上海嚴打套路貸：破獲團夥100余個逮捕340余人

　　近年來，不法分子假借“小額貸款公司”名義招攬借款人，以放貸為誘餌，通過“虛增債務”“簽訂陰陽合同”“網簽房産”“虛假訴訟”“脅迫逼債”等方式（俗稱“套路貸”），侵犯市民群眾合法權益。對此，上海市公安局于2016年9月起在全市範圍內組織開展嚴厲打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪專項行動。截止目前，各級公安機關先後打掉100余個“套路貸”團夥，逮捕340余人。

　　“套路貸”不同於民間借貸

　　從目前公安機關所偵破的案件來看，需要特別強調的是“套路貸”不同於一般民間借貸，民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利，“套路貸”則以追討虛增債務非法斂財，兩者存在本質區別。“套路貸”不屬於民間借貸，其本質是違法犯罪。

　　“套路貸”有以下作案特徵

　　一是製造民間借貸假像。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，但實質均無金融資質，並以個人名義與被害人簽訂借款合同，製造個人民間借貸假像。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”，以及房産抵押借款合同、房産買賣委託書、房屋租賃合同等顯然不利於被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續。

　　二是製造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高後的借款金額轉入借款人銀行賬戶後，要求借款人在銀行櫃面將上述款項提現，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實際借款金額，其餘虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金進行照相，製造被害人已取得虛增款額的假像。

　　三是單方面肆意認定違約。在簽訂借款合同並製作銀行走賬流水後，通過“變相拒收還款”“借款人還背負其它高利貸”等方式和無理藉口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，並要求全額償還“虛增債務”，“虛增債務”往往大於本金數倍，甚至數十倍。

　　四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

　　五是軟硬兼施“索債”。犯罪團夥成員自行實施或雇傭社會閒散人員採取各種手段侵害借款人合法權益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，通過勝訴判決實現侵佔借款人及其近親屬財産的目的。

　　被害人群體分析

　　經對已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以本市低收入、無業人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數被害人名下有房産，且自控能力差、消費不理性，缺乏法律和金融常識，容易被騙入“套”。另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規渠道獲得貸款，轉而通過街邊廣告和互聯網媒介上發佈的無抵押放貸信息，或經他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房産證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團夥扣留，個人信息、房産地址等也被犯罪團夥所掌握。

　　此外，警方還發現有一批所謂的“仲介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規貸款公司借款，從中謀取高額利益。對此類人員公安機關將加大打擊力度，從嚴懲處。

　　警方提醒

　　警方呼籲廣大市民如遇符合上述“套路貸”作案特徵的違法犯罪行為，應及時報警，以利於公安機關及時收集固定證據；同時，警方建議廣大群眾至本市經批准合法經營的正規小額貸款公司借款，不要輕信無金融從業資質的個人、公司發佈的各類無抵押免息貸款廣告信息。