國際在線財智頻道消息：4月28日，興業銀行發佈了2019年年報和2020年一季報。報告顯示，截至2019年末，該行總資産7.15萬億元，同比增長6.47%；營業收入1813.08億元，同比增長14.54%；歸屬於母公司股東凈利潤658.68億元，同比增長8.66%；不良貸款率1.54%，較年初下降0.03個百分點且連續三年下降。2020年一季度保持平穩增長“韌性”，總資産7.41萬億元，較年初增長3.73%；營業收入單季首次突破500億元達502.58億元，同比增長5.54%；歸屬於母公司股東凈利潤209.85億元，同比增長6.75%；不良率繼續下降0.02個百分點至1.52%，資産品質繼續向好。

  規模、品質、效益穩步協調發展，進一步提亮高品質發展成色。2019年興業銀行加權風險資産增速同比下降1.44個百分點，輕資産、輕資本運營態勢邊際向好；非息凈收入同比增長25.05%，在營業收入佔比達43.20%；不良貸款率、關注貸款比率、逾期欠息率“三降”且逾期60天、90天以上貸款與不良貸款之比分別為84%、78%，保持行業較低水準，撥貸比3.07%，撥備覆蓋率199.13%，均處於行業較高水準。

  不斷優化的經營成色折射出興業銀行“商行+投行”戰略轉型的選擇正確，是對股東、市場和投資者的回報。惠譽國際上調興業銀行評級至投資級，明晟（MSCI）將該行環境、社會及公司治理（ESG）評級提升為A級，為國內銀行中最高級別。該行在全球銀行1000強、世界500強的排名分別躍升至第23位和213位。

結構更均衡 企金、零售、同業與金融市場“三足鼎立”

  2019年，興業銀行圍繞“商行+投行”戰略佈局，持續深化自身供給側改革，進一步推進資産負債表調整優化，實現三年“三個一萬億”的轉身。該行貸款與2016年末相比增加1.36萬億元，非標債權投資持續壓降相比2016年末減少1.26萬億元，存款與2016年末相比增加1.06萬億元，同業負債依賴度逐步下降，2019年末同業負債佔比21.80%，較2016年末下降12.89個百分點。

  過去一年，該行繼續做強做精主業。興業銀行全年存款、貸款增量、增幅皆位居同類型銀行前列，存貸款已佔“半壁江山”。貸款全年增加5074億元，較年初增長17.29%，在總資産中佔比達48.16%，較上年末提高4.45個百分點；存款較年初增加4556億元，增長13.79%，在總負債中佔比達56.99%，較上年末提高4.04個百分點。今年一季度資産負債結構持續優化，貸款佔比進一步升至48.96%，存款進一步升至57.89%。主要流動性指標繼續向好，年末集團流動性比例75.53%，流動性覆蓋率179.64%，凈穩定資金比例104.57%，均符合監管要求，處於該行截至目前歷史最好狀態。

  收入結構方面，利息和非息凈收入“雙輪並進”。一方面，發揮高收益資産發掘構建優勢，加大主動負債品種和期限調整力度，凈利差、凈息差實現“雙升”，同比分別提高10個和11個BP，利息凈收入同比增長7.66%，首次突破1000億元。另一方面，錨定輕資本、輕資産轉型方向，大力發展非息業務，非息凈收入同比增長25.05%，領跑同類型銀行，在營業收入中佔比達43.20%，較上年提高3.63個百分點。

  業務結構方面，零售業務貢獻度進一步提升，企金、零售、同業與金融市場“三足鼎立”。零售客戶綜合金融資産餘額突破2萬億元，個人貸款餘額突破1萬億元，儲蓄存款餘額突破6000億元，凈營運收入佔全行營業收入比重達32.78%，佔比較2018年提高4.44個百分點。

1+1＞2 “商行+投行”轉型成效更加突顯

  2019年，興業銀行堅定耕耘“商行+投行”戰略，通過研究、科技、風控、協同“四大”賦能，打通投資和融資渠道，持續提升客戶全生命週期、全産品覆蓋的綜合金融服務能力，更好滿足實體經濟多樣化、個性化金融需求，在與客戶相伴成長、提高金融資源配置效率中邁入轉型發展新天地。投行依託商行客戶和渠道資源，構建“大投行、大資管、大財富”業務版圖，走向更加廣闊的舞臺。非金融企業債務融資工具承銷5200億元，繼續蟬聯全市場首位，資産流轉同比增長超九成，並購融資、權益投資等取得新突破。持續打造“債券銀行”，全年投資地方債1196億元、信用債2540億元、境外美元債401億元，推進投研、投承、投銷一體化建設，提高債券投資、交易、流轉能力，做市商地位不斷鞏固。資管業務穩中有進，理財子公司順利開業，非保本理財規模1.33萬億元，符合資管新規的凈值型理財産品規模位居市場前列，普益標準綜合理財能力連續10個季度排名第一。資産託管規模突破12萬億元，産品只數保持行業第一，結構進一步優化，估值類産品佔比持續提升。把握匯率市場化和LPR改革機遇，代客FICC業務快速增長，成為非息收入的重要支點。全年財富類産品銷售近6.4萬億元，大投行、大資管、大財富更加協調。

