公司非法集資涉案超3億 發公告求國家做接盤俠

①惠卡世紀有限公司內的工作平臺。

②涉嫌非法集資的惠卡世紀有限公司CEO何某。

③惠卡世紀有限公司被深圳警方查封。

　　原標題：非法集資公司山窮水盡 發公告求國家做接盤俠

　　涉嫌非法集資的深圳惠卡世紀有限公司資金緊張，又遭遇投資人擠兌，公司竟然發佈公告，懇請國家接盤公司並提供庇護。近日，該公司CEO何某被抓獲歸案，涉案金額超過3億元的非法集資案告破。

　　記者採訪中了解到，近年來，非法集資問題日益突出，以e租寶、泛亞為標誌的大案要案頻發。據公安部不完全統計，非法集資案件由過去的每年兩三千起激增到去年的上萬起，其中案值超過億元的達上百起。

　　□案例

　　奇葩公告引出非法集資案

　　與涉案金額500多億的e租寶相比，涉案金額3億多元的深圳惠卡世紀有限公司只能是小巫見大巫。但一則奇葩公告，讓該公司成為笑談。

　　今年2月24日，深圳惠卡世紀集團有限公司（下稱惠卡世紀）發佈公告，懇請黨和國家接受惠卡世紀的投靠並提供庇護，讓惠卡世紀變為國家控股企業，“讓我們為國家更高效地效忠奮鬥”。惠卡世紀董事長兼CEO何某聲稱要在2023年12月31日前，將惠卡打造成為世界100強科技及服務企業，全球最大的消費購物平臺。

　　公告一齣，引發一片譁然。次日上午9時許，何某在皇崗口岸被蹲守一夜的深圳經偵辦案民警抓獲，惠卡世紀案發。

　　5月7日，惠卡世紀的辦公場所已被警方查封，辦公地點到處張貼著一些雷人標語，“敢想敢做，興業報國，踐行使命，行善五洲”“為人類社會的和諧和平，為人們生活更加美好貢獻力量”等等。

　　“讓國家接盤是因為那個項目對國家有利。”當天，在全國最大的看守所——寶安看守所，身著號服的原惠卡世紀董事長兼CEO何某，談起那份“奇葩”公告，仍然振振有詞，“我並不是要把包袱甩給國家。”

　　“80後”何某是貴州德江人，高一輟學。打過工，擺過地攤，還在山東賣過海景房。面對記者，何某仍然雷語不斷。何某説自己（初中）一畢業就有了夢想，“一直在追求做像阿裡巴巴、騰訊一樣的商業帝國”。何某稱自己輟學後一直在自學歷史、各種創業管理、勵志成功學等等，“如果現在寫書都可以。”何某認真地説。

　　據深圳警方調查，何某在山東和湖南期間曾因盜竊和搶劫被處理過。之後，何某到過香港，2013年回到深圳。當年4月8日，何某註冊創立惠卡世紀，註冊地址為深圳龍華新區某酒店。

　　何某做惠卡世紀最初的構想是線下O2O和線上電商的平臺。百度百科中“惠卡”的詞條顯示，“惠卡是一種消費分紅優惠卡，消費享受商家折扣的同時還能享受惠卡公司的消費分紅等”。

　　這種模式並未持續多久，2014年，何某發現公司沒錢了。

　　苦於無處借錢的何某想到了當時正火的互聯網金融，“可以用互聯網金融為這個全球超級平臺的構想提供翅膀”。在何某的構想中，惠卡世紀類似于P2P平臺和風投機構，一方面讓投資人通過平臺投資他自己的項目，另一方面他拉來一些有項目但無資金的創業者，他負責租用辦公室，購買設備，同時也是投資人和創業團隊的一員，“不是簡單的借貸，是要與創業者共同創業，相當於創客”。

　　按照自己的“構想”，何某先後推出了7個理財項目，包括“脫貧寶”“農村寶”“電影寶”“創業寶”“惠信錢包”“人人創”“惠信寶”等，並承諾年化收益率為8.8%-14.6%，而且保本提息，可隨時提現。

　　何某這種天花亂墜似的投資模式及高回報迷惑了大量的投資人。通過在網上發廣告、QQ發消息、線下發傳單等方式，惠卡世紀發展會員3萬餘人，涉案金額達3億多元。

　　每月上千萬工資來自投資

　　據警方調查，惠卡世紀集團註冊了11個公司，有業務往來的只有惠卡世紀一家，其他10家全是空殼公司。何某本人也承認，這些項目中，至今沒有一個實現盈利。

　　深圳經偵支隊副大隊長姚志亮告訴記者，惠卡世紀的很多項目都是心血來潮，沒有任何的論證和相關考察，有的甚至還只是構想。而惠卡世紀宣稱的高檔飲食，只是一家快要倒閉的社區食堂；所宣傳的連鎖店，只在其公司門口有一家，貨架上的貨品很少，“只是一個噱頭”。

　　何某承認，在目前沒有盈利的階段，利息只能靠投資人持續投資來支付，也就是後期投的錢支付前期的利息，“初級階段就是這個模式。”何某並不諱言。而惠卡世紀上千名員工每月上千萬的工資，同樣也來自投資人的投資。

