使用數字人民幣消費券、花數字人民幣騎共享單車……數字人民幣正日漸融入百姓生活。不過，對於這種新鮮的支付方式，不少人心中仍有部分疑問，那就聽聽來自中國人民銀行的權威回應吧。

 

圖為9月5日觀眾在服貿會首鋼園區從數字人民幣的標誌前走過。新華社記者 武巍 攝

 

1、數字人民幣的發行規模會有多大？

 

經過數年努力，我國數字人民幣試點已經形成“10+1”格局，包括10個試點地區及北京冬奧會場景。截至今年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

 

目前，數字人民幣仍處於研發試點階段，發行規模相對有限。但隨著今後試點範圍不斷擴大，數字人民幣的發行規模能否滿足百姓需求？

 

“我們始終強調，央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則。也就是説老百姓需要兌換多少，我們就發行多少。”中國人民銀行行長易綱日前在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30週年紀念活動上的視頻演講中，給出了明確答案。

 

數字人民幣與實物人民幣並行發行。有人擔心：如果要多少有多少，會不會引起“貨幣超發”問題？

 

不用擔心，人民銀行在設計相關制度規定時，已經充分考慮了此類問題。

 

首先，數字人民幣採取雙層運營體系，由人民銀行實施中心化管理。易綱表示，消費者使用數字人民幣時所接觸的商業銀行和支付機構只是“仲介”，為公眾進行數字人民幣兌換並提供支付服務。人民銀行在數字人民幣投放過程中仍處於中心地位，保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力，可以避免出現指定運營機構“貨幣超發”問題。

 

同時，數字人民幣主要定位於現金類支付憑證（M0），不計付利息，老百姓自然不會把大量存款兌換為數字人民幣，也不會引發金融脫媒，降低貨幣政策傳導效率。

 

此外，設置數字錢包餘額上限、交易金額上限等舉措，能有效降低擠兌等風險。

 

圖為6月16日交通銀行北京市分行的工作人員（左）引導遊客李女士開通數字人民幣錢包。新華社記者 陳鐘昊 攝

 

2、人民幣現金還會存在多久？

 

有人認為，隨著數字人民幣的普惠性和可得性不斷提升，會逐漸替代現金。人民幣現金是否會退出人們的生活？

 

“中國地域廣闊、人口眾多、區域發展差異大，這些因素以及居民的支付習慣決定了在可預見的將來，現金仍將長期存在。”易綱明確表示，只要存在對現金的需求，人民銀行就不會停止現金供應或以行政命令對其進行替換。

 

當前，老年人在移動支付領域的“數字鴻溝”窘境不可忽視，相當一部分老年人難以享受數字人民幣的高效便捷。與此同時，在一些相對偏遠或貧困地區，電子支付機具的布設也很難達到全覆蓋。因此，不少人對使用人民幣現金仍有需求，應該尊重他們的支付選擇。

 

可見，實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性，實物人民幣將與數字人民幣長期並存。

 

3、數字人民幣如何做好隱私保護？

 

近年來，移動支付迅速發展。去年，我國移動支付金額同比增長近25%，目前普及率已達86%。

 

“但當前電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私洩露等風險。”易綱認為，央行數字貨幣（CBDC）可使央行在數字經濟時代繼續為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。

 

那麼，數字貨幣如何處理好隱私保護和預防犯罪之間的關係？易綱介紹，目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險，損害公眾利益。因此，數字人民幣具有可控匿名的特徵。

 

“我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題，並採取了相應的制度安排和技術設計。”易綱介紹，數字人民幣在匿名性方面採取“小額匿名、大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，採集的信息量少於現有電子支付工具。同時，嚴格控制個人信息的儲存與使用。除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。此外，近期我國出臺的數據安全法、個人信息保護法等，也從立法層面加強了數據安全及隱私保護。

 

 

4、數字人民幣何時實現跨境使用？

 

目前，110多個國家在不同程度上開展了CBDC相關工作。數字人民幣何時能夠實現跨境使用？

 

“鋻於跨境使用的複雜性，數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。”易綱表示，跨境及國際使用相對複雜，涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題，國際上正在深入探討。人民銀行願與各國央行以及國際機構加強數字貨幣領域的合作。

 

此前，中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行聯合發起多邊央行數字貨幣橋研究項目，共同研究央行數字貨幣在跨境支付中的作用和技術可行性。中國人民銀行還與歐洲央行就CBDC的設計開展了技術層面的交流。

 

易綱表示，未來，中國人民銀行將繼續以開放包容的方式，與各國央行和國際組織探討CBDC的標準和原則，在推動國際貨幣體系向前發展的過程中，妥善應對各類風險挑戰。

 

記者吳雨