香港試水“智慧銀行”

 

香港金融管理局去年9月公佈7項智慧銀行舉措，包括推出快速支付系統、金融科技監管沙盒（指為金融科技創新提供安全空間的監管模式）、金融科技監管聊天室、引入虛擬銀行等。

 

近日在“智慧銀行新紀元技術簡報會”上，金管局公佈，通過與銀行業界及金融科技界的共同努力，目前香港相關措施取得良好進展。

 

提升銀行業智慧水準

 

據介紹，為提升銀行業智慧水準的快速支付系統已接近完成，預計4至5月進入測試階段，9月正式推出。

 

該快速支付系統可全天候提供即時跨行支付及轉賬服務，只需要手機號碼或電郵地址便可調撥港元或人民幣資金，跨行轉賬時間會由此前的1至2天縮短至數秒鐘內完成。首階段約有20家銀行和8家儲值支付工具營運商（SVF）參與。

 

金管局方面稱，考慮到風險管理，有關服務收費以及轉賬限額，由銀行及SVF自行決定。據了解，這些機構傾向不對個人之間的實時轉賬服務收取費用。

 

金管局指出，截至去年底，香港個人支付金額增長1.67倍，宗數上升9倍，期望未來快速支付系統能令電子錢包使用普及。

 

助力推動香港金融科創

 

據報道，作為香港推動金融科技發展的重要舉措，金融科技監管沙盒可以讓銀行及科技公司在受控環境內，邀請有限數目的客戶進行實境測試。

 

截至今年2月底，已有包括手機遠程開戶等29項新科技産品使用沙盒試行，其中19項産品完成試行並推向市場。

 

而自去年11月推出的金融科技監管聊天室，截至今年2月底，有69宗使用個案，其中41宗個案來自本地及海外科技公司，包括本地初創企業。

 

金管局方面稱，虛擬銀行的發展能夠推動香港金融科創，同時因為虛擬銀行一般以中小型企業等零售客戶為服務對象，也有助於促進普惠金融。

 

因此，金管局在今年2月6日發佈了《虛擬銀行的認可》指引修訂本，進行公眾諮詢。

 

目前業界對修訂本的意見為正面，認為可在發展虛擬銀行及保障客戶利益之間取得平衡，多家本地及海外機構均表示有興趣。

 

該指引修訂本于3月15日截止諮詢，預期將於5月發出新指引，有意設立虛擬銀行的公司可隨時遞交申請。

 

致力培養金融科技人才

 

“銀行易”服務同樣是香港銀行系統著力推進的項目，主要業務涉及遠程開戶、網上貸款、網上財富管理、放寬部分收入及住址證明要求、探討網上分銷及投資諮詢平臺要求、優化銀行銷售投資産品監管要求等，將有助於提升客戶服務體驗。

 

金管局就“促進開放應用程式介面”向業界發出的諮詢3月15日結束。本次諮詢建議，將融合多個銀行資源的開放應用程式介面運用於4個領域：提供銀行産品和服務資料，方便用戶在同一平臺比較不同銀行的産品和服務；接受銀行産品申請；提供賬戶及交易信息；進行財務交易。據金管局助理總裁陳景宏介紹，預計産品資料及産品申請的開放應用程式介面分別在本年年底及明年年中實施。

 

香港金管局與新加坡金管局合作開發的“全球貿易連接網絡”正處在招標階段。該平臺運用分佈式分類賬技術建立，能降低跨境貿易及貿易融資成本、提高安全性及效率，預計明年投入運作。未來香港的其他貿易夥伴地區也可通過系統的開放式架構接入，進行信息交換。

 

此前，香港銀行業界反映金融科技人才存在不足。對此，金管局連續兩年推出金融科技人才培育計劃，希望未來3至5年繼續培育500人至1000人。

 

改變香港金融生態環境

 

香港金管局總裁陳德霖説，“提升香港銀行體系至更高層次的智慧銀行不單純是錦上添花，而是勢在必行。為滿足客戶不斷增加的期望及要求，銀行及科技的融合實在刻不容緩。”

 

陳德霖認為，在智慧銀行新紀元下，銀行業、金融科技界及金管局必須共同努力，改變香港的金融生態環境。智慧銀行會讓零售及企業客戶互相聯繫，並提高金融服務與交易的流動性、速度、方便程度及安全性。同時，必須在促進金融創新與保障客戶和投資者兩者之間取得適當平衡。

 

中銀香港經濟研究員張文晶説，香港擁有優良的創新基礎設施，早已奠下金融科技發展的基石，加上近年特區政府大力推動金融科技，如金管局成立了“金融科技促進辦公室”，以擔當業界與監管人員的溝通橋梁，同時扮演“推動者”和“促進者”的角色。對於香港金融科技未來的發展，她充滿信心。（記者 張盼）