製圖張園

　　為維護山西省金融安全，全面構建良好金融生態，近日，山西省政府出臺相關指導意見，以有效防範化解金融風險。在業內人士看來，當前山西正處於經濟逐步企穩回升、“滾石上坡”的關鍵時刻，山西金融系統總體運行穩健，金融風險總體可控，但全國金融領域不良資産風險、流動性風險、債券違約風險、影子銀行風險、外部衝擊風險、房地産泡沫風險、政府債務風險、互聯網金融風險等風險點在山西都有不同程度的體現，主要表現在信用風險上升、部分法人機構風險累積、企業杠桿率高企引發流動性緊張、擔保鏈風險集聚、新興互聯網金融風險、各類市場交易風險和突發金融案件風險等方面。為此，此次出臺的指導意見通過八大舉措防範化解各類金融風險。

　　1 信用風險：

　　採取差別化信貸政策

　　根據指導意見，山西將持續關注重點行業和重點企業的信貸風險，實施全方位、全鏈條監測，加大對集團客戶及重點企業表內外、全口徑風險的管控。

　　與此同時，將發揮好企業債權人委員會作用，按照“一企一策”方針，確定穩貸、增貸、減貸、重組方案，支持優質企業，幫扶困難企業，有序退出“僵屍企業”。此外，還將鼓勵銀行業主動釋放信用違約風險，加快不良貸款核銷和處置進度，鼓勵銀行業金融機構與資産管理公司創新合作處置模式，重點加大煤炭、鋼鐵企業不良資産轉讓力度。支持符合條件的企業開展市場化、法治化債轉股，重點扶持山西省煤炭、鋼鐵等支柱性企業。並緊盯地方政府融資平臺、房地産、過剩産能等重點領域信用風險，積極防範新增不良貸款。

　　2 擔保鏈風險：

　　將大力處置化解

　　由於此前山西曾陸續出現因企業資金斷裂而引發連鎖反應的情況，因此，山西將下大力氣處置化解擔保鏈風險。指導意見提出，將建立健全關聯擔保貸款監測臺賬並摸底。對於自身經營良好、有發展前景，但受突發事件影響出現暫時性資金緊張，且涉及債權銀行較多、融資金額較大、風險波及範圍較廣的困難企業，可將存量貸款轉化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信。對於受擔保鏈源頭企業風險影響，暫時資金緊張但生産經營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔保企業，採取必要司法程式後，可在執行時效內申請法院延緩執行。對於受外部因素影響造成經營及還貸出現不確定性的企業，相關授信銀行對其經營和還貸能力的判斷存在較大差異的，主要授信銀行可採取新增授信置換其他銀行授信，壓縮授信銀行數。

　　3 農村法人機構風險：

　　多措並舉清收不良貸款

　　近年來，部分農村金融機構存在相關業務不規範、管理不到位、規避監管等問題，風險隱患不容忽視。對於農村法人機構隱藏的風險，此次出臺的指導意見則提出，制定不良貸款清收目標責任考核方案，多措並舉清收處置不良貸款。支持司法部門在公證、仲裁、案件審理、執行等方面加大工作力度，協助清收不良貸款。建立法人機構流動性互助機制，推動高風險機構改制化險。

　　此外，還將加強農村法人機構資金業務和票據業務監管，完善法人機構內控制度，清理整治借冒名貸款和大額超比例貸款，對發現的問題建立臺賬督促整改。用好存款保險機制。積極爭取監管部門政策支持，有效化解農村法人金融機構風險。

　　4 流動性風險：

　　加強金融機構流動性管理

　　對於金融機構隱含的流動性風險，指導意見提出，政府有關部門要完善重點企業債券發行備案、監測、預警機制，實時關注發債企業的資金運營情況，對可能出現的償債風險進行動態監測預警。

　　同時，企業根據資金成本、期限，合理搭配各種融資方式，避免出現集中兌付、還貸引發的流動性緊張，商業銀行要加強與企業溝通，對於發展前景好、暫時遇到困難的企業，不簡單抽貸、停貸、斷貸，採取聯合授信或銀團貸款模式，通過分類支持、降息續貸、推動重組、壓縮退出等措施，避免企業出現極端流動性問題。

