2月1日，中國平安旗下平安銀行發佈了2020年年報。報告顯示，平安銀行2020年實現營業收入1,535.42億元，同比增長11.3%；實現減值損失前營業利潤1,073.27億元，同比增長12.0%；實現凈利潤289.28億元，同比增長2.6%。

　　取得佳績的背後，離不開平安銀行貫徹落實集團科技創新理念，推動向“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”轉型的辛勤努力。

　　下面請看平安銀行2020年年度業績報告全文：

　　平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2020年年度業績報告。2020年，該行實現營業收入1,535.42億元，同比增長11.3%；實現減值損失前營業利潤1,073.27億元，同比增長12.0%；實現凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，盈利能力逐步改善。

　　2020年是極不平凡的一年，複雜的國際形勢，疊加突發的新冠疫情，社會經濟秩序悄然改變，但變中有序，危中有機。平安銀行提前一年完成理財非標問題資産回表。2020年全年計提273億元非信貸撥備，同比多計提210億元，撥備計提充足。同時，回表問題資産符合條件的基本核銷完畢，未來輕裝上陣。2020年也是平安銀行深化轉型的開局之年，經過三年轉型攻堅之戰，邁入新階段的平安銀行基礎更實，底氣更足，打法更新，機制更穩。外因助推，內因驅動，2020年平安銀行向市場提交了一份穩健的成績單。

　　平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示，“回顧平安銀行過去四年的挑戰與成就，紛繁複雜表像下的商業邏輯以及經營思想已經逐步清晰，不忘初心、回歸本質、順勢而為，才能始終‘保持戰略定力不折騰，厘清發展重點不盲亂，準確把握趨勢立潮頭’。”　　 

　　該行2020年經營業績重點表現在以下方面：

　　1.營收增長保持穩定。

　　2020年，該行實現營業收入1,535.42億元，同比增長11.3%；實現減值損失前營業利潤1,073.27億元，同比增長12.0%；實現凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，盈利能力逐步改善。

　　2.各項業務均衡發展。

　　2020年，零售業務實現營業收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業收入中佔比為57.7%；實現減值損失前營業利潤577.24億元，同比增長10.8%；2020年末，企業貸款餘額10,613.57億元，較上年末增長9.9%；企業存款餘額19,884.49億元，較上年末增長7.3%；2020年，該行資金條線固定收益業務實現交易凈收入43.03億元，同比增長33.9%；投資交易收益率水準連續兩年領先市場。

　　3.資産品質持續改善。

　　2020年末，逾期貸款餘額佔比1.42%，較上年末下降0.67個百分點；逾期60天以上貸款佔比1.08%，較上年末下降0.50個百分點；逾期90天以上貸款佔比0.88%，較上年末下降0.47個百分點。關注類貸款佔比1.11%，較上年末下降0.90個百分點；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點。

　　零售轉型換擋升級、對公重啟做精做強、資金同業提升交易能力

　　零售方面，面對新冠疫情，憑藉近年積極推動科技賦能，及線上化運營能力，平安銀行零售業務表現出了較強的發展韌性，疫情緩解之後各項業務已得到較快恢復，經營保持穩健增長，經營風險總體可控。

　　據報告顯示，2020年，平安銀行零售業務實現營業收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業收入中佔比為57.7%；實現減值損失前營業利潤577.24億元，同比增長10.8%。2020年末，該行管理零售客戶資産（AUM）26,247.62億元，較上年末增長32.4%；零售客戶數突破1億戶,達10,714.93萬戶，較上年末增長10.4%。

　　三大業務模組全面發展。基礎零售：平安口袋銀行APP註冊用戶數突破1.1億戶，達11,317.53萬戶，較上年末增長26.5%。私行財富：私行達標客戶保持較快增長，達5.73萬戶，較上年末增長30.8%，私行客戶AUM規模突破萬億，達11,288.97億元，較上年末增長53.8%。消費金融：2020年末，該行信用卡流通卡量達到6,424.51萬張；2020年，該行“新一貸”新發放1,052.84億元，其中四季度發放335.04億元，環比三季度增長31.1%，本年各季度發放量呈穩步上升趨勢；汽車金融貸款餘額較上年末增長37.5%，持續保持行業領先。

