外媒：這只螞蟻憑什麼成為各國爭搶的“吉祥物”？

　　馬雲一手打造的科技巨頭不止一家，而是兩家。除了市值2500億美元的阿裡巴巴以外，另一家公司是螞蟻金服，運營著中國最大的移動錢包應用。

　　螞蟻金服正在海外進行一系列投資和合作，將其金融服務拓展至新的市場。螞蟻金服已經宣佈了在印度、泰國、菲律賓和美國市場的合作項目，並於本週早些時候宣佈與韓國Kakao的合作。通過分析這些合作，我們可以清晰地看到一系列動作後面的邏輯。

　　1. 關注尚未獲得銀行服務的人群，這個人群很大

　　上個月，螞蟻金服宣佈以8.8億美元的價格收購總部位於美國的Moneygram。這並不是為了獲得美國用戶，而是為了吸引移民勞工。這一人群常常會將收入通過Moneygram轉賬回自己的國家。Moneygram支持約200個國家的轉賬。

　　根據世界銀行的數據，美國是全球最大的匯款轉出國。2015年，全球移民勞工向老家匯出了4320億美元，高於5年前的3320億美元。

　　Moneygram只有12%的營收來自美國用戶的國內轉賬，38%來自美國匯往其他國家的轉賬，剩下一半業務則完全來自美國之外。轉賬的接收者並不需要有銀行帳號。

　　通過這種方式，螞蟻金服瞄準了所謂的“無銀行帳號人群”。這一人群幾乎無法獲得傳統銀行機構的金融服務，通常也沒有借記卡或貸記卡。

　　螞蟻金服在亞洲的4筆投資恰恰證明了這一點。印度有2.33億尚未使用銀行服務的人口，而在東南亞還有3.7億。

　　2. 專注于移動端，尋找移動優先的用戶

　　在螞蟻金服關注的亞洲新市場中，智慧手機普及率和互聯網使用量都在快速上升。由於連網的時間較晚，這裡的用戶跳過了PC和筆記本，直接使用移動設備。

　　在韓國、泰國和菲律賓，螞蟻金服選擇了專注于移動應用和服務的合作夥伴。

　　儘管Moneygram是基於線下實體的公司，在全球範圍內有超過35萬家線下代理點，但該公司在逐漸向移動端轉型。該公司最新報告顯示，在22.5萬新增活躍用戶中，60%的交易發生在手機或平板電腦上。

　　3. 選擇重磅合作夥伴，這要比選擇創業公司更好

　　螞蟻金服沒有在亞洲大舉收購，而是選擇通過適當的投資獲得少數股權。其中3家被投資方是規模較大、相對成熟的公司，其中來自泰國和菲律賓的兩家是由移動運營商創立的金融科技服務。

　　只有在印度，螞蟻金服投資了一家創業公司Paytm。Paytm開發類似支付寶的應用。2015年初，這是螞蟻金服第一次在海外有所動作。隨後，螞蟻金服還追加了投資，加強雙方的合作關係。這筆投資已經能看到成效，應用的活躍用戶數增長至1.5億，日均交易筆數為700萬筆。

　　作為西聯的競爭對手，Moneygram也是一家老牌公司。從1988年開始，Moneygram就形成了目前的形式，而該公司的源頭可以追溯至1940年。

　　4. 在線購物只是更大規模場景中的一小部分，至少現在看是這樣

　　支付寶從阿裡巴巴剝離而來，你可能覺得螞蟻金服的全球擴張將基於上線購物。然而，實際情況並非如此。

　　螞蟻金服的關注重點在很大程度上是基於網絡的金融服務，無論是轉賬，給手機充話費等特別簡單的服務，還是更複雜的服務，例如貸款以及讓零售店接受類似Apple Pay的手機支付服務。

　　從中國市場起步，螞蟻金服在這些領域積累了豐富經驗。支付寶有4.5億活躍用戶，是規模最大的移動錢包應用。支付寶支持在線支付和線下支付，用戶可以用支付寶訂外賣、支付帳單、轉賬、打車、貸款、投資基金、買保險、買彩票、做慈善捐贈、買電影票以及預約醫生等。

　　對螞蟻金服的拓展來説，在線購物只是一場“小表演”，至少目前如此。

　　這是由於，新用戶大多來自新興市場，而這些市場的電商仍處於發展的早期階段。螞蟻金服認為，金融科技的發展可以不僅限于電商。

　　在不久的未來，很可能螞蟻金服的支付服務和阿裡巴巴的海外電商業務將以某種方式聯合起來挑戰亞馬遜。

　　5. 將多年在中國市場累積的金融科技技術和經驗輸出至海外

　　儘管螞蟻金服並未尋求以支付寶品牌建設全球金融帝國，但螞蟻金服來自本土市場的技術和經驗可以被用於新的國家。

　　例如在韓國，螞蟻金服的技術可以通過被投資合作夥伴Kakao Pay得到應用。Kakao Pay分拆自Kakao Talk消息應用，即將成立。在印度，螞蟻金服正在為Paytm提供引擎，用中國市場的多年經驗指導該公司如何發展無現金支付服務。

　　這與我們見過的Uber和Facebook的全球擴張有所不同。螞蟻金服要更加謹慎。

　　此外根據螞蟻金服本週在韓國的説法，該公司不僅輸出金融服務，同時也在傳播關於風控和雲計算的經驗。

　　螞蟻金服表示，自己計劃：“通過技術轉移與本地夥伴合作，提供普惠的金融服務。”

　　在逐步而低調走向全球的過程中，阿裡巴巴也採取了類似策略。阿裡巴巴在東南亞市場收購了Lazada，同時保留了該公司的品牌。Lazada在碎片化的東南亞市場有著較大的影響力。在美國，阿裡巴巴2014年曾用新品牌推出過自主服務，但由於吸引力不大在一年後出售。

　　6. 大數據

　　隨著國際化進程，螞蟻的大數據技術能力將不斷加強，這有利於金融産品的優化。

　　網貸服務就是典型案例。在信用分系統不普及的國家，企業需要利用非傳統數據來衡量個人和小企業的風險，包括購物習慣等。

　　螞蟻金服和其合作夥伴很可能將在印度以及東南亞大部分地區搭建徵信系統。

　　實際上，支付寶在中國已經這樣做，其徵信服務綜合考慮來自螞蟻金服、阿裡巴巴以及其他很多機構的數據。這一信用分會影響貸款的申請。

　　螞蟻金服未來的投資和收購將進一步揭示其投資邏輯。螞蟻金服的目標是，到2025年，在全球範圍內將覆蓋20億用戶。該公司已經取得了很大的進展，僅中國和印度就合計服務了6億人。

　　在國際化過程中，螞蟻金服將保持靈活性，因地制宜提供服務。

　　去年底進入泰國市場時，螞蟻金服高級副總裁道格拉斯•費根（Douglas Feagin）曾表示：“我們將首先提供支付和相關服務，但在每個市場可能還會提供其他的産品和服務。”

　　去年4月，螞蟻金服融資45億美元，以支持在中國和全球的業務發展。