中國正式出臺網貸監管辦法 P2P平臺運營將得到規範

　　國際在線報道（記者 陳雨）：２４日，中國銀行業監督管理委員會等部門共同發佈《網絡借貸信息仲介機構業務活動管理暫行辦法》，明確了網貸監管體制、網貸業務規則，對網貸業務管理和風險控制提出具體要求。相關專家表示，該管理辦法將對風險亂象時有發生的網貸行業産生重大影響，有利於讓網貸行業回歸普惠金融的軌道。

　　近幾年，中國的網絡借貸行業，也就是大眾所熟知的Ｐ２Ｐ個體網貸，規模增長勢頭較快。據不完全統計，截至２０１６年６月底，全國正常運營的網貸機構共２３４９家，借貸餘額６２１２．６１億元，兩項數據比２０１４年末分別增長了４９．１％、４９９．７％。累計問題平臺１７７８家，約佔全國機構總數的４３．１％，這些問題機構出現“卷款”“跑路”等情況，部分機構碰觸非法集資底線。

　　此次發佈的《網貸管理暫行辦法》全文共８章４７條，明確網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，屬於民間借貸範疇，同時申明網貸從業機構是屬於信息仲介而非信用仲介的法律地位。

　　《辦法》對Ｐ２Ｐ網貸經營業務採用負面清單的管理模式，明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息、不得發售金融理財産品、不得開展類資産證券化等形式的債權轉讓等十三項禁止性行為，同時要求客戶資金必須由銀行進行存管，以防止網貸機構設立資金池和欺詐、侵佔、挪用客戶資金。在中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇看來，《辦法》將令Ｐ２Ｐ平臺運營得到規範，令其業務更為透明：“我覺得銀監會這個《辦法》主要還是對互聯網金融機構，特別是Ｐ２Ｐ平臺進行規範。因為我們今年一直説要對互聯網金融進行整治和規範，它包括對於網貸放貸的條件、金額的上限、以及規定和不允許做的方面，以及負面清單，都做了很詳細的規定。所以我想規則的出臺，無疑會使得整個Ｐ２Ｐ網貸平臺業務會變得更加規範，更加透明。”

　　《辦法》規定，網絡借貸金額應該以小額為主。同一自然人在同一網絡借貸機構借款餘額上限為２０萬元，在不同網絡借貸機構借款總餘額不超過１００萬元。同一法人或其他組織在同一網絡借貸機構借款餘額上限為１００萬元，在不同網絡借貸機構借款總餘額不超過５００萬元。

　　一些網貸從業者認為，設定額度，能防範系統性金融風險，對網貸行業來説是件好事。３６０金融信貸業務負責人賀志強説：“監管是一個導向，（這樣）防止過度授信。很多平臺現在為了擴大業務，他們也無所謂，你在其他平臺有借貸也沒關係，我有收入就可以了。但如果一個人一個月工資只有幾千塊錢，他借了１００萬，你還要再借他１００萬，那他就還不起了，那就是一個很大的風險。有的網貸平臺積累下來後，有可能系統性地爆發。”

　　不過，針對２０萬、１００萬及５００萬元的借款餘額上限，也有互聯網金融從業人士指出，這並不能滿足目前小微企業的經營、融資需求。位於上海的融道網副總裁鄭海洋介紹説：“就我們平時服務的寶山區中小微企業融資服務平臺來看，它的單筆貸款都是在１２７萬元左右，所以對一般的企業來説，把它限制在１００萬以下累計不能超過５００萬，對企業不一定夠。”

　　為避免《辦法》出臺對行業造成較大衝擊，《辦法》作出了１２個月過渡期的安排，在過渡期內通過採取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環境，促進機構規範發展。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，Ｐ２Ｐ行業將迎來一段調整期，銀監會出臺這個規定目的是讓Ｐ２Ｐ等行業回歸普惠金融的軌道，不是追求規模過大，而是成為金融體系的有效補充。