　　對公方面，2020年，平安銀行對公業務始終以客戶為中心，全面構建對公業務“AUM+LUM+平臺”經營模式，進一步做精做強。2020年末，企業貸款餘額10,613.57億元，較上年末增長9.9%；企業存款餘額19,884.49億元，較上年末增長7.3%。

　　對公“五張牌”初見成效。新型供應鏈金融：2020年末，平安好鏈平臺上線客戶數達13,152戶，平臺年內交易量達827.15億元，全年融資金額319.33億元；票據一體化：全年累計直貼業務發生額達4,491.59億元，同比增長61.6%；客戶經營平臺：2020年末，數字口袋APP累計註冊企業客戶突破百萬戶，達104.02萬戶，較上年末增長189.1%；複雜投融：銀行複雜投融資規模達10,869.39億元，首次突破萬億，較上年末增長38.0%；生態化綜拓：綜拓業務各項指標跨越增長，全年銀行推保險規模27.01億元，同比增長102.9%；銀行與平安集團內專業公司合作落地的新增投融資規模4,312.15億元，同比增長65.1%。

　　平安銀行持續支持中小微企業發展。2020年，該行普惠型小微企業貸款發放額為2,866.30億元，同比增長19.9%；2020年末，普惠型小微企業貸款餘額戶數達65.43萬戶，貸款餘額2,828.30億元，較上年末增長38.8%，在貸款餘額中的佔比為10.6%。

　　資金同業方面，2020年，平安銀行充分發揮做市商的職能，積極開展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業務，持續為市場提供流動性，有效鞏固做市業務市場領先地位。

　　三大業務方向實現新的增長。新交易：2020年，該行資金條線固定收益業務實現交易凈收入43.03億元，同比增長33.9%；投資交易收益率水準連續兩年領先市場；該行利率互換交易量、黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為11.9%、9.4%和1.4%；在全國銀行間同業拆借中心公佈的2020年度銀行間本幣市場評優中，該行獲得十二個機構獎項；其中“核心交易商”、“優秀債券市場交易商”等4個獎項位列榜首。新同業：該行“行e通”在平臺交互、功能服務、系統架構等方面完成重構升級，2020年，同業機構銷售業務量8,058.12億元，同比增長59.9%。新資管：2020年末，非保本理財産品餘額6,481.85億元，較上年末增長9.8%，其中符合資管新規要求的凈值型産品規模4,635.28億元，較上年末增長80.2%，佔非保本理財産品餘額的比例由上年末43.6%提升至71.5%。2020年12月末，平安銀行全資子公司平安理財總資産54.30億元，凈資産51.71億元；2020年實現凈利潤1.65億元。　　 

　　資産品質全面改善，風險抵禦能力大幅加強

　　應對疫情影響，平安銀行進一步加大貸款和非信貸資産的撥備計提、不良資産核銷處置和清收力度，資産品質指標持續改善，風險抵補能力繼續保持較好水準。

　　據年報顯示，平安銀行不良額、不良率、及不良生成率較年初均大幅下降。其中，逾期貸款餘額佔比1.42%，較上年末下降0.67個百分點；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點；不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍同比下降0.26個百分點。此外，該行撥備覆蓋率201.40%，較上年末上升18.28個百分點；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%，較上年末上升29.44個百分點；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較上年末上升45.85個百分點。

　　2020年末，平安銀行個人貸款不良率1.13%，較上年末下降0.06個百分點，較9月末下降0.19個百分點。自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現回落趨勢，年末主要産品的不良率均已出現拐點，並趨近疫情前水準。同時，平安銀行加強問題資産清收處置，確保疫情影響下對公資産品質整體可控。2020年末，企業貸款不良率為1.24%，較上年末下降1.05個百分點。2020年，平安銀行收回不良資産總額260.68億元，同比增長22.0%。

　　科技賦能、數字化經營、線上化運營取得明顯成效

　　近年來，平安銀行將“科技引領”作為戰略轉型的驅動力，持續加大金融科技投入，夯實科技基礎，強化數字化經營、線上化運營能力，推動該行向“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”轉型。