　　2015年春節前，由於負面新聞纏身，惠卡世紀出現擠兌風波。何某又想出了限制投資人提現的對策，先是將提現時限由30天延長至48天，後來再延至60天，直到一年。之後，何某又拋出那則奇葩公告。

　　2月下旬，何某在皇崗口岸被抓，警方當場繳獲13台電腦、4枚公章，據警方調查，此時何某準備取得關鍵證據後轉移香港並潛逃。

　　雖然已經身陷囹圄，但何某仍然雷語不斷。他聲稱自己出去後可以再做成項目，獲得新的投資，當做到市值四五億的時候，就賣掉50%還錢，還可以做一個世界級企業，“我堅信項目還會有人投資。”何某還説，他可以寫書，一本書能賺幾十萬，還可以給創業者提供諮詢服務，以自己失敗的經驗教訓做創業研究，做創業者的顧問。

　　□講述

　　追求高利息致損失慘重

　　“人畢竟是貪的嘛，開始想著賺一點，見很賺錢就慢慢地往里加投，最後雞飛蛋打。”惠卡世紀的投資人謝先生懊悔地説。

　　“當初確實沒有向投資人進行風險提示，投資是有風險的，作為一個成熟的投資人應該意識到這一點，不需要我們説。”何某告訴記者。

　　謝先生是惠卡世紀的投資人之一，他總共投了8萬元。

　　去年7月份，在惠卡世紀搞的一次雙倍返利活動中，謝先生被拉下了水，“當天投資可以享受雙倍的收益，好像是32%還要多”，一萬塊錢一天可以拿到9塊錢的利息，利息每天到賬，本金30天后可以隨時取出來。誘惑之下，謝先生投了1000元，後來慢慢地再投1萬、2萬，到了當年10月份，總共投入8萬元。起初每天都能收到利息，到去年年底，謝先生共收到1萬餘元利息。但過了春節後，公司就將本金的提取時間延長，本金至今還有5萬未能取出。

　　謝先生説，他對惠卡世紀的項目沒有實地考察過，對其宣傳的什麼創業寶之類的並不太懂，“投完之後就都沒管”，也不再看，只顧著收取利息，“利息這麼高，提現又快，就被衝昏了頭腦”。

　　謝先生稱很多人跟他一樣，“人畢竟是貪的嘛”，開始想著賺一點，利息又穩，就慢慢地加投，“所有的投資人都是這樣子，最後雞飛蛋打”。

　　謝先生並不算損失最嚴重的，1989年出生的范先生投了16萬，而且有一部分是借的，甚至還有一部分是銀行貸款，只拿回少量的利息，“當時拿錢（利息）拿得開心，沒有想那麼多”。

　　今年30歲的黃先生在國企上班，月工資只有3000多元，他在惠卡世紀投入了12萬元，只提出來幾千元的利息。黃先生承認，他不太知道那些什麼寶什麼寶具體對應的都是什麼業務，“我只在乎他的收益回報高”。

　　中國政法大學互聯網金融研究院院長李愛君表示，從最後的結果來説，投資者是一個受害者，因為財産被剝奪了。但在最初的投資中，投資人是不是也有責任，是不是由於自己的不理性，沒有認知，有賭博的心理，導致財産的損失。

　　李愛君認為，投資是一個持續的行為，最多只能拿出月工資的十分之一進行投資，不能把積蓄一次性投到某一個産品或機構，“大部分投資帶有賭博性質”。

　　□分析

　　很多人想“賺一把就跑”

　　多名投資者表示，雖然他們知道這種模式存在問題，但也是想著賺一把就跑。

　　中央財經大學法學院教授、預防金融證券犯罪研究所所長郭華表示，高利息意味著高風險，根據規定，年利率一般不超過20%，最高不得超過36%。對於這種高利率，要考慮到公司的運營成本，如果利率超過營利的利潤，高回報一定是虛假的。

　　2015年，銀監會、工信部、人民銀行、工商總局曾對“金融互助社區”進行過風險提示，提示這種打著“境外名人”旗號、承諾高額收益，引誘公眾投入資金的運作模式存在風險。但記者採訪發現，仍有不少人樂此不疲，尤以玩MMM金融互助的居多，儘管被媒體質疑為龐氏騙局。多位投資者告訴記者，雖然他們知道這種模式存在問題，但也是想著賺一把就跑。

　　對於這些流行比較廣的資金互助和慈善互助模式，公安部經偵局涉眾型犯罪偵查處處長劉路軍表示，參與的人是能夠了解到的，“錢怎麼來，收益怎麼來？是靠後面的人鋪墊的，需要拉人進來填坑”，而一旦沒有人來填坑，投資者的錢就沒有了，“實際上是把自己的幸福建立在別人的痛苦之上”。

　　對於此類投資者，劉路軍認為要分為兩類，一類是投機心理，掙點錢就走了，一類是坑人的心理，“明明知道資金互助是有問題的，甚至是犯罪，還要拉人來填坑”，這種人是打擊處理的對象。