  商行發揮投行金融功能持續增強客戶綜合服務能力，發展根基更加堅實。企業金融客戶經營體系逐步完善，客戶較年初增長11.91%，對公存款突破3萬億元，綠色金融提前一年完成“兩個一萬”目標，供應鏈金融融資餘額增長115%，增長至2495億元。零售金融發力財富與私行業務，客戶較年初增長13.64%；財富類産品累計銷售5.6萬億元，同比增長6.83%；私行客戶數突破4萬戶，較年初增長31.39%。同業金融持續打造以“結算清算+託管”為支撐，“投行+金融市場”和“投資+財富管理”為切入點的新商業模式，客戶覆蓋率超90%，非銀資金管理雲平臺實現證券資金結算量累計14.80萬億元，銀銀平臺銷售各項金融産品規模超7800億元。

科技煥發新動能 場景拓展與生態互聯風生水起

  在銀行轉型“下半場”，金融科技成為最大變數，深刻改變甚至顛覆銀行傳統的展業模式、服務模式、運營模式等。此次新型冠狀病毒肺炎疫情加速了人們生産生活方式和商業模式的變遷，“零接觸”服務或將成為常態。近年來，興業銀行持續加大科技投入，加快數字化轉型，構建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”。2019年信息科技投入35.65億元，較上年大幅增長24.66%。據了解，該行科技投入上不封頂，未來預計將進一步增加。

  為建立與數字化轉型相匹配的組織形態，興業銀行進一步深化金融科技體制機制改革，將總行科技研發力量打包注入科技子公司，擴編專業隊伍，實行更為市場化的激勵約束機制的同時以強化中臺為核心，建立業務科技聯合開發緊密型工作機制，形成“集中—分佈”式組織架構，旨在讓科技走向前臺、貼近市場、貼近客戶，迸發創新活力。

  興業銀行在場景拓展與生態互聯上齊發力，推動F端引領、B端G端支撐、C端並進的開放銀行逐步落地開花。F端，為550家非銀金融機構上線資金管理雲平臺，與372家中小銀行建立核心業務信息系統合作，機構投資交易平臺註冊金融機構達1472家，互聯網財富管理平臺“錢大掌櫃”註冊客戶1437萬戶，通過“財富雲”攜手16家省級農信聯社向農村地區供給優質理財服務，逐漸形成涵蓋科技、投資、交易、資管、財富的開放金融生態圈。B端、G端自主研發的小微企業線上融資系統上線，金服雲平臺實現“萬企登雲”，“智慧城市”著力打造醫療、教育、交通、住建行業場景生態圈，交易金額近萬億元；C端，上線新版手機銀行，有效客戶突破3100萬，較年初增長22.71%，信用卡“好興動”App年度新增綁卡用戶825萬。

  依託科技支持，興業銀行業務線上化、雲上化步伐進一步加快。2019年末，網絡金融交易替代率95.35%。肺炎疫情發生後，率先推出同業金融線上綜合服務方案，全面推進供應鏈金融、票據、財富銷售等業務線上辦理、雲端服務。一季度，累計為企業提供線上供應鏈融資2367億元，代銷各類零售財富産品同比增長24%，代理類業務收入同比增長58.53%，理財、基金、保險線上交易筆數在全渠道佔比超過90%。

守正篤實  傾力服務實體彰顯金融國企擔當

  興業銀行持續加大對先進製造業等領域的信貸支持，2019年投向實體行業融資餘額15182億元，其中，製造業貸款餘額3548億元，對公信貸佔比19.71%，餘額、佔比均位居同類型銀行第一且資産品質良好，不良率低。非信貸方面，承銷實體企業債務融資工具3174億元，投資實體企業債券1067億元，通過表外理財供給實體企業融資餘額4812億元。

  中小企業、民營企業客戶增長跑出加速度，産品服務體系更加完善，普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度全面提升。2019年末，民營企業貸款客戶2.43萬戶，貸款餘額7388.35億元，較年初增長15.37%，對公信貸佔比約40%；普惠型小微企業貸款客戶5.64萬戶，貸款餘額1260億元，同比分別增長56.67%和37.01%，超額完成“兩增兩控”監管要求。

  興業銀行發揮綠色金融領先優勢，聚焦綠色金融改革創新試驗區、長江大保護、雄安新區等重點區域。截至2019年末，累計為19454家企業提供綠色融資22232.42億元，提前超額實現融資餘額、客戶數“兩個一萬”中期目標。

  興業銀行産業扶貧、渠道扶貧、産品扶貧、定點扶貧和教育扶貧協同發力，探索具有興業特色、行之有效的可持續金融扶貧模式。2019年農林牧漁業貸款餘額7724億元，精準扶貧貸款餘額合計145.29億元，較年初增長20.08%，帶動和服務建檔立卡貧困人數約13萬人。

  肺炎疫情發生後，興業銀行集團累計向湖北省等地區捐款捐物合計金額近6000萬元的同時通過設立專項信貸規模、開闢業務綠色通道、減費讓利、無還本續貸、優化線上服務等方式綜合施策，攜手打贏疫情防控“阻擊戰”，支持經濟社會平穩發展。截至目前，該行為支持疫情防控和復工復産提供信貸支持超過300億元，主承銷疫情防控債超過160億元。（消息來源：興業銀行上海分行）