銀監系統持續高壓嚴查違規

2017-10-12 09:13:59 來源:經濟參考報 編輯:鄭思雯 責編:許煬

  自三月底銀監會發佈多份監管文件、拉開銀行業強監管的序幕之後,監管層發佈罰單的密度也大超從前。截至10月11日,銀監會系統官網今年披露的罰單合計超2200張,其中第三季度披露的罰單數量超過了600張。從罰單數量指標來看,今年二季度和三季度的處罰力度遠高於一季度,與“強監管”的政策導向吻合。

  近日,銀監會在“今年以來銀行業運作及監管情況”通報會上透露的數據顯示,截至8月末,銀監會系統作出行政處罰決定2095件,處罰銀行業機構1171家,罰沒合計5.52億元;處罰責任人員899人,罰款合計1851萬元。而根據各級銀監局官網資料,9月,各級銀監部門共披露了167張罰單,包括銀監會35張、銀監分局132張,合計罰款5012.69萬元,其中江西、湖南監管系統披露的罰單最多,分別達到177張和168張,罰單範圍覆蓋國有行、股份行、城商行等各類銀行機構。

  儘管不同區域監管機構對於行政處罰案由披露的詳細程度不盡相同,但忽略披露口徑的細微差別,在目前監管層作出的行政處罰中,案由主要涉及信貸業務違規、票據違規、違反審慎經營違規銷售以及違規流入股市、資金被挪用、違規收費存貸掛鉤、違反國家宏觀調控、違規保管、信披違規等幾大類,其中又以信貸業務問題受到處罰的案例為最多,同業及票據業務處罰力度為最大。在41張涉及金額超過50萬元的“大額罰單”中,涉及票據業務和同業業務違規的有27張,佔比達65.9%,據統計,2017年前三季度,近300家金融機構因票據業務違規被處罰,合計罰沒近1.25億,票據業務風險愈發嚴峻。

  值得注意的是,多張監管罰單對消費貸資金違規流入股市等違規行為進行了嚴厲查處。例如,銀監會浙江監管局8月14日開具的罰單顯示,某大型銀行因發放的個人消費貸款資金違規流入股市,被罰款20萬元。此外,某國有大行南昌市長春支行“信貸資金走向監控不力,導致部分信貸資金違規進入資本市場”,監管部門對其罰款30萬元,對相關責任每人平均給予了警告。對此,銀監會審慎規制局局長肖遠企在近期舉行的銀監會通報會上表示,監管部門鼓勵居民利用消費貸用於大宗耐用品、教育和旅遊等方面的支出,進一步提高居民的生活水準,但同時也應防止居民杠桿的過快上升。他強調,必須要按照相關的規定規範運作。同時,銀行在發放貸款的時候,一定要全面真實地評估借款人的償還能力,要對有償還能力的人貸款。不能因此項業務過度推高居民的債務杠桿率,更不能助長某些領域,尤其是房地產領域的泡沫。

  今年作為金融市場加強監管和整頓的一年,銀監系統罰單頻出只是金融監管的縮影。肖遠企也在通報會上指出,監管將注重建立長效機制、注重監管制度建設和注重深化銀行業改革。因此,四季度對於市場違規行為的查處可能仍會持續高壓。

  對此,中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛認為,長遠來講,監管趨勢肯定是按照規則嚴格執行,但未來隨著自查整改逐步完成,監管以及銀行規則逐步到位,此類問題也會逐步減少,這也是監管真正希望達到的目的。(記者 張莫 實習記者 向家瑩)

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