銀行保理產業發展有三大難題待解

2018-10-17 09:12:13 來源:經濟日報 編輯:鄭思雯 責編:許煬

  據銀行業協會最新統計數據顯示,截至2018年6月末,我國銀行業保理業務量達1.17萬億元,同比上升3.5%。其中,國內保理業務量為8730億元,與去年持平;國際保理業務量為446億美元,同比上升14.84%。

  所謂銀行保理業務,是指債權人(例如有融資需求的企業)將自身的應收賬款轉讓給銀行,以此為前提,銀行為其提供應收賬款質押貸款、應收賬款催收、應收賬款管理、壞賬擔保等融合金融服務。

  “然而,銀行保理業務發展的過程卻也伴隨著三大待解難題,最突出的是法律環境有待進一步完善。”中國銀行業協會秘書長黃潤中在10月16日舉行的“保理專業委員會2018年年會”上表示。

  黃潤中說,首先,在我國目前的司法實踐中,保理項下應收賬款轉讓的法律性質通常被界定為債權轉讓,相關法律條款分散在《合同法》《民法總則》《物權法》等法律中,但這些條款均不能很好地契合保理業務實際情況,無形中增加了保理業務的法律風險。

  其次,銀行保理業務的技術支撐能力尚待加強。商業銀行在開展保理業務的過程中仍存在諸多短板,例如怎樣利用科技手段防範風險、提高效率、提升品質、擴大盈利等,尚缺乏全面謀劃和總體佈局。

  再次,保理產品的創新質效仍需提高。黃潤中認為,保理業務是以應收賬款轉讓為基礎,集“物流、資金流、資訊流”為一體的綜合性金融服務,隨著市場需求不斷變化,傳統的產品體系已難以滿足客戶的實際需求。

  儘管面臨挑戰,但業內依然普遍看好保理業務的前景和潛力。業內人士建議,可從回歸本源、規範經營,科技引領、創新轉型,加強合作、形成合力三方面入手,同時重點關注兩大產品創新趨勢,一是“反向保理”,二是“保理資產證券化”。

  具體來看,隨著我國企業“走出去”水準不斷提升,產業鏈上下游企業的融資需求也相繼提高。為應對持續增長的供應鏈融資需求,“反向保理”應運而生。其以供應鏈中規模較大、資信較好的進口企業為核心,依託進口企業的資信,為供應鏈中所有對應的中小出口企業提供保理服務。“反向保理模式的成熟運用有望推動全球供應鏈發展,服務全球供應鏈客戶。”黃潤中說。

  此外,隨著銀行信貸資產證券化提速,保理項下的應收賬款資產證券化也在快速發展。“保理資產證券化”以應收賬款為基礎,通過打包、出售,在資本市場形成可流通的有價證券。通過資產證券化,銀行可優化資產負債結構、改善流動性並帶來中間業務收入及資本回報,企業則可借助銀行增信獲得更多的融資,同時為投資者提供更多的優質投資品種,實現多方共贏。(記者 郭子源)

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