中國移動支付産業高速發展 亟需風險控制和內部整合

　　國際在線報道（記者 柳青）：隨著４Ｇ商業進程的加速和智慧終端的普及，更受益於互聯網＋政策的出臺，２０１５年中國移動支付業務呈現出井噴式的增長。有分析人士指出，移動支付已經滲透到支付的各種環節，並將在未來將加快與相關業務領域的融合和滲透，促進市場參與，而如何提升移動支付安全技術，促進有序競爭將成為未來這一産業發展的焦點。

　　根據工業和信息化部的統計，截止２０１５年１０月底，中國行動電話用戶總數達到１３．０２億戶，４Ｇ用戶總數達到３．２８億戶，佔行動電話用戶的比重達到２５．２％，這表明中國正在迅速進入移動互聯網時代，移動支付正在加速對消費的滲透，不論是城市出行、還是交水電燃氣費、再到網上購物、銀行轉帳等等用手機就能輕鬆搞定。據中國人民銀行統計數據，２０１５年前三個季度移動支付金額達到了８４．７６萬億人民幣，同比增長了４４．６６％。

　　中國移動支付産業的巨大潛能不但吸引著以ＢＡＴ為代表的第三方支付的強勢擴張，也在倒逼製造業、傳統金融行業和運營商在內的相關行業進行變革。中國工業和信息化部科技司副巡視員代曉慧指出，中國的移動支付業務目前還處在發展的初期，産業鏈條寬泛和鬆散，機遇與挑戰並存：“移動支付的産業鏈很寬，一端連著用戶，另一端連著商家。用戶通過智慧手機，智慧手機裏頭帶有晶片和近距離通信支付功能的設備，可以和支付平臺連接，這個平臺由移動網絡、運營商和第三方支付企業和金融服務部門，共同支撐。另外還有軟體開發商和系統集成商支撐，和電商連接。産業鏈比較複雜，參與者也比較多，各自都擁有獨立的推廣資源，也都具備向最終用戶提供服務的能力，都在尋找新的突破口。”

　　有數據顯示，２０１５年第２季度，中國第三方移動支付市場交易規模達３．５萬億元人民幣，環比增長率為２２．８１％。其中，支付寶以７４．３１％的市場佔有率佔據市場首位，微信支付加ＱＱ錢包則位列第二，市場份額為１３．１８％，拉卡拉為６．３３％，排名第三。

　　有業內人士指出，在移動支付領域，線上線下會越來越融合，最終會成為一個大的生態體系。例如在支付寶、微信支付加上百度錢包三家當中，百度錢包主要靠百度外賣來拉動用戶數量，微信支付則靠微信紅包積累了一定的用戶數量並且開始滲透到線下，支付寶則是較早看到了線下場景對移動支付重要性。如今，從機場到便利店，從大型商超到快餐店，從停車場到加油站，各家第三方移動支付公司展開了全面爭奪。微信支付聯合産品部行業運營總監黃麗明確表示，要把微信與人連接，而將這種基本的屬性用在支付上：“支付是一個比較重的東西，而信息的接觸和人的接觸是一個相對來講很輕的東西，我們這樣龐大的一個社交關係鏈，人人都在生活的時候，在不知不覺中完成了交易行為，這個才是微信最大的優勢，也是微信支付未來最大的一個切入點。”

　　在移動互聯網時代，第三方支付機構依託互聯網迅速搶佔了線下支付市場，燒錢補貼、場景搭建、挺進三四線城市、進軍農村市場，勢頭猛烈，被稱為移動支付的“掃碼派”。而在去年下半年，“國家隊”銀聯聯手蘋果支付、三星支付推出了“雲閃付”，被稱為移動支付的“閃付派”。中國銀聯電子支付研究院院長徐燕軍表示，線上與線下的融合也正在促使移動支付行業與相關産業的融合，更加注重提升用戶體驗：“移動支付環節一個最大的（變革），可能就是支付環節的徹底消失，支付在服務獲取過程當中有形一個動作的消失。各行各業在用移動支付過程中，怎麼能夠更好的和行業結合，提供行業垂直一體化的一些服務場景，怎麼跟用戶的服務場景結合，使得他更便利的獲得一些服務。現在隨著新技術的一些出現，隨著應計算、大數據的出現，我們覺得便捷和安全可能下一步會成為移動支付同步提升的一個過程，也就是説不會為了便捷犧牲安全，也不會為了安全放棄便捷。”

　　據了解，在移動支付産業快速發展的過程中，包括在線支付、短信支付等在內的各種支付方式得到了長足進展。同時，以指紋支付、人臉識別支付等為代表的新技術不斷涌現，豐富了用戶的選擇，展現出了廣闊的發展前景。但是，在這一發展過程中，一些問題和風險隱患也隨之而來。中國社會科學院支付清算研究中心主任楊濤表示，政策層面需要加強對於移動支付的風險監控，而這一産業也需要進行行業內部的整合：“移動支付領域比較大的一個挑戰肯定是安全，可能包括多方面的東西，比如説移動支付過程當中客戶的資金安全、信息安全或者説會不會産生其他的違規行為，這個在各個國家新型電子支付發展中都是一個挑戰；對於整個行業來説，可能需要進一步的協調，因為移動支付的産業鏈涉及的主體比較多，如果説各自為戰的話，對於整個産業的發展不是非常有利的；第三個方面，移動支付的産品可能出現的很多，那麼各種各樣腦洞大開的産品背後缺乏的是國家層面的技術規則和行業規則，如果這些規則進一步完善的話，有助於大家在同一起點上，同一原則的指導下進行更有效的市場競爭。”