招商银行厦门分行 配置再优化 财富保值更增值
2023-01-18 00:00来源:厦门日报

招商银行厦门分行祝广大市民兔年招福行运、财运亨通。(本报记者 黄晓珍 摄)

  

招商银行厦门分行依托“金葵花”理财品牌,为客户提供高品质综合理财服务。

  新年新气象,春节即将到来,许多市民将新一年的理财计划提上日程。2023年,投资市场如何?资产配置要如何再平衡?如何利用有限的资金进行投资理财?招商银行厦门分行财富顾问结合2022年投资市场变化,向市民提供财富管理建议,并带来招商银行TREE资产配置体系、年度检视报告,通过专业化、可视化的图文解读,助力市民财富保值增值。

  文/本报记者 陈敏 整理

  图/招商银行厦门分行 提供

  (除署名外)

  查看年度检视报告

  为理财管理查漏补缺

  回顾2022年的财富账户,存款收益率不断下降、基金出现不小的回撤,理财净值化后也出现不同程度的波动。不少投资者都感受到单一投资理财越来越难,此时唯有做好资产配置,才能满足投资者们对于收益、风险和期限的需求。

  去年,招商银行推出了“TREE资产配置体系”,给每位客户送了一棵“招财树”,由财富顾问为投资者提供活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资的配置方案。在岁末之际,招商银行为投资者精心准备了一份年度检视报告,让投资者2022年的财富历程,如收益回撤情况、大类配置情况、子类配置集中度等清晰可见,为投资者的财富健康查漏补缺、保驾护航。

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  关注宏观环境

  期待积极变化

  2022年,宏观环境复杂多变,权益资产起伏不断、结构轮动特征明显,不确定性影响着大家的投资。展望2023年,招商银行厦门分行财富顾问认为,投资者可以期待一些积极的变化。国内方面,稳增长政策不断强化,基本面有望沿着修复的方向前行;海外方面,经济会否衰退将逐步替代加息成为关注点,对国内资产的压制也将有所降低,宏观环境能否改善,值得投资者们关注。

  同时,政策密集出台有助于信心恢复,基本面有待后续发力,外围经济衰退压力加大,这些因素都增加了市场反复的可能性。但在高质量发展目标下,中国正朝着全面建设社会主义现代化国家新征程迈出坚实步伐,优秀的企业逐渐凸显出长期配置价值。

  平衡资产配置

  保持良好心态

  目前,股债性价比较高,资产配置再平衡的必要性提升,需从自身实际需求出发,通过改变投资组合内部的资产比例,制定适合自己的资产配置方案。基于对国内外宏观环境的判断,大类资产配置的天平逐渐向权益类资产倾斜,随着时间推移,债券市场波动概率加大,需要降低债券类相关产品收益预期,资产配置再平衡也具备可行性。

  接下来,投资者需要接受一个相对过往的低收益环境和波动加大的可能。回顾2022年,3000点以下买入权益类资产是非常不错的投资策略,因此,即便投资市场有反复,权益类投资的定位在于把握较低的筹码为未来布局,面对未知需多一份耐心,方能保持相对平和的心态。

  均衡持仓结构

  适应未来变化

  每个阶段的权益类投资结构选择,都与当时的环境密不可分。2019-2020年,核心资产占优,背后的逻辑是“国潮”崛起,消费发展,外资加速入场;2021年,新能源占优,背后的逻辑是行业从政策驱动转为需求驱动,迎来高速增长;进入2022年,动能转换,板块轮动加快,单一赛道持续性越发有限。

  招商银行厦门分行财富顾问认为,2023年,市场边际改善下,核心资产或有修复,但整体战略环境仍将持续。同时,基于市场对成长性、确定性和性价比的兼顾,行业板块间的轮动还有进一步扩散可能,因此,均衡持仓结构,既是过往作为底仓的基础选择,也是未来更适应变化的推荐选择。

  【福兔运财】

  种下“招财树”

  量身定制资产配置方案

  如何检视自己有无均衡配置各类资产?如何知道当前资产配置是否在自身承受范围内?招商银行有一棵“招财树”,它就是“TREE资产配置体系”,基于客户特征和市场配置规律,通过对活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资四类资产进行合理配置,为不同财富阶段和风险偏好客户提供千人千面的资产配置方案,帮助客户做好科学多元的资产配置,助客户财富健康一臂之力。

  招商银行“TREE资产配置体系”将客户资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资、进取投资四大类,与“招财树”的不同部位相对应,其中“树叶”代表活钱管理,“树根”代表保障管理,“树干”代表稳健投资,“树枝”代表进取投资,让资产配置从复杂难懂的理论,变成易理解、能操作的实操“秘籍”,帮助客户树立健康、合理的配置理念。

  TREE资产配置体系

  ●活钱管理(T)

  日有所得,灵活申赎

  ●保障管理(R)

  抵御风险,长期呵护

  ●稳健投资(E)

  稳健增值,风险可控

  ●进取投资(E)

  承担波动,收益升级

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