【新時代新氣象新作為·精準扶貧】水果權證可獲貸款——金融創新助力中國雲南賓川縣脫貧

油畫般賓川縣（童拉格拍攝）

　　國際在線報道（記者 喬全興）：在農業生産中，小額貸款不夠用，想多貸點款擴大種植規模，卻苦於沒有抵押物，“無抵押”、“無擔保”、“評估難”是許多農戶面臨的貸款難題。記者近日走訪雲南省大理市賓川縣，了解到這裡的農民可以用農業主管部門頒發的水果權證作抵押，從銀行獲取貸款。這種金融創新有效解決了農戶的融資難題，既促進了高原水果産業的發展，又使當地眾多農戶擺脫了貧困。

　　１２月初，在雲南省大理市賓川縣金牛鎮河北村，水果種植能手李新民正在橙園裏忙活，看著金燦燦、沉甸甸的柑橘壓彎了枝頭，他的心情格外愉悅：“今年的收入，我這個橙子有２０來萬斤，２０來萬斤能賣六七十萬（塊錢）；那邊（我種的）石榴園也有２０來萬斤石榴，也能賣九十多萬，就是這樣。”

　　今年５４歲的李新民，曾做過多年運輸生意，積累了一些資金。十二年前，他決定轉行農業，搞水果種植：“我把家裏所有積蓄都投入進來了，連房子都沒蓋就過來（承包土地）了。我們這裡是山地，設施、資金都跟不上，這裡打井是很遠的，要從兩公里以外來引水。種植（農作物）需要一個條件才能生長。我搞了１０多年（農業），當初我自籌資金２００多萬，都投進去了。”

　　氣候條件獨特的賓川縣，享有“高原水果之鄉”的美譽，柑橘和葡萄是當地特色種植品種。李新民肯鑽研，做事踏實認真，很快成為賓川縣有名的水果種植能手，他不僅將自家４公頃的橙子園打理得井井有條，還被一些村子請去講解種植經驗。李新民想進一步擴大種植規模，種植石榴，但是，他手裏已經沒有資金。他琢磨著向銀行貸款，但又苦於沒有抵押物。

　　由於農業生産風險高、投資週期長、缺少抵押物等因素，貸款難成為不少像李新民這樣的農戶的“心病”。賓川縣主管農業的副縣長楊映紅説：“賓川的農業是千家萬戶的事，特別是在２０１３年的時候，大規模的種植還不像現在，那麼他遇到一個問題就是生産墊本，生産墊本制約了他對農業的投入。”

　　２０１２年，雲南當地一家商業銀行——富滇銀行在賓川縣設立支行。在前期走訪中他們發現，隨著賓川水果産業的不斷壯大，前期生産資金需求越來越大，但老百姓普遍缺少生産資金。富滇銀行賓川支行行長杜勳説：“傳統的小額農資貸款在五萬元以內，但是隨著賓川水果産業的不斷壯大，對資金的需求就越來越大。但是賓川的老百姓貸款時就缺乏擔保抵押。傳統的是用房産和土地做抵押，但是集體土地這些不能抵押。如何把水果種植變為可以抵押的資産，就是擺在我們面前的一個問題。”

　　經過多次實地調研論證後，賓川縣決定推出水果權證，方便農民向銀行抵押貸款。賓川縣副縣長楊映紅説：“就在（水果權證）上面注上他們種植的品種、種植面積，一個種植戶就有一本水果權證，在裏面載明瞭所有田塊、田塊上種的水果，作為種了水果的依據。我們做這個水果權證呢，就是為了滿足銀行貸款給老百姓，解決抵押問題。水果權證頒發了以後，抵押評估這些就由銀行自己去考慮。”

　　有了政府頒發的水果權證，富滇銀行創造性地推出了金融産品“金果貸”，農戶以水果權證作為抵押物，不需要其他抵押物、仲介評估和第三方擔保就能到銀行辦理貸款。這是中國首個以水果作為抵押物的金融産品，有效破解了果農貸款難的問題。

　　李新民使用水果權證，從銀行獲得６０萬元貸款。他用這筆資金又承包了１３公頃土地，搞石榴種植。李新民説：“這個貸款利息很低的，對我們農戶還是很好的。銀行是快速借貸，他們來人看了我的種植園以後，很快款就貸下來了。”

　　“金果貸”這一金融創新産品２０１３年推出後，受到許多農戶的歡迎。一些農民還把自己的土地承包給種植大戶，由種植大戶進行規模化作業，大大促進了賓川水果産業的發展。正在地裏摘葡萄的賓川縣片角鎮農民蘇華説：“大葡萄好葡萄都在我們這裡。我是本地的，我的地就是租給他們（種植大戶）的，有的農戶流轉出去十幾畝，有的四五畝，我家三四畝，６００塊錢一畝（約０．０７公頃），他們需要勞動力我就來，一天掙一百塊錢。”

　　承包蘇華土地的戴金陸是賓川縣的水果種植大戶，有好幾個水果種植基地。他説：“我們一畝（約０．０７公頃）的水果權證，能貸兩萬元，像我這裡有１２０畝（８公頃），能貸２４０萬。目前，我這個果園貸了１４０萬，所有的經營資金、流動資金這一塊就夠了，比如生産成本，棚、膜、肥，人工工資（前期）都要靠這一塊開支。”

　　到２０１７年底，以水果權證為依託的“金果貸”金融産品，在賓川縣的貸款投放總額達到８．８億元，涉及近７０００農戶。這一産品還曾獲得“亞洲金融合作聯盟成員單位小微金融實踐優秀案例”的稱號。在這一金融産品的帶動下，賓川的葡萄種植面積從２０１３年只有２０００公頃，擴大到如今１．２萬公頃，以葡萄、橙子為主的水果種植已成為帶動賓川經濟發展的支柱産業，大大加快了賓川縣的脫貧步伐。到今年年底，賓川縣將有２０００多農戶脫貧，貧困發生率將降至２．５％以下。曾經是貧困縣的賓川縣，已走在奔向小康的大路上。