中信銀行貫徹落實國家監管政策 支持實體經濟助力高品質發展
來源:荔枝網  |  2021-02-26 14:52:45

  2021年是全面建設社會主義現代化國家新征程開啟之年,也是“十四五”開局之年。

  近日,2021年中國銀保監會工作會議順利召開,面對嚴峻複雜的國內外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴重衝擊,2020年人民幣貸款新增19.6萬億元,增長12.8%。新增製造業貸款2.2萬億元。普惠型小微貸款增速高於各項貸款增速18.1個百分點,銀行業保險業堅決做好疫情防控金融服務,有力支持國民經濟穩步復蘇,各項工作取得明顯成效。

  嚴控嚴管房地産業務 支持製造業發展

  促進房地産市場平穩健康發展是銀保監會一直以來的工作重點,銀保監會數據顯示,房地産貸款增速8年來首次低於各項貸款增速。

  以中信銀行為例,該行認真落實黨中央、國務院和金融監管部門政策精神,始終嚴控嚴管房地産業務取得成效,主要包括五個方面工作:

  一是建機制,中信銀行成立了房地産授信業務協調機制領導小組,由董事長親自擔任組長。實行房地産客戶名單制管理。二是控總量,建立覆蓋全産品和全機構的全口徑限額管理方案,嚴控房地産融資業務總量。三是降增速,2020年,中信銀行房地産貸款增速在可比同業中處於低位。四是調結構,房地産貸款增量多數是個人按揭貸款,對公貸款主要集中在棚改等政策支持領域。五是降集中度,中信銀行過去一年的頭部房企實質擔險資産餘額明顯下降。

  與此同時,中信銀行將授信資源更多投向國家政策支持領域,2020年製造業、普惠、扶貧和涉農貸款全部完成監管考核任務。其中製造業貸款(不含貼現)較年初增幅22.21%,普惠金融貸款較年初增幅48%。

  中信銀行相關負責人表示,2021年,該行將繼續嚴格落實房地産宏觀調控和金融監管政策,認真做好房地産貸款集中度管理。合理把握房地産貸款投放節奏,穩步壓降房地産貸款佔比,進一步提升實體經濟的支持力度,按“主體從嚴、區域從嚴、業態從嚴、擔保從嚴、資金監管從嚴”的標準,不斷優化授信結構,強化業務管理,防範房地産融資風險。

  健全風控體系 夯實管理基礎

  2020年,銀行業高風險金融機構和重點領域風險得到有序處置,全年處置銀行業不良資産3.02萬億元,2017年至2020年處置不良貸款超過之前12年總和,有序拆解了高風險影子銀行業務。

  中信銀行始終積極防範化解金融風險,管理體系基本補足短板,資産品質總體可控。中信銀行2020年業績快報顯示,截至2020年末,中信銀行並表口徑不良率1.64%,比2017年末下降0.04個百分點;撥備覆蓋率171.68%,比2017年末上升2.24個百分點。

  這主要得益於中信銀行不斷加強黨的領導,建立健全風控體系,夯實管理基礎。

  一是堅決將黨的領導融入公司治理。中信銀行將黨委研究討論作為董事會決策重大問題的前置程式。夯實三道防線,推動一道防線貸前、貸後風控履職;加強風險條線垂直管理;深化審計監督和執紀監督。

  二是建立健全責任體系。中信銀行建立了“經營主責任人制+審批主責任人制+不良資産責任認定”的明責、定責、問責體系。提升問責層級,“上追兩級”問責。同時對不良責任人核銷前問責並終身追責。完善盡職免責相關制度,鼓勵幹部擔當。

  三是優化政策和授權體系。中信銀行強化授信政策傳導和執行,推動授信政策與行銷指引、審查審批標準、考核和資源配置政策“四策合一”。建立了有上限、有標準、有責任、有監督的“四有”授權體系。按照因質、因客、因地、因人的“四因”原則,加大對分行的差異化授權力度,激發基層經營活力的同時,通過強化授權重檢形成管理閉環,守住風險底線。

  勇於擔當、踐行使命、雄心勃勃、壯懷激情,中信銀行將繼續貫徹落實黨中央、國務院及監管部門的各項決策部署,服務實體經濟,支持製造業、戰略性新興産業、普惠金融、綠色信貸、民營企業等合理的融資需求,為銀行業高品質可持續發展貢獻力量。

編輯:羅毅
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