險企比拼“一站式健康風險管理”

2019-01-11 09:35:42 來源:經濟日報 編輯:鄭思雯 責編:許煬

  近日,騰訊微保旗下微醫保·百萬醫療險推出三項增值服務,包括海外醫療服務,指定疾病特需醫療責任和“WeFit健康計劃”。也就是說,微醫保·百萬醫療險用戶每月僅需加購最低4元即可享受出國前、海外就醫期間、回國後等海外就醫各階段所需服務,最高保額200萬元。在指定疾病特需醫療責任方面,用戶需加購保費最低每月6.5元,保額可高達600萬元,保障範圍包括惡性腫瘤、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、良性腦腫瘤、嚴重Ⅲ度燒傷、重型再生障礙性貧血等5種指定疾病。不難看出,附加這些服務後,產品將提供更加全面的保險保障。

  值得注意的是,“WeFit健康計劃”這項增值服務被業界認為是此次產品升級的最大亮點。“WeFit健康計劃”官方解釋為“步數換保費”,具體是指用戶加入“WeFit健康計劃”後,微保會根據其近30天內平均運動步數測算結果給予梯度保費折扣,最高可享首月保費0.1元或者年繳保費9折的投保優惠。此外,已投保用戶在指定期間內完成步數達標天數,可獲得最高7折的續保保費折扣。

  對此,業內人士表示,“這種增值服務一方面可以促進用戶熱愛運動,提升健康水準;另一方面,可以助力保險公司建立更科學的定價模式,促使健康險產品受到市場更多認可,推進險企構建一站式健康管理平臺”。據了解,目前,國內健康險由於在理賠風險、道德風險等方面較難控制,盈利情況並不樂觀。如果以後可以通過一站式健康管理方案,多方數據共用,會非常有利於健康險實現精準定價和高品質理賠服務,險企也能獲得合理利潤。

  “‘WeFit健康計劃’跨出了一般保險只在保險事故發生後補償的範圍,開展用戶前置健康管理。”有市場分析指出,微保是在基於用戶健康風險發生的前、中、後期差異化需求,提供一站式健康管理服務,包括就診前的預防和保健,診療中的醫療增值服務及診療後的康復護理。

  事實上,從“簡單銷售健康險產品”向提供“一站式健康風險管理方案”轉變,已經成為近幾年健康險行業的風向。此前,平安保險就將健康管理計劃與健康險產品相結合,用戶在購買相關產品時,可通過參加體檢、完成線上測試及提供體育活動參與度等來賺取獎勵。

  隨著老齡化加速,人們生活水準提升,優質的醫養服務供給尤顯迫切。預計到2020年,我國老年人口將達2.48億,老齡化水準達到17.17%,2025年,60歲以上人口將達到3億人。由於健康險市場潛力巨大,吸引了眾多保險公司深耕這片藍海,推出了更多“一站式健康風險管理”方案。泰康保險目前已在全國佈局12個大型醫養融合養老社區、3個大型醫療中心,投資領域還涉及醫療、治療、制藥、醫療器械和健康大數據企業等。2018年,平安好醫生和平安養老保險聯合推出“保險+網際網路醫療”的新商業模式,為企業提供“員工體檢”+“線上醫務室”+“團體健康360”的全流程醫療保障服務產品。同時,已經拿到首張網際網路保險牌照的眾安保險,也通過不斷升級迭代產品來贏得客戶的認可。

  不過,也有專家指出,眼下險企要完全實現“一站式健康風險管理”,還要破解醫院數據共用難、投資回報週期長、健康管理專業人才短缺等問題。目前,公立醫院在生態鏈中處於強勢地位,保險公司獲取醫療數據的難度較大,因此考核醫院的醫療費用很是不易。此外,目前險企做健康管理通常是開設網上預約掛號、治療前後的患者管理以及高端體檢等,但盈利情況、業務可持續性、公司運營水準都面臨著考驗。(記者 李晨陽)

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