大批90後成網貸“老賴” 近半在校大學生不知逾期後果

　　原標題：網貸信用黑名單發佈 為何大批90後成為網貸“老賴”？

　　華聲在線10月26日訊（三湘都市報記者 蔡平）經同學介紹，長沙河西大學城大三的張旭(化名)通過某分期平臺貸款3000元，按照合同，分6期還清，每月還600元。然而，有兩個月未能及時還款，張旭被列入網貸信用黑名單。

　　10月26日，記者登錄一家名為“網貸信用黑名單”的網站，發現其在線公佈的逾期黑名單人數已超過94萬人，其中絕大部分為90後。令人擔憂的是，近半在校大學生不知道逾期的後果。金融搜索平臺融360分析師提醒，大數據時代，徵信記錄打通，“老賴”將無處遁形。

　　【故事】

　　網貸欠債3萬，無力償還而退學

　　本該是準備實習的階段，湖南藝術職業學院大三學生江華(化名)，由於欠下3萬元網貸債務無力償還，已從學校退學，在廣州打工。

　　他是如何陷入到網貸泥潭當中的呢?“去年五一節剛收假，聽説我們美術系要去杭州寫生。我想要買美術用品，還要生活費，一定需要很多錢。”江華當時就琢磨著怎麼“搞到錢”。經朋友介紹，他接觸到了網絡上的校園貸。出於“零首付、零利率”的誘惑，第一次他貸了3000元，分12個月還清，每月還325元。

　　江華每月從家裏得到的生活費是1200元，伙食費、電話費等正常開銷一月要花掉近1000元，再加上325元的“月供”，資金立馬捉襟見肘。

　　無奈之下，江華選擇從更多的平臺借款，一部分用於以舊還新，一部分用於社交和生活需要。

　　從去年5月4日以來，江華累計在佰仟金融、達飛金融等近10家網貸平臺貸款3萬元，高額的利息和手續費讓江華難以為繼，違約出現之後，平臺的追債電話接連不斷，“學校輔導員也知道了，身份證和學生證被平臺扣下了，沒辦法只能退學。”

　　【現象】

　　90後“老賴”數量急速上漲

　　江華和張旭只是網貸失信這個龐大群體裏的代表。10月26日上午9時30分，記者登錄“網貸信用黑名單”網站，其公示的逾期黑名單數量為943537人，而這個數字在8月初才為18000人。

　　根據網站公佈的結果，逾期黑名單信息包括姓名、身份證號、借款平臺、逾期本金等，有的還包含照片，詳細程度令人吃驚。

　　記者發現披露的黑名單是實時更新的，截至26日18時15分，逾期黑名單數量攀升為944406，8個多小時內增加869人。

　　另一個細節是，90後佔據了絕對數量。首屏10個逾期黑名單中有9個是90後，最小的是1997年的，為某職業學院大二學生，之後再刷新發現10個名單中8個是90後。

　　調查

　　校園網貸，挖的“坑”不少

　　記者在走訪中發現，不少學生喜歡向網貸平臺借錢。

　　記者留意了幾個專門針對大學生分期購物的借貸平臺，發現這些平臺的借貸門檻都很低，對借款人資質審核很寬鬆。在某平臺上借1000元，只要註冊，然後在網上填寫自己的身份證、校名、銀行卡號、同學以及輔導員的姓名、電話即可;借款5000元以上則要求錄一段視頻，發一段念自己身份證號、家庭地址的語音，簽一份電子版合同，即可輕鬆搞定。

　　另外，“零首付、零利息”也是這些平臺的噱頭。然而，這些吹噓的“低息”卻經不起推敲，且審核程式、條款明細等方面存在不少漏洞。一業內人士透露，這裡面貓膩很多，這些平臺會隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等，等真正簽約借錢或産生了逾期後，借款人才會意識到問題的嚴重性。

　　記者了解到，一旦發生逾期，這類網貸平臺的違約金都不低，比如“名校貸”會收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。

　　不少網貸平臺以低分期利率吸引學生，實際上，部分平臺的分期費率比銀行分期高許多。以“趣分期”平臺的“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個月、3個月、6個月對應的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%;“e時貸”發佈的許多貸款期限均為1月，貸款金額從百元至千元不等，最高利率達24%。而目前，銀行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之間，實際年化利率為13%至15.6%之間。

