國際在線江蘇頻道消息：3月22日，由國際權威財經雜誌《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2018國際零售金融服務卓越大獎”在吉隆坡揭曉，招商銀行位列亞太區零售銀行排名第一名，斬獲五項國際大獎，其中包括全場最高獎項—“亞太區最佳零售銀行”。

  《亞洲銀行家》“零售金融服務卓越大獎”是亞太區最具聲望的權威評選，每年都有超過30多個國家和160余家金融機構參選，其評分卡涉及十余個評審維度，37個細項指標，每年曆經3-4個月的評估、調查、訪談、最終評選出結果。據了解，該獎項創辦17年以來，招商銀行是第一個登頂亞太區綜合排名第一的中國區銀行。

  伴隨中國經濟轉向消費和投資的“雙輪”驅動，大眾消費和理財需求增長，零售業務已然成為商業銀行收入的重要引擎和未來發展的“穩定器”，招商銀行作為中國零售銀行的代表，高度重視並加快零售金融轉型，實現了中國零售銀行跨越式發展，為整個銀行業注入了活力與機遇。

  先人一步 佔盡天時

  從“中國零售銀行第一”到 “亞太區零售銀行第一”，招商銀行在零售領域的登頂之路脈絡清晰，早在十幾年前，招商銀行就已經意識到轉型的迫切性，由産品導向轉型為客戶導向，擁抱金融科技的潮流順勢而上，重新構建業務格局。

  雖然中國商業銀行零售轉型業績普遍向好，多家銀行的零售業務營收佔比均超過30%，但其中最早提出向零售轉型、並已經經過二次轉型的招商銀行零售銀行業務已經處於遙遙領先的位置，其零售業務稅前利潤佔比達56.99%。受益於此，招商銀行成為同期唯一一家凈利潤增速超過10%的股份制銀行。可以説，在信用風險激增、金融脫媒加劇、利率市場化衝擊等多重因素的疊加下，零售業務起到了“定海神針”的作用。

  乘時乘勢 因機立勝

  在構建“大零售”戰略發展格局的這條路上，招商銀行是業界觀察商業銀行零售業務發展的樣本，招商銀行在零售領域的登頂之旅中有三個關鍵轉捩點。

  一是“從存摺到銀行卡”，1995年，招商銀行推出了集本外幣、定期活期、多儲種、多幣種、多功能服務於一身的電子貨幣卡—“一卡通”，以“客戶號管理”思維引發中國銀行業的一場革命。“一卡通”填補了我國金融卡業務的一項空白，並且是中國銀行業從傳統的儲蓄業務向多功能電子化、國際化方向發展的一個重要里程碑，可以説，“一卡通”是招商銀行在銀行業的“成名作”，對確立招商銀行在個人儲蓄業務領域的絕對領先地位，起到了至關重要的作用，也為招商銀行日後的零售業務壯大打下了基礎。

  二是“從儲蓄存款到財富管理”，2002年招商銀行推出“金葵花”理財，這是業內首次對客群進行細分、實行客戶分類式服務管理，開啟了財富管理新時代。2007年，招商銀行針對客群再次細分經營，瞄準中國高凈值人士構建服務體系，率先推出零售業務“皇冠上的明珠”私人銀行，再次引領商業銀行潮流，讓招商銀行由僅銷售産品到為客戶提供財富服務，由産品成交延伸到後續服務，由面向大眾提供個人銀行業務到針對不同層級客戶提供差異化的理財服務、培養長期客戶關係，成為國內財富管理領域乃至整個零售領域的先行者和破局者，同時也完成了零售業務從小到大再到強的飛躍。

  三是“從傳統渠道到移動優先”，2014年，招商銀行確立了以零售金融為主體，公司金融和同業金融為兩翼的“一體兩翼”戰略，並在此基礎上提出“移動優先”戰略—按照“網絡化、數字化、智慧化”的戰略路徑，“內建平臺，外拓場景，流量經營”，構建招商銀行零售業務輕型發展模式，“移動優先”戰略的核心，是順應客戶行為線上化、移動化的趨勢，充分利用自身零售客群優勢，在傳統的産品和服務流程上插上移動優先的翅膀。在這一戰略指導下，招商銀行在國內率先推出閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等創新服務，同時不斷迭代手機銀行和掌上生活兩個APP，開啟了傳統銀行邁向未來銀行的進化之門，帶來了招商銀行零售客戶總量的激增，2017年底，招商銀行客戶總量已突破1億大關。

  招商銀行這三個關鍵轉捩點，均是發生在行業的重要變革之前，在中國零售銀行的發展過程中，招商銀行每一次都抓住了市場變化的趨勢，抓住技術變革的契機，具有很好的戰略眼光。業內對此評價稱，零售銀行轉型的落地是一項艱辛而長期的系統性工程，需要一定的時間和週期取得明顯的成效，且必須具有清晰的路徑和有效的支撐體系，招商銀行精準的戰略眼光加上領先於行業的客戶獲取能力、客戶價值挖掘能力、低成本運營能力、精準的風險定價能力和優越的服務體驗，使招商銀行零售業務核心競爭力不斷強化。

  深惟重慮 當機立斷

  零售銀行的轉型是商業銀行轉型中關鍵、艱難的一環，因為這不僅要求銀行重新構建業務模式和客戶群體，還對銀行精細化管理和體制創新提出了更高、更新的要求。麥肯錫表示，零售銀行轉型至少要經過“夯實基礎、助跑蓄力”“整合資源、爬坡攻堅”“持續創新、加速飛越”三個階段螺旋式提升。對於招商銀行而言，目前已經進入第三階段，並且走在了業界前列，但即使處於領先位置，招商銀行自始至終未曾改變過“客戶至上”的核心理念，不斷豐富服務內涵和外延，通過線上線下全渠道融合的方式，為客戶提供有溫度、有廣度、有深度的服務。2018年，招商銀行提出“打造最佳客戶體驗銀行”的目標，招商銀行既要對標互聯網金融企業，打造敏捷的線上效率，又要發揮線下優勢，打造新時代招商銀行服務的新優勢，在這一戰略定位的引領之下，招商銀行將繼續帶動國內銀行業服務戰略的新一輪改善與升級。

  金融科技（Fintech）已成為零售銀行的決勝之道，而招商銀行的優勢還在繼續擴大，招商銀行率先佈局智慧投顧、 “閃電貸”等項目，在移動客戶端將金融創新發揮到極致。2017年，招商銀行明確定位為“金融科技銀行”，鼓勵全行進行金融創新，積極提升金融科技能力。招商銀行依託創新基因，不僅正在推動一場金融科技的變革，也率先在日趨激烈的轉型變革中樹立了成功範本。

  零售銀行轉型是一場牽動全局、影響未來的重大戰略舉措，也是眾多銀行的必爭之地，對於已經在品牌、客戶、産品、技術以及渠道等領域建設起成熟專業體系的招商銀行而言，其在二次轉型中做出的嘗試以及取得的突破，也為整個中國銀行業的零售轉型指明瞭方向。（文 陳屹 編輯 楊心怡）