海南工行：以金融活水澆灌小微之樹

　　國際在線海南消息：經濟和金融共生共榮，服務實體經濟是金融的宗旨。本著踐行普惠金融的宗旨，工行海南省分行（下稱海南工行）積極發揮國有大行支持小微企業發展的主力軍作用， 加大金融産品和服務創新力度，從體制機制建設、金融産品創新、服務流程優化、降低融資成本等多方面發力，大力支持海南小微企業健康發展。截至2017年6月末，海南工行小微企業貸款餘額101.72億元，比年初增加3.5億元，貸款增速3.5%；小微企業貸款客戶數1481戶，同比增加864戶；貸款申貸獲得率97.04%，同比提升4.22個百分點

　　完善機制 全面保障小微金融業務

　　海南工行於今年7月份專門在省行成立了普惠金融事業部，在三亞、洋浦分行分別設立了小微金融業務中心，在其他市縣分支行設立了小企業金融業務部或小微金融業務團隊專門負責小微金融業務，並建立了“五個專門”經營機制（即專門的綜合服務機制、專門的統計核算機制、專門的風險管理機制、專門的資源配置機制、專門的考核評價機制），實行專業化經營。

　　同時，還在全省一線網點設有專門櫃檯和窗口方便小微企業進行業務諮詢和業務受理，為全省小微企業提供便捷的金融服務。

　　創新産品 完善小微金融産品體系

　　海南工行結合小微企業的經營特點和實際資金需求，先後創新推出了多個小微企業融資産品，進一步完善了小微企業融資産品體系。

　　目前，海南工行的小微企業專屬信貸産品，包括流動類和資産購置類等兩大類、10個品種的短期和中長期貸款。比如，針對抵押物不足或無抵押擔保的小企業，先後推出了“政銀保”、“政保貸”、“助保貸”等創新産品，使部分輕資産優質小微企業能夠得到更多信貸支持；針對有固定資産購建需求的小微企業，該行推出了融資期限最長10年期的“小微企業固定資産購建貸款”；針對資金使用頻繁、週轉快的小微企業，該行推出了具有“隨借隨還” 特點的“網貸通”産品；針對有擴建、改建、裝修經營性資産等融資需求的小微企業，該行推出了融資期限為10年期的“小企業經營物業貸款”産品；針對納稅誠信企業，該行專門推出了“稅務貸”業務；針對網絡小微賣家融資需求，推出了“集採貸”、“商e貸”等網絡線上融資業務品種。

　　近期，海南工行還推出了大數據普惠金融産品——網上小額貸款，最高額度可達200萬元，真正實現了互聯網金融的“秒貸”。目前，海南省首批1258家小微客戶已獲得授信，授信總額達5.37億元。

　　優化流程 不斷提高業務辦理效率

　　海南工行行從客戶服務效率出發，對業務審批流程進行了梳理，將原小微貸款流程要經過的盡調、審查、審批、簽批等4個環節，簡化為三個環節；對於強擔保項下小微企業信貸業務則執行簡易流程，僅保留了調查、審批2個環節，服務效率大為提高；將原來分別發起的評級、授信、押品評估和業務審批流程組合到一起，實行“四合一”的優化流程，即上述四項流程同時發起審查審批，並在規定一筆業務一般要在7個工作日內完成所有流程，大幅縮減貸款獲得時間。

　　降低融資成本方面，海南工行嚴格按照監管部門的要求，對小微企業客戶免收取中間業務費，除利息外不收取任何費用，目前該行小微企業貸款平均利率僅為5.09%。針對社會上比較關注的小企業客戶為了貸款續貸，通過高成本的民間借貸過橋資金來辦理續貸的問題，該行推出“續貸”和“年審制”等融資方式，來滿足經營正常的小微客戶連續使用資金的需求。截至6月末該行累計辦理12戶企業續貸金額1.23億。（文 陳明皓）