　　數據

　　近半大學生

　　不知逾期後果

　　中國人民大學發佈的《全國大學生信用認知調研報告》顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網絡貸款幾乎佔一半。而另一項問卷調查中，有近50%的學生認為逾期不還對未來個人工作和生活造成的影響不嚴重或不了解。

　　26日，記者在河西大學城隨機訪問了10名大學生，其中有1名同學認為大學生還未進入社會，失信逾期不會有影響;4名同學表示不是很了解;3名錶示頻繁逾期應該會對將來求職就業産生影響，還有2名同學認為後果會很嚴重，不僅是對就業，可能對個人的徵信狀況産生極大負面作用，影響信用卡和貸款申請等。

　　原因

　　平臺利益驅動，大學生信用觀念欠缺

　　對於90後大學生逾期數飆升的原因，融360網貸分析師認為，根據平臺調研，很大一部分90後大學生借款人都是借的信用貸，這為違約、逾期提供了前提條件。

　　湖南金州律師事務所葉賽蘭律師在接受記者採訪時表示，一些平臺之所以將大學生作為主要客戶群體，是因為大學生已經成年，即便本人沒有還款能力，也能聯繫學校和家庭協助還款，總體風險不會很大。“大學生業務做得越多，平臺收益就更好，利益驅動是一大因素。”

　　除了平臺方原因之外，大學生逾期還款有自身原因。湖南大學互聯網金融研究所所長何平平在接受記者採訪時表示，90後大學生們普遍信用觀念不強，他們對一些新奇的電子産品等有消費慾望，但很多人對違約之後能産生多大影響並不了解，“部分學生還抱著僥倖心理，以為可以躲過追債。”

　　提醒

　　“老賴”將無處遁形

　　央行的個人徵信一直是銀行業放款的重要依據，隨著互聯網金融時代的到來，部分P2P平臺也要求審核借款人個人徵信報告，如果有逾期情況勢必會受到影響。

　　對於“老賴”(失信被執行人)最高人民法院提出了要用2到3年的時間，基本解決執行難的問題。目前，對“老賴”在全國任何一家銀行的賬戶、銀行卡、存款及其他金融資産，執行法院可直接通過網絡方式採取查詢、凍結、扣劃等執行措施。

　　此外，“老賴”還被限制了不得乘坐高鐵、飛機，不得購買非經營必須車輛，不能買不動産或者裝修房屋等，就連一些相親網站也會對接個人信用。

　　與此同時，基於互聯網徵信系統的互聯網信用也開始日益發揮重要作用，多家互聯網平臺利用自身大數據搭建了信用評分體系，一旦金融機構與這些有個人徵信業務的機構合作，就可以獲得徵信數據，可能即使你在銀行體系內信用記錄良好，也無法獲得在該金融機構的金融服務需求。

　　建議

　　保持良好信用習慣

　　將逾期客戶的名單堂而皇之地公佈在網上，這樣的行為是否涉嫌違法?

　　對此，葉賽蘭律師表示，這要看信息發佈平臺和網貸平臺是怎樣的關係。在貸款之前，客戶一般和網貸平臺簽署協議約定，一旦出現違約，平臺有權利公佈相關的失信信息，就此而言，網貸平臺委託第三方公佈失信名單的做法並沒有違背法律。但這並不意味著沒有問題，“這裡可能涉及對貸款人名譽的影響。”葉賽蘭表示。

　　葉賽蘭告訴記者，目前這些失信數據對個人的徵信影響不會造成巨大影響，但很多單位和機構在放款和處理業務之前，都要借鑒互聯網的徵信數據，因此，未來這些數據會帶來怎樣的影響不言而喻，因此，大學生保持良好的信用習慣至關重要。

　　她建議，大學生們在進行貸款消費之前，一定要加強自我辨別能力，算一下成本是否在承受範圍之內;同時，要仔細閱讀相應的協議和規則;如果實在是經濟緊張不能按時還款，也要及時主動與平臺溝通協調處理，避免違約信息在網絡上傳播，對自身名譽和徵信造成不必要的影響。