讓,可實現短期資金按長期存款利率計算的利息收入。比如,同樣是一位買入期限為5年的大額存單投資者,在持有1個月後賣出,這期間的收益也是按5年期利率計算的,即讓短線資金通過長線配置的方式,可以獲得較高的收益。

  展望後市,在度過6月份考核期之後,大額存單利率還會維持高位嗎?對此,李萬賦表示,未來部分資金較為緊張的城商行和農商行,仍會提高利率吸引更多大額客戶。(記者 錢箐旎)

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