Компания Forrester назвала китайский цифровой банк WeBank «мировым лидером»

Глобальная исследовательская и консалтинговая компания Forrester назвала в своём недавно опубликованном тематическом исследовании китайский полностью цифровой банк (банк без оффлайновых отделений, как таковых) WeBank «ведущим в мире цифровым банком».

С момента открытия 16 декабря 2014 года WeBank уделяет особое внимание разработке удобных продуктов, основанных на передовых технологиях, внедрению инновационных решений и построению устойчивого и прибыльного бизнеса. Он специализируется на предоставлении инклюзивных финансовых услуг физическим лицам и малым и средним предприятиям (МСП). Ключевой кредитный продукт WeBank под названием Weilidai – необеспеченный потребительский кредит, предлагаемый через кошельки WeChat и QQ – стал одной из самых доступных форм кредитного финансирования для массового рынка Китая. 75% индивидуальных заемщиков WeBank являются «голубыми воротничками» (представители рабочего класса, занятые физическим трудом, часто с почасовой оплатой). Средний размер кредита для них составляет 1180 долл. США.

Малая сумма и большие объемы таких кредитов являются ключевыми факторами для WeBank для создания недорогой технологической инфраструктуры для обслуживания данного сегмента рынка кредитования. Среднегодовая стоимость ИТ-услуг на одну учетную кредитную запись по состоянию на текущий год составляет всего 0,50 долл. США. У большинства действующих банков Китая, стоимость ведения аналогичных счетов превышает указанную сумму в 6-30 раз. Клиенты, подающие заявку на одобрение кредита, могут получить ответ на заявку менее чем за 5 секунд, а приступить к использованию предоставленных средств – менее чем за 1 минуту.

Клиентами малого и среднего бизнеса WeBank являются частные компании, в которых работают в среднем 10 человек. 66% МСП впервые получают кредит от финансового учреждения, средний размер кредита составляет 30 тыс. долл. США.

По словам старшего аналитика Forrester Аурелия Л’Хостиса залог успеха WeBank в стимулировании доступности финансов в Китае: «WeBank задействует комплекс современных технологий для создания перспективной банковской платформы – облачные сервисы, микросервисы, открытые технологии, открытые базы данных, Искусственный Интеллект (AI) – все это помогает цифровому банку повысить операционную эффективность, сократить расходы и ускорить масштабирование».

В частности, WeBank использует стратегию ABCD (AI, Blockchain, Cloud computing, Big Data) компании Fintech и является активным лидером в области их исследований и применении в финансовом секторе. 98% всех входящих запросов клиентов обрабатываются чат-ботом WeBank на базе AI. Решение WeBank для распознавания лиц eKYC выполнило более 640 млн. запросов по проверке личности.

Для блокчейна WeBank инициировал первый в Китае финансовый консорциум блокчейн-технологий (FISCO) и использует технологии блокчейн в области финансов, цепочки поставок, юридических, общественных услуг и т. д. На сегодняшний день в консорциум FISCO входит более ста членов.

WeBank также является первым в мире банком, полностью развернувшим свои основные банковские системы в частном облаке. Он создал полностью распределенную банковскую систему, также разработанную собственными силами. Платформа Больших Данных WeBank содержит более 15 Петабайт данных, ежедневно обрабатывается более 300 тыс. пакетных заданий.

С 11 по 13 ноября 2019 года WeBank представил свои финтех-решения на Сингапурском фестивале Fintech. Заинтересованные новаторы в сфере финансовых услуг могут получить доступ и оценить большинство технологий WeBank посредством решения FinTech Sandbox через открытые API.