　　另外，綜合運用定向降準動態調整、常備借貸便利、再貼現、再貸款等央行貨幣政策工具，提高中小金融機構、涉農金融機構的資金實力。

　　5 非法集資風險：

　　強化行業監管及風險排查

　　由於非法集資近年來風險頻發，防範化解非法集資風險也成為山西防範金融風險的重點。指導意見提出，要強化行業監管和風險排查，對存量非法集資建立臺賬，加快山西省非法集資監測預警平臺建設，建立立體化、社會化、信息化的監測預警體系，堅持打早打小。同時，對涉嫌非法集資案件線索，符合立案條件的，要依法立案偵查，快偵、快破、快訴已發案件，及時處理新發案件，注意挖掘隱案，減少案件存量，形成打擊非法集資犯罪的高壓態勢。另外，要強化信訪維穩，積極引導涉案群眾依法依規正確維權，防止群體性事件和極端情況發生。此外，深入開展抵制非法集資宣傳教育，持續擴大宣傳影響力和覆蓋面。

　　6 互聯網金融風險：

　　提高互金企業準入門檻

　　近年來，互聯網金融市場因其混亂而廣受詬病，因此，指導意見提出，要加強互聯網金融企業的準入管理，進行牌照管理，提高準入門檻，制定山西省互聯網金融企業準入管理細則，嚴控進入資金的種類和數量。同時，加強對互聯網金融的“穿透式”監管，落實各市縣的屬地責任，加強部門協同和跨區協作，構建以大數據監管為核心的監管模式，覆蓋互聯網金融發展的全産業鏈。針對互聯網金融不同風險領域，分類開展整治。此外，加強金融消費者教育，提高投資者風險防範意識。發揮互聯網金融協會作用，通過自律管理和會員服務，規範從業機構市場行為，保護行業合法權益，引導互聯網金融行業規範健康運行。

　　7 金融市場風險：

　　妥善處置維護市場穩定

　　對於銀行、保險、證券、期貨等廣泛涉及公眾利益的各類金融市場而言，風險防範尤為重要。指導意見提出，要密切關注和妥善應對上市公司退市、公司債違約等各類風險，全面排查證券期貨經營機構和私募機構重大風險隱患。同時，嚴密監測保險市場可能出現的集中退保、非正常給付、群訪群訴等風險，查處違規違法套取保費的問題，治理保險市場亂象，著力解決銷售誤導、理賠難等問題，建立健全保險消費糾紛訴調對接、仲調對接機制，加大矛盾糾紛排查化解力度。

　　另外，加強銀信、銀證、銀擔等跨領域交叉業務監管，加強對表內外各類資管計劃、信託産品和銀行理財等業務的規範，避免形成資金池及嵌套投資，防止關聯性、跨行業、跨市場風險的交叉感染。

　　此外，加強各類交易場所的審批，重點加強交易場所新增交易品種、變更交易模式和主要股東的管理，重點處理商品類交易場所涉嫌非法期貨交易、郵幣卡類交易場所集中競價投機炒作、金融資産類交易場所違反政策規定、通過會員代理商等機構誘導大量個人投資者參與交易、交易場所利用“微盤”交易損害中小投資者利益等違法違規問題。

　　8 突發金融事件：

　　建立全面風險預警體系

　　對於各類可能的突發金融事件，指導意見提出，將建立健全山西省統一、分級監測的風險預警體系。各級金融監管部門要建立定量、定性數據監測分析指標體系，加強對本系統及金融機構運行情況的跟蹤、監測、分析，及時收集匯總苗頭性問題。各市政府要落實屬地責任，加強與金融監管部門的溝通，定期匯總上報，及時化解處置，力爭將金融應急突發事件處置在萌芽狀態。同時，各級政府要對各類金融突發事件的總體風險情況進行具體分析和判斷，針對不同成因、不同風險程度，研究制定相應的處理方案。加快突發金融事件的處置進度，力爭將對社會造成的負面影響降到最低。

　　此外，指導意見也提出，將通過進一步深化企業改革、深化金融改革、強化金融監管、優化金融生態等方面，健全完善防範化解金融風險的長效機制。（記者 張珍）