湖北銀行全省推廣小微貸款“301模式”
來源:湖北日報  |  2021-08-05 11:17:31

  原標題:3分鐘申貸 0人工干預 一鍵式提款 湖北銀行全省推廣小微貸款“301模式”

  “幾分鐘時間,50萬元貸款就通過審批,當天可以提款。如果貸款沒這麼快,公司的訂單就不能及時完成。”7月28日,武漢焱程包裝材料有限公司負責人常世軍説。近日,他有一筆訂單原材料貨款急需支付,而銷售回款還沒有到賬,通過湖北銀行“稅易貸”快速融資,解了燃眉之急。

  一次銀行不用跑,一天都不用等,小微企業在手機上就能把貸款辦下來。這來自於湖北銀行正在全省推廣的“301服務模式”,通過與徵信、稅務、工商等數據對接,基於數據信用平臺為小微企業提供“3分鐘申貸、0人工干預、一鍵式提款”純信用貸款服務,讓小微貸款加速跑。

  小微企業不到3分鐘獲批貸款

  “直接在手機上申請,僅花了幾分鐘,26萬元貸款就到賬了。”在宜昌三峽物流園經營貨運公司的小微企業主黃小榮高興地説。

  黃小榮從事物流運輸行業多年,經營一直比較穩定。今年上半年,搶抓經濟重振機遇,他擴大經營規模,增設了2個營業點,新購置了3輛貨車。一時間,較大的投入使得公司現金流吃緊,日常資金運轉遭遇困難。

  傳統的銀行貸款,抵押物等門檻較高不説,單是審批放款過程一般就需要2個星期以上。而黃小榮等著錢支付房租、工資,等不起太長時間。

  情急之下,他想起湖北銀行客戶經理不久前上門推介過“301模式”貸款。在客戶經理電話、微信指導下,黃小榮在湖北銀行手機APP中申請“稅易貸”,上傳身份證和公司營業執照等信息後,貸款額度不到3分鐘就審批通過,他根據需要當即提款26萬元。“以前,像我們這種小微企業要融資耗時長,需要跑銀行、整材料、做抵押,等貸款到手的時候,業務都黃了。”

  小微企業融資需求往往“短頻快急”。傳統的銀行業務模式,很難向小微客戶提供碎片化、小額化、便捷化、靈活化的信貸産品。

  破題手段在於智慧化、數字化金融手段。近年來,湖北銀行不斷運用大數據、人工智能等前沿科技,創新金融服務産品,為小微企業提供“線上+線下”一體化綜合金融服務。

  大數據“畫像”解決信息不對稱

  小微企業融資難、融資慢,一個重要的原因就是信息不對稱,企業與銀行之間缺少信息互聯互通的渠道。一些小微企業財務制度不健全,銀行很難通過傳統方式全面了解企業的狀況。

  大數據精準“畫像”,則可有效打破這一瓶頸。

  湖北銀行結合內部數據挖掘和外部數據共享,整合了小微企業和企業主在銀行的資金結算、交易流水、存款投資等各類數據。同時,積極對接政府相關數據平臺,如人民銀行徵信、稅務、工商、司法等公共信息,精準分析小微企業生産經營和信用狀況,實現對客戶精準“畫像”,有效解決銀企雙方信息不對稱的問題。

  通過自動化的業務流模式,實現在線申請、實時受理、自動審批、自助用款等全流程的線上化。小微企業貸款從多次跑、高成本變成“零次跑”“零成本”和“零等待”,打通了小微企業融資“快車道”。

  “稅易貸”是湖北銀行深化“銀稅互動”合作推出的純線上信貸産品,授信額度最高可達200萬元,可“一次授信、循環使用、隨借隨還”,具備“零人工干預”“秒批秒貸”功能。截至2021年6月末,該行“稅易貸”産品累計服務小微企業7764戶,累計放款55億元。

  深度對接地方信用信息平臺

  為推動金融進一步支持實體經濟發展,省委省政府要求,各地要建立企業信用信息平臺,助力金融機構利用互聯網、大數據為企業提供精準快捷的金融服務。

  近年來,湖北省武漢、宜昌、荊門、黃岡等地均陸續建成中小企業信用信息平臺,歸集企業登記註冊、納稅、不動産、社保、司法判決、用電繳費等各類政務數據。

  以武漢市企業融資對接服務平臺“漢融通”為例,該平臺目前歸集了7.7萬戶市場主體的大數據政務信息,併為企業提供了在線融資申請、進度查看、線上互動、申報貼息等功能。

  作為省政府管理的地方法人銀行,湖北銀行積極對接各地信用信息平臺,為企業搭建線上融資服務快捷通道。僅是對接武漢“漢融通”,截至今年5月,湖北銀行就為1300余戶企業提供貸款40億元,在股份制銀行和地方法人銀行中排名前列。

  “以智慧小微平臺為核心載體,線上與線下業務協同發展,進一步擦亮小微金融招牌。”湖北銀行行長趙軍表示,下一步將進一步擴大“301服務模式”的外延和內涵,進一步拓展服務小微的廣度和深度,強化“首貸戶”的信貸投放力度,為服務地方經濟發展、緩解小微企業融資難題交上一份優異的“湖北銀行答案”。(湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 胡曉)

編輯:李燕
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