看起來很美：“無現金社會”之糾結

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　　據媒體報道，3月27日淩晨，兩名不法分子不遠千里從雲南跑到杭州，一連持刀搶劫了3家便利店，結果只搶到1800元，被抓後哀嘆：你們杭州怎麼沒現金的。在這個新聞的熱評中，有人用電影《天下無賊》中的經典臺詞調侃：“我最煩你們這些打劫的,一點技術含量都沒有，不知道我們杭州已經進入‘無現金社會’了嗎？”

　　實際上，我國正在慢慢步入移動支付時代，“無現金社會”在杭州以及中國的許多城市已經是進行時。“無現金社會”指的是什麼，會帶來哪些好處，又將引發哪些問題，如何推進其建立？記者就此採訪了多位代表委員和相關專業人士。

　　優勢：有助於構築便捷誠信社會

　　北京航空航天大學計算機專業博士袁滿告訴記者，“無現金社會”指的是由於網上銀行、移動支付的普及使電子化的支付成為主流，而紙幣的使用則大大降低的一種趨勢。“無現金社會”的現象之所以引人關注，主要是由於近年來以支付寶、微信支付為代表的移動支付發展迅猛，覆蓋了人們的衣食住行，普及到了城鎮的角角落落，從某種程度上使一部分人捨棄了使用現金的習慣。

　　“無現金社會”現象也得到了多位全國人大代表和政協委員的關注。全國人大代表、杭州公交二分公司駕駛員虞純深感“無現金”生活的方便，作為一名見證近30年城市變遷的杭州公交車司機，她退休後仍然想著“掃一掃乘公交”的願望能否真正實現。而全國人大代表、中北大學副校長熊繼軍認為，相比于信用卡受限于信用體系和便捷性問題，移動支付等無現金方式更容易被接受和普及。

　　“無現金社會”帶來的好處顯而易見。全國政協委員、杭州市副市長謝雙成認為，積極推進“無現金社會”建設意義深遠，“首先，有助於降低金融服務的門檻，更好地促進經濟發展；其次，有助於大大減少和降低現金的使用率和管理成本，降低貨幣的發行成本，也會加速經濟貿易資金的流轉流通；第三，有助於建立誠信體系，有效識別、防範和打擊與現金交易、行賄受賄等有關的各類違法犯罪行為，有效遏制腐敗行為；第四，能不斷改變人們的生活方式，使生活變得更輕鬆更便捷更智慧。”

　　袁滿説，“無現金社會”有助於刻畫個人消費者的完整交易信息，由億萬消費者的消費信息構成的大數據資源對構建社會信用體系有重要意義。此外，“無現金社會”的所有交易都有跡可循，可以打擊犯罪、洗錢和避稅。

　　問題：是否安全穩定可靠

　　家住中部某個小城市的趙阿姨是一名剛剛退休的教師，她還是習慣用現金消費，“我平時也用微信，但沒有綁定銀行卡，老覺得不安全。我們這兒的超市和商場還並沒有完全普及手機支付的設備，我有時候出門買個菜也不帶手機，再説，把支付寶微信支付等綁定銀行卡之後，萬一手機丟了怎麼辦？”

　　趙阿姨的顧慮並不是沒有道理。代表委員們在肯定“無現金社會”帶來的好處的同時，也充分表達了對其安全性、穩定性等問題的看法。

　　“移動支付目前缺乏統一標準，服務商‘各自為政’，且存在相互競爭關係，目前還無法實現互聯互通。”袁滿告訴記者。全國人大代表、陜西法士特集團公司首席技能培訓師曹晶認為，我們當前的網絡信息化建設和管理還存在一些不足，網速慢，覆蓋範圍有限，網費貴，加之網絡技術上的漏洞和惡意詐騙，網絡詐騙時有發生，這些現象會從一定程度上制約“無現金社會”的發展。此外，還有不少老年人群體對新興的電子支付方式不信任，他們寧可去銀行排長隊也不願意開通手機銀行，資金安全是他們最大的擔心。

　　全國人大代表、內蒙古分享農業科技有限公司總經理馬瑞強表示，移動支付對網絡高度依賴，不能應對自然災害、斷水斷電等極端情況。此外，我國地區發展差異較大，不同年齡層的居民對移動支付的接受程度也不同，所以移動支付的發展也相對不平衡，目前在一二線城市和青年群體中較為普及。謝雙成也認為，目前各地各部門對“互聯網+金融”和推進“無現金社會”建設的認識理解程度、重視程度和推進力度差異很大，發展不平衡。政府部門的數據尚未完全開放，難以形成“一張網”。“無現金社會”相關的技術、基礎設施尚未普惠到更多人群。

　　展望：共推“無現金社會”的建立

　　移動支付推進“無現金社會”的發展也得到了相關政府部門的關注。2016年8月，中國支付清算協會向支付機構下發《條碼支付業務規範》（徵求意見稿），二維碼支付開始在金融監管框架下合法合規的發展。

　　此前，央行在向支付清算協會、銀聯的函件中明確指出，線下條碼（二維碼）支付具有進入門檻低、操作便捷等特點，適用於對傳統POS收銀成本敏感的小商戶的日常小額交易，定位於傳統線下銀行卡支付的有益補充。這意味著以二維碼支付為代表的移動支付正式獲得監管部門的認可。

　　對如何促使移動支付行業健康可持續發展，建設安全有序的“無現金社會”，代表委員們提出了很多建議。曹晶認為，公民個人信息屢遭洩露、竊取、販賣，在無現金社會的發展進程中，建立安全可靠的網絡信息平臺非常重要。要在網絡技術層面築牢防護墻，避免漏洞，提供安全支付環境，保護廣大消費者的財産安全。相關部門也要根據各種支付發展的形勢做好監管工作，完善和支付相關的相關法律和行業標準。執法司法部門要保持對網絡金融犯罪高壓打擊態勢，對涉及侵犯隱私、妨礙支付安全的不法行為實時偵辦、精準打擊，切實維護“無現金社會”的國家金融秩序和安全。

　　馬瑞強表示，“無現金社會”涵蓋的範圍廣泛，涉及社會、經濟、生活的方方面面，必然要具有相應的信用機制相匹配、做支撐。各有關部門之間應基於大數據共享，加強聯動、深化協作，建立起全覆蓋的誠信信息系統，對失信行為形成有效預警和有力約束。

　　虞純建議從國家層面大力支持無現金社會建設，鼓勵各級政府率先垂范，以打通“互聯網”政務為切入點，讓公共服務、社會保障等深入每個老百姓身邊的場景都能實現無現金服務。與此同時，鼓勵技術創新，出臺相關法律和行業標準，推進平等、多元的無現金支付體系建設。

　　謝雙成從具體操作層面提出了自己的建議。他認為，應該鼓勵院校科研機構與市場參與者深化合作，加大對生物識別、大數據、雲計算、人工智能、密碼與安全攻防等技術領域的研究力度。此外，為滿足消費者和場景多元化需求，應以平等、市場化的方式推進非現金支付體系建設，發揮各種支付工具的優勢，形成有序競爭的行業格局。

　　（作者：賈陽   原標題：看起來很美，“無現金社會”之糾結）