　　在零售業務方面，平安銀行信用卡新核心繫統成功切換投産，是業界首個將關鍵核心業務系統由大型機集中式架構遷移到PC伺服器分佈式架構的成功案例；該系統支持十億級交易用戶及日交易量，多項技術指標位居業界第一。對公業務方面，智慧應用中臺投産上線，實現客戶管理、産品管理、行銷管理、隊伍管理、案例庫的全面數字化，新場景開發上線時間平均縮短約40%、節省人力成本約25%。資金同業業務方面，“行e通”系統在平臺交互、功能服務、系統架構等方面完成重構升級，持續為同業機構客戶提供高效、便捷的一站式服務。風險管理方面，智慧風控平臺持續迭代升級，完成新系統的全面切換，並開發上線移動端智慧風控APP。

　　報告顯示，平安銀行正在構建領先的基礎設施平臺，不斷完善技術産品和解決方案。一是持續推進分佈式架構轉型，2020年末，該行自主研發的分佈式金融PaaS平臺已在500多個項目中推廣使用；二是加強開發運維一體化工具平臺“星鏈平臺”（Starlink）的部署推廣，2020年末，該行已有超過97%的應用通過Starlink平臺發佈，研發和交付效率持續提升；三是持續升級開放平臺，提升開放銀行能力，2020年累計發佈超2,500個應用程式編程介面（API）服務；四是加快“星雲物聯網平臺”的推廣，2020年12月22日，該行與具有獨立通訊頻道的商業衛星龍頭企業合作發射了國內金融業首顆物聯網衛星“平安1號”（天啟星座08星），“平安1號”衛星與“星雲物聯網平臺”是“星雲物聯網計劃”的重要構成；五是通過持續自動化、智慧化轉型，該行運維自動化水準達93.6%，測試自動化覆蓋率達68.2%。

　　積極抗疫扶貧，履行社會責任，服務實體經濟

　　2020年，面對突如其來的新冠疫情，平安銀行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極履行社會責任。向湖北省慈善總會捐款3,000萬元，支持當地疫情防控工作；向特定客戶提供延期還款、減免利息費用、提供徵信保護等關懷政策。積極摸索“抗疫+扶貧”新模式，構建“抗疫物資專屬通道”，首批直接對接湖北一線的17家醫院和醫療機構。通過AI科技實現足不出戶辦理業務等措施，全面保障企業和個人金融服務。

　　平安銀行産業扶貧項目在持續開展金融精準扶貧工作基礎上，全力以赴支持疫情防控和復工復産，緊跟新基建及綠色發展趨勢，依託産業扶貧貸款、扶貧政府債、扶貧企業債等多種模式，升級“育人才、孵産業、塑品牌、拓銷路”的扶貧閉環。深入探索鄉村振興服務模式，通過融資、融智、品牌和科技賦能，推動綜合金融與三農場景相結合，致力於打造集政府、農業龍頭企業、銀行、保險、農研院所于一體的産業振興共建平臺。2020年，該行新增投放産業扶貧資金127.55億元，惠及29萬貧困人口；産業扶貧項目啟動以來累計投放産業扶貧資金253.09億元，惠及81萬貧困人口。

　　此外，平安銀行持續加強金融服務民營企業力度，切實支持民營企業、中小微企業發展，解決小企業融資難、融資貴問題。據悉，2020年，該行新增投放民營企業貸款客戶佔新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；2020年末，民營企業貸款餘額較上年末增長13.4%，在企業貸款餘額中的佔比為72.2%；該行普惠型小微企業貸款餘額較上年末增長38.8%。　　 

　　轉型四年，平安銀行“零售銀行”、“科技銀行”兩大標簽愈加鮮明。面向未來，平安銀行零售轉型還會接受新的挑戰，也會面臨新的機遇，但核心仍是不忘初心、回歸本質、順勢而為。

　　平安銀行表示：將把智慧化零售銀行做得更紮實、更務實，更有競爭力，不斷深化轉型，真正實現全面起飛，迎來零售轉型的全面勝利。