信用卡有了“智慧”反欺詐服務

2017-09-28 09:04:00 來源:經濟日報 編輯:鄭思雯 責編:許煬

  截至目前,憑藉智慧反欺詐系統,平安銀行信用卡中心已累計對超過8億筆交易實行實時風險決策,直接和間接為用戶減少了約6500萬元人民幣的經濟損失。

  現代社會離不開信用卡,但時而曝出的信用卡被盜刷新聞總讓人心驚膽戰。有些不法分子通常會扮成“客服”“賣家”,通過短信附上不明鏈結或者用二維碼掃描植入病毒等,引誘持卡人上當並盜取相關信息。據《2016年國內銀行卡盜刷大數據報告》分析,2016年全國銀行卡客戶累計盜刷損失1.83億元。

  如果有一家銀行能在第一時間智慧識別盜刷行為,並立即阻止,這種服務你想要嗎?答案肯定不言自明。近日,平安銀行就推出了一款平安信用卡智慧反欺詐服務,它能通過億級別的海量金融數據,建立用戶行為畫像、訓練大數據偵測模型,搭載高效的決策引擎,全天候實時反欺詐監控,每次系統決策均在200毫秒內完成響應,可有效防堵首筆欺詐盜刷交易,基本上可保證被盜刷的用戶資金“零損失”。

  平安銀行零售風險管理部總經理兼信用卡中心風險總監張慎表示:“現在許多國內金融機構雖然也有信用卡反欺詐系統,但通常都是從第二筆交易才開始防堵,對於首筆欺詐交易以及首筆後立即發生的高頻盜刷交易,還沒有很好的解決方案。造成這種困境的主要原因在於,反欺詐實時交易授權決策系統需要在極短時間內給出決策結果,對系統性能、模型規則精準度的要求都非常高。”

  平安銀行這套自主研發、擁有完全自主知識產權的信用卡智慧反欺詐系統,能夠實現對首筆欺詐交易防堵。據介紹,該系統打破傳統的反欺詐作業平臺需要依靠增加人力來提升整體作業平臺產能的現狀,大幅提高了監控精準度和決策效率。同時,平安信用卡建立了反欺詐風險管理體系,支持語音自動外呼、卡片自動管制等,通過前、後端系統呼應,更加高效、科學地防堵和處理信用卡盜刷等欺詐案件。

  截至目前,憑藉智慧反欺詐系統,平安銀行信用卡中心已累計對超過8億筆交易實行實時風險決策,直接和間接為用戶減少了約6500萬元人民幣的經濟損失。

  能夠實現對首筆欺詐交易防堵固然是好的,但對於持卡人而言,仍要防患于未然,將被信用卡盜刷的風險降至最小。首先,在辦卡時,一定要通過銀行網點等正規渠道辦理,不要委託他人或非法仲介代辦。其次,在刷卡時,持卡人應全程參與並留意刷卡過程,最好避免交給他人代刷。此外,網上購物時要保持高度警惕,很多“釣魚”網站讓人防不勝防,因此要安裝必要的殺毒、防木馬軟體和安全控件,不要隨意點開不良網站等。

  如果出現信用卡被盜刷情況,持卡人首先應立即致電發卡銀行的官方客服,及時凍結賬戶或挂失卡片,並要求銀行查詢交易信息。同時,持卡人可在就近的ATM機或POS機上嘗試一筆交易,查證該銀行卡是否已被凍結。隨後,持卡人還應及時向公安機關報案,詳述被盜刷情況,留好報警回執。(記者 何川)

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