　　□現狀

　　非法集資案件成倍增長

　　去年全國偵破非法集資案件超過1萬起，其中涉案金額超過億元的達上百起。

　　劉路軍告訴記者，2015年全國公安機關偵破的非法集資案件超過1萬起。據不完全統計，涉案金額超過億元的達上百起。今年一季度，立案數已經達2300余起。從2001年起，基本都是兩三千起。最近兩年，非法集資案攀升明顯，2014年更是急劇攀升，“翻倍增長”。此外，涉案金額在增加，涉及的人員和地域非常廣泛，危害越來越嚴重。

　　在這些非法集資案件中，東部發達地區，絕對數量多，像江浙一帶因為經濟比較活躍，是非法集資案件的傳統高發區域。而中西部地區的增幅較大，其中有25個省份的增幅達到了50%以上，“有些省份達到了2倍、3倍，甚至更高”。

　　據介紹，受騙人群中，中老年的辨識能力差，風險承受能力也差一些，容易被街頭髮廣告、電話推銷，以及發紀念品的非法集資活動所吸引。在網絡借貸案件中，年輕人由於對電腦更熟悉和對新事物的了解程度更強，容易被吸引進去。

　　前十幾年，非法集資主要是以礦産開發、種植業、養殖業等為主，這幾年隨著新金融業態的出現，非法分子傾向於使用新的手段。

　　分析非法集資增多的原因，李愛君認為，互聯網發展後，網絡帶來犯罪成本降低，集資速度快，效率提高。一些違法犯罪分子具有專業性和技術性，找專業人士背書，迷惑大家。還有一些非法集資平臺，通過種種結構設計，規避法律，看起來是合法的。如此複雜的多層次結構設計，專業人士都很難看出來，更不要説普通老百姓。

　　李愛君告訴記者，非法集資侵害的是公民的財産權，投資人的財産多是省吃儉用的，投資是抱著要增加財富的想法。在投資後不但沒有增加，反而連本金也沒有了，就容易出現其他問題，影響社會秩序的穩定。

　　□監管

　　P2P平臺監管細則有望出臺

　　今年1月，銀監會就P2P監管細則公開徵求意見，如何監管、監管到什麼程度、是否需要準入條件，目前還存在不同的意見。

　　據郭華介紹，在目前狀況下，非法集資一般由地方政府的金融辦或金融局對P2P平臺代行監管。目前對於非法集資的監管，主要是通過預警機制進行排查，通過投訴或其他信息的收集和整理確定其是否非法集資。

　　根據郭華的説法，目前中國的P2P平臺存在3種情況，一種就是為了違法犯罪而成立，應該堅決打擊。還有一類在成立之初是合法的，但在運營過程中，出現了違規情況，應通過監管進行整改。第三種則是本身是合法的，由於和其他機構的相互關聯，導致其陷入違法犯罪的境地，應該通過制度之間的隔離，限制其做與P2P無關的業務。

　　P2P平臺近兩年為何如此之火？郭華認為，這有三個原因，經濟下行壓力導致投資渠道不暢，銀行利息下降，已經富裕的民眾有投資的願望等，但也帶來三個問題。首先是在投資過程中有一個獲利的當先性和風險的滯後性，使人追求眼前的利益過重。此外，由於資本市場和實體經濟發展過程中，資本市場掙錢比實體市場更容易，大家容易對資本市場盲目崇拜。第三，由熟人社會向陌生社會的轉型中，信息的披露更需要全面和徵信，但我國的徵信恰恰不發達，再加上互聯網的虛擬性，導致信息的不對稱，容易導致人盲目地追求利益。

　　李愛君表示，企業註冊門檻低，沒有準入要求，是P2P快速發展的原因。但民間借貸不能僅靠行政監管，這達不到最終的理想結果，每個人都可以成為投資者，因此還需要每個投資者自我保護。

　　據劉路軍介紹，目前國家層面和各地也在建立舉報獎勵制度，鼓勵老百姓發現風險問題，及時舉報。

　　2015年，人民銀行、公安部、工業部等十部門發佈《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確由銀監會對P2P平臺進行監管。今年1月份，銀監會也就P2P監管細則公開徵求意見，但目前仍未正式出臺。如何監管、監管到什麼程度、需要不需要準入條件，目前還存在不同的意見。

　　□連結

　　非法集資十大特徵

　　1。以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財、黃金、期貨等項目，有的在境外，如港澳臺、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會；

　　2。接受投資款的賬戶是以外國人名義在境內開立的賬戶；

　　3。許諾高收益的公司的網站註冊地、伺服器所在地在境外或公司高管係外國人，進行虛假宣傳；

　　4。以網絡虛擬貨幣升值、現貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵發展他人並給予提成；

　　5。頻繁變換網站名稱、投資項目；

　　6。公司網站無正式備案；

　　7。以個人賬戶或現金收取資金，現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

　　8。許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態”、“動態”收益；

　　9。明顯超出公司註冊登記的經營範圍，尤其是沒有從事金融業務資質；

　　10。在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發放“理財産品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。

　　京華時報記者袁國禮