深扒阿裏互金生態 螞蟻金服涉及11個線上品牌
近期，支付寶宣佈收取提現費用，被認為通過提現收費的方式，實現用戶資金在阿裡巴巴金融體系內的流轉。目前阿裡巴巴已經基本形成完整的金融生態圈，也許很多人對阿裏的印象仍然停留在淘寶網、天貓以及支付寶的層面，但近年來阿裏在互聯網金融領域的拓展速度是極為迅速的，而且涵蓋範圍極為廣泛。本文將針對阿裡巴巴互聯網金融生態圈進行分析。
阿裏旗下品牌分佈
阿裏相關的公司眾多，阿裡巴巴集團控股有限公司、浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司（螞蟻金服）、阿裡巴巴體育集團、阿裡巴巴影業集團有限公司（阿裏影業）、阿裡巴巴音樂集團、Alibaba Investment Limited等，此外阿裡巴巴還投資很多不同領域的公司，如陌陌、優酷、美團、虎嗅、微博等。
阿裡巴巴集團旗下的電子商務模式包括C2C、B2B、B2C幾類，淘寶網、聚划算、天貓、全球速賣通、阿裡巴巴（中國站、國際站）均是其旗下的電子商務平臺。
阿裡巴巴電商平臺
螞蟻金服作為阿裏集團旗下提供金融服務的主要機構，其品牌眾多包括支付寶、芝麻信用、螞蟻聚寶、螞蟻達克、螞蟻金融雲、網商銀行、餘額寶、招財寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄、眾安保險共計11個線上品牌。
此外，螞蟻金服旗下還有保險代理公司、商業保理公司、小額貸款公司、融資擔保公司、基金銷售公司、基金管理公司。螞蟻金服持有第三方支付、基金管理、基金銷售、銀行、保險等相關的金融牌照。
螞蟻金服集團産品及服務
阿裡巴巴影業集團有限公司前稱文化中國傳播集團有限公司，是一家香港上市公司。2014年6月阿裡巴巴集團完成對文化中國傳播集團有限公司的收購，同年8月更名為阿裏影業集團。阿裏影業集團除電影和電視劇製作、發行及版權以及雜誌廣告及發行等文化相關業務以外，旗下産業還有淘票票和娛樂寶。
阿裏影業集團産品及服務
目前阿裏集團涉及的互聯網金融服務的産品和服務包括：淘寶眾籌、淘寶保險、淘寶貸款、阿裏汽車-車秒貸、支付寶、螞蟻聚寶、螞蟻達克、網商銀行、餘額寶、招財寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄、眾安保險。互聯網金融服務圍繞投資理財、融資貸款、第三方支付、保險、眾籌五個維度展開。
阿裡巴巴集團互聯網金融生態圈
阿裏各互聯網金融服務産業鏈分析
阿裏集團旗下的互聯網金融産業基本上都是建立在其電子商務平臺基礎上開展的。根據需求在産業鏈不同的環節，針對不同的市場參與者推出相應的互聯網金融産品。
汽車電商平臺+消費金融+互聯網保險
汽車産業鏈中，阿裡巴巴憑藉其原有的電子商務優勢，最先介入的是汽車電子商務領域。阿裏汽車在線為消費者提供購車、維修、美容等O2O服務，消費者在線上付款以後，可以到與阿裏合作的銷售商、4S店等門店獲得産品或者服務。隨後阿裏汽車推出了“車秒貸”汽車消費金融服務，通過阿裏汽車平臺購車，消費者可以申請12、18、24、36等不同期數的分期購車服務。此外，眾安保險聯合平安保險推出了“保驫車險”互聯網車險品牌。
