日本金融機構涉鉅額違規貸款

違規案件四千六百餘起  百分之九十七營業點存在造假 日本金融機構涉鉅額違規貸款

10月25日，日本政府對涉嫌在政策性融資業務中造假的日本商工組合中央金庫（簡稱商工中金）發出第二次業務整改命令。目前查實的違規貸款件數4609起，放貸總額2646億日元（約合人民幣150億元）。商工中金所有100家營業點中有97家存在造假行為，參與造假人員444人。

商工中金是一家政策性金融機構，主要面向中小企業貸款。日本政府持有該機構46%的股份，經濟産業省對其進行業務監管。此次問題貸款出現在為應對2008年國際金融危機設立的貼息貸款上，即所謂“危機融資”。一般來説，民間銀行向中小企業的貸款利率為1.2%，而商工中金提供的貸款利率為1.0%，其餘0.2%則由國家稅收貼息。為了騙取國家政策補貼，商工中金營業部門通過篡改財務數據，向不符合要求的企業提供貸款。

今年5月，經濟産業省向商工中金髮出整改命令，但並未落實。在此後由金融廳主導的檢查中，問題才浮出水面。經産省認為，問題的根本原因是“經營層施加過度業績壓力，推動完成計劃指標”。

據《朝日新聞》報道，為了在短期經濟刺激需求過後仍獲得國家政策補貼，商工中金對營業點下達過高的業績目標，並與員工收入和升遷掛鉤。這一違規行為不僅浪費了國家稅收，也擠壓了民間銀行的經營空間。

經濟産業大臣世耕弘成要求商工中金“脫胎換骨重新出發”，徹底調整業務和組織。內容包括使管理人員和員工責任明確化、制定徹底的再發防止對策、實施可持續的商業模式、引進外部人才以及重新審視經營管理架構。

商工中金社長安達健祐在記者見面會上表示，“背負不可推卸的重責”，會在適當的時機辭去社長一職。為明確監管部門的責任，世耕決定主動返還2個月工資，並對經産省事務次官和中小企業廳長官予以嚴重警告處分。曾擔任該省事務次官的安達卸任社長後的繼任人選將從民間選出。另外，設置由專家組成的“商工中金應有狀態研討會”，年內匯總調整方案。

商工中金違規貸款事件反映出日本大規模金融寬鬆政策“過度刺激”的負面作用。政府通過降低利率等手段鼓勵銀行向企業貸款刺激經濟，但企業並沒有那麼多資金需求。日本政府去年秋季補充預算中，以“擺脫通縮和世界經濟減速影響”名義列支的“危機融資”業務金額達7000億日元。商工中金則以英國“脫歐”對中小企業經營造成影響為由，向政府提出擴大“危機融資”業務的要求。

（人民日報東京電 記者 田弘）