“車秒貸”和“保驫車險”都是針對汽車消費者提供的服務，並且充分發揮了阿裏電子商務的優勢，實現了對汽車銷售以及汽車後市場的領域消費金融的互聯網化。
阿裏互聯網汽車金融産業鏈
線下影視公司+電子商務票平臺+眾籌、互聯網保險理財
2015年11月，阿裡巴巴集團將旗下的淘寶電影票（現稱淘票票）和娛樂寶注入阿裡巴巴影業集團。目前淘票票為線上電影售票平臺，娛樂寶為眾籌、互聯網保險理財平臺。娛樂寶的眾籌産品基本上都是與影視相關的衍生産品的預售，製作影視相關的衍生品需要有影視片方的授權，同屬於影視行業的阿裏影業具有先天的優勢。娛樂寶的互聯網保險理財産品也與影視相關，其資金對接保險公司的保險理財産品，主要用於電影、電視劇、綜藝等文化産業的投資。正所謂是“專業的事要交給專業的人做”，阿裏將與影視相關的金融服務注入阿裏影業，從整個産業鏈來説，不但有利於阿裏影業的發展，更利於提升金融服務的專業性。
阿裏文化娛樂産業鏈
網購零售平臺+消費信貸、實物眾籌
阿裡巴巴最早是從零售電商平臺開始起步的，因此阿裡巴巴最開始推出的互聯網金融服務是在線支付服務，也就是現在的支付寶。隨著平臺的消費者和入駐商戶不斷增多，在基於大量的商戶經營數據和消費者消費數據的基礎上，阿裡巴巴先後推出了淘寶貸款、網商銀行—網商貸、網商銀行—信任付、螞蟻花唄、螞蟻貸唄、淘寶眾籌等産品。分別從“賣家”和“買家”入手提供互聯網金融産品，其中淘寶貸款、網商銀行—網商貸、網商銀行信任付、淘寶眾籌是針對阿裡巴巴入駐商戶提供的服務，螞蟻花唄、螞蟻貸唄是針對消費者提供的服務。
淘寶貸款主要是針對淘寶網、天貓的入駐商戶提供的貸款服務，服務類型分為信用貸款和訂單貸款兩種；網商銀行—網商貸、信任付主要是針對阿裡巴巴B2B平臺和B2C平臺的中小微企業提供的貸款服務。淘寶眾籌為實物眾籌平臺，分科技、設計、農業、工藝和娛樂五類，其中娛樂這一大類與娛樂寶的眾籌産品的重合度較高。
螞蟻花唄和螞蟻貸唄都是個人消費貸款。螞蟻花唄主要用於消費者在淘寶網或者天貓購物付款時用，不能提現；螞蟻借唄屬於個人信用消費貸款，不需要消費者提供擔保和質押，就可以獲得借款。兩者的信用額度和借款額度，是基於消費者在阿裡巴巴各電子商務平臺上的賬戶記錄和信用記錄綜合評估得出。
基於電子商務平臺的互聯網金融産業鏈
除了上述的領域以外，阿裡巴巴涉足的互聯網金融的産品和服務還包括螞蟻聚寶、淘寶保險、螞蟻達克。螞蟻聚寶是綜合理財門戶網站，理財産品包括基金類産品和債權類産品。淘寶保險和螞蟻達客分別是在線保險垂直搜索平臺和股權融資平臺。
總結
阿裏集團的互聯網金融業務的開展具有延展性，從電子商務平臺到為商戶和消費者提供貸款服務，從汽車電子商務到汽車消費分期服務，從影視業製作、發行到娛樂眾籌以及娛樂相關的理財産品，互聯網金融的開展基本上都有相應的關聯産業給予支持。線上保險、線上綜合理財則是電子商務的延伸。
此外，為了促進互聯網金融的發展，阿裏集團還開展徵信服務（芝麻信用）和IT技術服務（螞蟻金融雲、阿裏雲）予以支持。徵信關係到借款人的信用評估水準，而且阿裏集團有大量的個人以及商戶的消費數據、交易數據、支付數據，開展徵信服務具有優勢。另外一項服務是IT服務，除了螞蟻金融雲、阿裏雲以外，阿裏的線下還有很多的IT公司，為阿裡巴巴整個集團提供IT服務支撐。（高麗秀）
